По состоянию на 01 января 2015 года в базе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировано 1 382 993 действующих займов, предоставленных микрофинансовыми институтами (МФИ) физическим лицам на сумму 34,6 миллиарда рублей (всего в базе НБКИ содержатся сведения о 5-и миллионах кредитных историях заемщиков, переданных МФИ за все время). По 260 347 действующих займов (18,82%) зафиксированы нарушения в обслуживании – есть просроченная задолженность.
По состоянию на 01 января 2015 года в базе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировано 1 382 993 действующих займов, предоставленных микрофинансовыми институтами (МФИ) физическим лицам на сумму 34,6 миллиарда рублей (всего в базе НБКИ содержатся сведения о 5-и миллионах кредитных историях заемщиков, переданных МФИ за все время). По 260 347 действующих займов (18,82%) зафиксированы нарушения в обслуживании – есть просроченная задолженность.
Напомним, с 1 июля 2014 года вступили в силу поправки в закон «О кредитных историях» в соответствии с которыми микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) стали обязаны формировать кредитную историю своих заемщиков. На 1 января 2015 года из 2586 кредиторов, сотрудничающих с НБКИ, 1895 относятся к сектору микрофинансирования. Несмотря на то, что в государственном реестре зарегистрировано около 6-и тысяч МФО и КПК, реальную деятельность ведут не более 2-2,5 тысяч МФО и КПК, подавляющее большинство из которых уже приступило к выполнению требований закона по передаче данных, обеспечивая тем самым близкую к 100% репрезентативность данных о секторе.
«Выполнение требований Закона большинством участников рынка микрофинансирования делает этот перспективный рынок прозрачным и инвестиционно привлекательным, - говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – На сегодняшний день мы имеем адекватное представление о рынке, его клиентах и участниках и можем говорить о том, что МФО и КПК органически встают в один ряд с банками на рынке розничного кредитования, обеспечивая население качественными и разнообразными финансовыми услугами».
Одним из важных стимулов подключения МФО и КПК к НБКИ стали инициативы Бюро по созданию разнообразных и удобных способов информационного обмена. Так, помимо традиционных для банковского сектора каналов передачи данных, для МФО и КПК предлагаются программы «НБКИ Online» и «Передача в один клик», которые позволяю МФО и КПК без существенных усилий формировать кредитные истории своих клиентов и получать кредитные отчеты для минимизации рисков.
Таблица 1. Динамика подключения МФО и КПК к НБКИ в 2014 году
Дата | Количество МФО и КПК - партнеров НБКИ |
01.01.2014 | 997 |
01.04.2014 | 1107 |
01.07.2014 | 1313 |
01.10.2014 | 1715 |
01.01.2015 | 1895 |
Таблица 2. Структура действующих займов, предоставленных МФИ физическим лицам на 01.01.2015 г.
Тип займа | Займы на покупку потребительских товаров | Микрокредиты | По двум типам займов |
Количество действующих займов, ед. | 599 454 | 783 539 | 1 382 993 |
Суммарный объем действующих займов, млн руб. | 18 839 | 15 764 | 34 603 |
Средний размер действующих займов, руб. | 31 426 | 20 119 | 25 020 |
Количество просроченных займов, ед | 70 652 | 189 695 | 260 347 |
Доля займов, обслуживающихся с просрочкой | 11,79% | 24,21% | 18,82% |
Примечание: МФИ передают в НБКИ данные о необеспеченных займах, предоставленных физическим лицам с двумя статусами: «Микрокредиты» - «короткие» займы на небольшие суммы до 40 тысяч рублей, «Займы на покупку потребительских товаров» - остальные займы с неограниченной суммой. Фактически, раздел «Микрокредиты» характеризует «сектор займов до зарплаты» (Payday Loans).
Таблица 3. Качество обслуживания займов в регионах РФ (Доля займов, обслуживающихся с просрочкой по состоянию на 01.01.2015 г.)
Регион | Совокупная доля займов, % | Доля просроченных займов на покупку потребительских товаров, % | Доля просроченных микрокредитов, % |
г. Москва
|
12,3
|
9,8
|
13,8
|
Самарская область
|
14,5
|
10,3
|
18,8
|
Нижегородская область
|
8,6
|
15,5
|
7,5
|
Ростовская область
|
13,4
|
15,0
|
12,5
|
Республика Башкортостан
|
13,3
|
7,0
|
19,3
|
Московская область
|
13,5
|
12,9
|
13,8
|
г. Санкт-Петербург
|
15,7
|
16,1
|
15,3
|
Томская область
|
3,2
|
12,7
|
1,3
|
Республика Татарстан
|
13,2
|
13,3
|
13,2
|
Кемеровская область
|
9,9
|
12,9
|
6,3
|
Свердловская область
|
14,5
|
7,5
|
22,0
|
Челябинская область
|
12,7
|
6,9
|
23,7
|
Краснодарский край
|
18,6
|
16,9
|
20,7
|
Оренбургская область
|
12,3
|
8,6
|
20,4
|
Саратовская область
|
13,6
|
7,4
|
20,5
|
Волгоградская область
|
20,2
|
16,2
|
23,0
|
Кировская область
|
6,5
|
5,2
|
9,7
|
Ставропольский край
|
18,5
|
18,8
|
18,2
|
Пермский край
|
11,2
|
5,9
|
18,9
|
Тульская область
|
17,9
|
17,3
|
18,1
|
Пензенская область
|
11,7
|
11,4
|
12,2
|
Красноярский край
|
14,6
|
14,9
|
13,3
|
Рязанская область
|
17,1
|
17,7
|
16,8
|
Воронежская область
|
17,7
|
13,6
|
22,7
|
Новосибирская область
|
13,8
|
15,7
|
11,0
|
Белгородская область
|
15,8
|
14,1
|
22,5
|
Ульяновская область
|
12,6
|
9,0
|
18,5
|
Брянская область
|
11,3
|
8,9
|
14,2
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
15,9
|
18,6
|
11,6
|
Чувашская Республика
|
9,7
|
9,5
|
10,0
|