По данным 3 500 кредиторов доля просроченной задолженности по ипотеке – самая низкая среди наиболее популярных типов розничных кредитов.
По данным 3 500 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), доля просроченной задолженности по ипотеке – самая низкая среди наиболее популярных типов розничных кредитов (см. Диаграмму 1). Кроме того, в 2015 году ипотека остается типом кредитования с самой положительной динамикой: за 9 месяцев 2015 года количество действующих беззалоговых кредитов сократилось на 10%, автокредитов – на 9%, а ипотечных кредитов – увеличилось на 11%.
Диаграмма 1. Динамика просроченной задолженности свыше 30 дней по различным типам кредитов
Тем не менее, наличие залога, а также более тщательный отбор заемщиков, не должны успокаивать кредиторов: последние два года качество новых ипотечных кредитов ухудшается. Так, если в 2012 году после 9-и месяцев обслуживания на просрочку свыше 90 дней выходило лишь 0,2% ипотечных кредитов, то в 2013 году – уже 0,24%, а в 2014 году – 0,30% (см. Диаграмму 2).
Диаграмма 2. Доля ипотечных кредитов, выходящих на просрочку свыше 90 дней после 9-и месяцев обслуживания в зависимости от месяца выдачи кредита
«В условиях снижения реальных доходов населения кредиторам полезно более тщательно относиться ко всем типам обязательств, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Действительно, если по беззалоговому кредитованию с самой высокой долей просроченной задолженности, большинство кредиторов повысило качество управления рисками, то для залоговых типов эти процессы идут значительно медленнее. Кредиторы успокаивают себя наличием залога и более внимательным отбором заемщиков на этапе выдачи кредита. Однако, в настоящее время риск-профиль любого заемщика в процессе обслуживания кредита может поменяться кардинальным образом, в том числе, по причине снижения своих реальных доходов. Таким образом, риски потерь для банков по залоговым кредитам, которые являются самыми крупными и длинными займами с точки зрения сумм и сроков кредитования, возрастают. Именно поэтому мы рекомендуем кредиторам, специализирующимся на залоговом кредитовании, использовать инструменты контроля риска по действующим кредитам (займам) – систему оперативного мониторинга финансового поведения «Сигнал» и скоринг бюро по действующему счету».
Таблица 1. Регионы РФ по размеру ипотечного кредита и доле просроченной задолженности
Регион
|
Средний размер действующего ипотечного кредита, тыс. руб.
|
Просроченная задолженность свыше 30 дней, в % к объему действующих кредитов
|
г. Москва
|
4 922,6
|
5,7
|
Московская область
|
3 221,9
|
5,7
|
г. Санкт-Петербург
|
2 687,2
|
4,3
|
Ненецкий автономный округ
|
2 545,3
|
2,5
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
2 532,0
|
0,7
|
Сахалинская область
|
2 438,6
|
0,7
|
Приморский край
|
2 253,5
|
4,4
|
Чукотский автономный округ
|
2 223,1
|
1,6
|
Ленинградская область
|
2 218,1
|
3,8
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
2 183,5
|
1,7
|
Калужская область
|
2 139,7
|
1,9
|
Республика Ингушетия
|
2 128,3
|
7,9
|
Республика Дагестан
|
2 114,2
|
10,5
|
Хабаровский край
|
2 106,4
|
2,4
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
2 103,8
|
8,8
|
Чеченская республика
|
2 085,2
|
4,5
|
Камчатский край
|
2 072,3
|
1,5
|
Магаданская область
|
2 062,3
|
1,3
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
2 054,9
|
7,5
|
Тверская область
|
2 045,8
|
2,0
|
Республика Саха (Якутия)
|
2 019,6
|
1,4
|
Калининградская область
|
1 942,8
|
9,5
|
Республика Коми
|
1 927,2
|
1,4
|
Смоленская область
|
1 906,0
|
2,6
|
Тамбовская область
|
1 888,6
|
0,8
|
Мурманская область
|
1 872,7
|
1,5
|
Амурская область
|
1 864,3
|
1,4
|
Краснодарский край
|
1 862,2
|
5,2
|
Свердловская область
|
1 862,1
|
3,7
|
Брянская область
|
1 852,4
|
3,4
|
Архангельская область
|
1 850,9
|
1,7
|
Республика Мордовия
|
1 842,7
|
2,4
|
Тульская область
|
1 836,3
|
2,1
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
1 832,9
|
8,8
|
Ставропольский край
|
1 822,3
|
3,3
|
Белгородская область
|
1 806,4
|
2,1
|
Владимирская область
|
1 782,9
|
2,8
|
Волгоградская область
|
1 778,9
|
3,9
|
Нижегородская область
|
1 772,1
|
3,0
|
Ростовская область
|
1 772,1
|
2,9
|
Орловская область
|
1 772,0
|
1,7
|
Иркутская область
|
1 771,1
|
5,0
|
Саратовская область
|
1 769,2
|
2,5
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
1 756,9
|
2,8
|
Пермский край
|
1 750,9
|
6,9
|
Рязанская область
|
1 737,9
|
2,0
|
Ярославская область
|
1 733,7
|
2,2
|
Республика Карелия
|
1 730,8
|
1,3
|
Забайкальский край
|
1 727,6
|
1,5
|
Красноярский край
|
1 714,2
|
3,5
|
Астраханская область
|
1 713,5
|
1,1
|
Ивановская область
|
1 703,4
|
3,0
|
Новосибирская область
|
1 678,6
|
2,6
|
Новгородская область
|
1 673,8
|
3,7
|
Липецкая область
|
1 668,9
|
3,1
|
Пензенская область
|
1 660,4
|
3,0
|
Самарская область
|
1 659,4
|
5,2
|
Чувашская Республика
|
1 658,4
|
2,0
|
Томская область
|
1 656,9
|
3,6
|
Воронежская область
|
1 645,2
|
2,3
|
Республика Калмыкия
|
1 637,2
|
7,3
|
Республика Тыва
|
1 636,5
|
4,2
|
Республика Адыгея
|
1 613,1
|
4,6
|
Ульяновская область
|
1 611,5
|
2,5
|
Курганская область
|
1 606,4
|
3,8
|
Республика Бурятия
|
1 600,7
|
2,9
|
Псковская область
|
1 598,5
|
2,0
|
Еврейская автономная область
|
1 595,9
|
2,5
|
Омская область
|
1 594,5
|
2,6
|
Республика Башкортостан
|
1 584,7
|
4,3
|
Республика Татарстан
|
1 560,6
|
2,4
|
Курская область
|
1 543,1
|
1,3
|
Оренбургская область
|
1 541,6
|
2,0
|
Республика Марий Эл
|
1 516,0
|
2,3
|
Кемеровская область
|
1 497,6
|
2,8
|
Костромская область
|
1 495,3
|
1,0
|
Республика Хакасия
|
1 474,9
|
3,0
|
Вологодская область
|
1 463,2
|
1,6
|
Республика Алтай
|
1 453,2
|
5,1
|
Удмуртская Республика
|
1 441,5
|
2,7
|
Челябинская область
|
1 403,6
|
6,6
|
Алтайский край
|
1 385,3
|
3,8
|
Кировская область
|
1 363,4
|
1,2
|