Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) объявляет о выходе 9-го номера Национального кредитного бюллетеня – уникального ежеквартального аналитического справочника о развитии кредитного рынка России.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) объявляет о выходе 9-го номера Национального кредитного бюллетеня – уникального ежеквартального аналитического справочника о развитии кредитного рынка России. Бюллетень содержит данные о просроченной задолженности и динамике объемов четырех видов кредитования: авто-, ипотечного, потребительского и с использованием кредитных карт. Они занимают наибольшую долю среди займов, выданных физлицам.
В 2012 году рынок розничного кредитования продемонстрировал впечатляющие результаты: по данным НБКИ, объем действующих кредитов населению вырос на 54,8% (в 2011 году – на 44,13%). По сравнению с 2011 годом мы наблюдаем смещение интереса заемщиков в сторону кредитных карт, ипотечных и автокредитов.
«Особо следует отметить, что, увеличив темпы кредитования, кредиторы смогли сохранить динамику просроченной задолженности на уровне 2011 года, - комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Это свидетельствует о достаточно высоком качестве управления рисками в банках».
Мы обращаем внимание кредиторов на то, что в кредитные отношения вовлекается все больше экономически активных россиян. На 1 января 2012 года в базе НБКИ хранились данные о 47 миллионах человек (примерно 63% экономически активных граждан), а уже на ту же дату текущего года – более 60 миллионов (80%). По словам Александра Викулина, «вовлечение в кредитный процесс новых заемщиков требует от кредиторов более тщательного мониторинга клиентской базы и отбора потенциальных заемщиков».
Кроме того, существенно увеличивается кредитная активность граждан, имеющих несколько займов. Доля заемщиков, у которых более 5-ти счетов, в базе НБКИ за 2012 год выросла с 4,8% до 8,5%.
Таблица 1. Динамика объема действующих кредитов
Вид кредита | 2011 год | 2012 год |
Кредиты на покупку потребительских товаров | 54,22% | 54,97% |
Кредиты с использованием кредитных карт | 59,92% | 110,64% |
Автокредиты | 28,29% | 34,60% |
Ипотечные кредиты | 34,19% | 48,88% |
Итого по четырем популярным типам кредитов населению | 44,13% | 54,80% |
Таблица 2. Динамика просроченной задолженности
Вид кредита | 2011 год | 2012 год |
Кредиты на покупку потребительских товаров | 31,60% | 31,07% |
Кредиты с использованием кредитных карт | 17,06% | 71,91% |
Автокредиты | 22,16% | 17,78% |
Ипотечные кредиты | 50,17% | 36,24% |
Итого по четырем популярным типам кредитов населению | 31,18% | 32,73% |
Таблица 3. Структура действующих кредитов населению по типам (доля количества кредитов определенного типа от общего количества кредитов) на 01.01.2013 г.
Кредиты на покупку потребительских товаров | 50,48% |
Кредиты с использованием кредитных карт | 41,71% |
Автокредиты | 5,42% |
Ипотечные кредиты | 2,39% |
Таблица 4. Структура текущей задолженности населения по типам кредитов (доля задолженности по кредитам определенного типа от общей суммы задолженности по розничным кредитам) на 01.01.2013 г.
Кредиты на покупку потребительских товаров | 48,38% |
Кредиты с использованием кредитных карт | 12,04% |
Автокредиты | 15,12% |
Ипотечные кредиты | 24,47% |
Таблица 5. Динамика коэффициента потребительской задолженности
| 01.01.2012 | 01.04.2012 | 01.07.2012 | 01.10.2012 | 01.01.2013 |
Совокупный КП | 4,80% | 4,90% | 4,80% | 4,50% | 4,50% |
КП по кредитам на покупку потребительских товаров | 5,30% | 5,40% | 5,40% | 5,10% | 4,90% |
КП по кредитам с использованием кредитных карт | 2,80% | 2,70% | 2,40% | 2,30% | 2,20% |
КП по ипотечным кредитам | 4,40% | 4,50% | 4,30% | 3,90% | 3,90% |
КП по автокредитам | 4,70% | 4,90% | 4,50% | 4,30% | 4,00% |
Коэффициент просроченной потребительской задолженности (КП) рассчитывается как соотношение остатка по займам, выплаты по которым просрочены более чем на 30 дней, к общему объему выданных потребительских кредитов с поправкой на ряд отраслевых параметров.
Таблица 6. Средние размеры действующих кредитов на 01.01.2013 г.
Кредиты на покупку потребительских товаров | 166 570р. |
Кредиты с использованием кредитных карт | 50 166р. |
Автокредиты | 484 935р. |
Ипотечные кредиты | 1 778 188р. |
Таблица 7. Распределение заемщиков по количеству счетов
Количество счетов | на 01.01.2013 г | на 01.01.2012 г. |
Более 1-го счета | 55,99% | 49,16% |
1 счет | 44,01% | 50,84% |
2 счета | 22,33% | 22,86% |
3 счета | 12,76% | 11,71% |
4 счета | 7,68% | 6,31% |
5 счетов | 4,72% | 3,49% |
Более 5 счетов | 8,51% | 4,79% |