По состоянию на конец июня 2016 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 597,4 тыс. человек.
По данным 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на конец июня 2016 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 597,4 тыс. человек. За три последних месяца оно увеличилось на 2,0% или на 11,7 тыс. человек (на 01.04.2016г. – 585,7 тыс. человек). Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов).
При этом, основная часть граждан - потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредитам на покупку потребительских товаров – 61,0% от общего числа потенциальных банкротов и кредитным картам – 10,5%. Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает почти 2% от общего числа граждан, подпадающих под закон о банкротстве, а по ипотеке и автокредитам – 2,2% и 8,0% соответственно. Долг еще 16,3% потенциальных банкротов сложился из кредитов разных видов (Таблица 1).
Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %
Вид кредита
|
март 2016
|
июнь 2016
|
динамика, %
|
автокредиты
|
7,9%
|
8,0%
|
0,1%
|
займы МФО
|
1,6%
|
1,9%
|
0,3%
|
ипотека
|
2,1%
|
2,2%
|
0,1%
|
кредитные карты
|
10,0%
|
10,5%
|
0,5%
|
кредиты на покупку потребительских товаров
|
63,8%
|
61,0%
|
-2,8%
|
несколько кредитов разного типа
|
14,5%
|
16,3%
|
1,8%
|
В структуре потенциальных банкротов наивысший рост продемонстрировали граждане, имеющие кредиты различных типов (увеличение доли на 1,8%), а также кредитные карты (+0,5%) и займы микрофинансовых организаций (+0,3%), Незначительно увеличились доли банкротов в ипотечном кредитовании и автокредитах (+0,1%). При этом доля потенциальных банкротов по наиболее «массовому» виду розничного кредитования - кредитам на покупку потребительских товаров – наоборот, несколько сократилась (на 2,8% до 61%).
В регионах РФ наибольшая динамика роста потенциальных банкротов была отмечена в Забайкальском крае (+22,3%), Республике Бурятия (+12,4%), Амурской области (+12,0%), Республике Хакассия (+11,5%) и Иркутской области (+10,9%). При этом в ряде регионов количество граждан, подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, наоборот, сократилось. Так, в Чукотском автономном округе их количество сократилось на 20,0%, в Республике Северная Осетия-Алания – на 13,7%, в Республике Карачаево-Черкессия – на 12,1%, в Ненецком автономном округе - на 9,6%, в Рязанской области – на 6,2% (Таблица 2).
По доле потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков лидируют Республика Ингушетия – 5,8%, Республика Карачаево-Черкессия – 4,0%, Сахалинская область – 2,4%, Московская область – 2,3%, Республика Калмыкия и Кабардино-Балкарская Республика – по 2,2%. Наименьшая доля потенциальных банкротов среди заемщиков – в Республике Алтай и Ненецком автономном округе – по 0,8%, а также в Чеченской Республике – 0,9% и Чукотском автономном округе – 1,0% (Таблица 3).
«С момента вступления закона в силу не произошло ни массового обращения граждан по поводу банкротства, ни большого количества самих банкротств, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Это объясняется тем, что банкротство для заемщиков - вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях. Закон вступил в силу и в настоящее время только нарабатывает правоприменительную практику. Вместе с тем, на ситуацию с увеличением числа потенциальных банкротов продолжает оказывать влияние продолжающееся снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства. Поэтому в процессе кредитования кредиторам необходимо более внимательно оценивать индикаторы долговой нагрузки заемщиков».
Приложение
Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ, чел.
Регион
|
март 2016
|
июнь 2016
|
Динамика, %
|
Забайкальский край
|
3 461
|
4 233
|
22,3%
|
Республика Бурятия
|
6 102
|
6 861
|
12,4%
|
Амурская область
|
2 626
|
2 941
|
12,0%
|
Республика Хакасия
|
2 088
|
2 328
|
11,5%
|
Иркутская область
|
12 242
|
13 580
|
10,9%
|
Омская область
|
9 134
|
10 030
|
9,8%
|
Алтайский край
|
8 361
|
9 164
|
9,6%
|
Республика Коми
|
3 266
|
3 575
|
9,5%
|
Приморский край
|
7 689
|
8 351
|
8,6%
|
Еврейская автономная область
|
575
|
623
|
8,3%
|
Кемеровская область
|
14 375
|
15 557
|
8,2%
|
Республика Тыва
|
1 531
|
1 645
|
7,4%
|
Сахалинская область
|
2 801
|
3 007
|
7,4%
|
Мурманская область
|
3 549
|
3 808
|
7,3%
|
Республика Саха (Якутия)
|
3 777
|
4 046
|
7,1%
|
Свердловская область
|
20 678
|
21 958
|
6,2%
|
Хабаровский край
|
5 558
|
5 896
|
6,1%
|
Республика Калмыкия
|
1 632
|
1 729
|
5,9%
|
Томская область
|
4 591
|
4 858
|
5,8%
|
Красноярский край
|
16 889
|
17 848
|
5,7%
|
Челябинская область
|
16 330
|
17 228
|
5,5%
|
Республика Алтай
|
438
|
461
|
5,3%
|
Новосибирская область
|
15 361
|
16 090
|
4,7%
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
2 537
|
2 656
|
4,7%
|
Республика Ингушетия
|
486
|
508
|
4,5%
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
7 728
|
8 076
|
4,5%
|
Камчатский край
|
986
|
1 025
|
4,0%
|
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра
|
9 508
|
9 883
|
3,9%
|
Курганская область
|
3 160
|
3 279
|
3,8%
|
Республика Башкортостан
|
22 719
|
23 558
|
3,7%
|
Пермский край
|
11 492
|
11 847
|
3,1%
|
Республика Марий Эл
|
1 844
|
1 899
|
3,0%
|
Республика Татарстан
|
14 358
|
14 772
|
2,9%
|
Республика Дагестан
|
1 829
|
1 880
|
2,8%
|
Архангельская область
|
3 992
|
4 103
|
2,8%
|
Вологодская область
|
4 912
|
5 037
|
2,5%
|
Республика Карелия
|
2 855
|
2 920
|
2,3%
|
Новгородская область
|
2 521
|
2 574
|
2,1%
|
Удмуртская Республика
|
4 877
|
4 974
|
2,0%
|
Магаданская область
|
457
|
465
|
1,8%
|
Брянская область
|
3 903
|
3 954
|
1,3%
|
Нижегородская область
|
10 764
|
10 901
|
1,3%
|
Белгородская область
|
6 080
|
6 152
|
1,2%
|
Калужская область
|
3 584
|
3 619
|
1,0%
|
Костромская область
|
1 799
|
1 813
|
0,8%
|
Псковская область
|
2 273
|
2 290
|
0,7%
|
Калиниградская область
|
4 216
|
4 245
|
0,7%
|
Чувашская Республика
|
2 947
|
2 962
|
0,5%
|
Краснодарский край
|
23 101
|
23 179
|
0,3%
|
Кировская область
|
3 882
|
3 892
|
0,3%
|
Ростовская область
|
19 659
|
19 654
|
0,0%
|
Владимирская область
|
5 320
|
5 316
|
-0,1%
|
Ленинградская область
|
8 118
|
8 091
|
-0,3%
|
г. Санкт-Петербург
|
23 126
|
23 024
|
-0,4%
|
Оренбургская область
|
9 082
|
9 019
|
-0,7%
|
Республика Адыгея
|
1 700
|
1 687
|
-0,8%
|
Воронежская область
|
8 554
|
8 472
|
-1,0%
|
Волгоградская область
|
10 518
|
10 407
|
-1,1%
|
Московская область
|
35 861
|
35 439
|
-1,2%
|
Республика Мордовия
|
2 131
|
2 103
|
-1,3%
|
Ставропольский край
|
10 983
|
10 835
|
-1,3%
|
Самарская область
|
12 182
|
12 010
|
-1,4%
|
Тверская область
|
4 445
|
4 381
|
-1,4%
|
Пензенская область
|
5 183
|
5 107
|
-1,5%
|
Смоленская область
|
3 384
|
3 333
|
-1,5%
|
Липецкая область
|
4 853
|
4 773
|
-1,6%
|
г. Москва
|
38 413
|
37 726
|
-1,8%
|
Ульяновская область
|
4 741
|
4 645
|
-2,0%
|
Саратовская область
|
10 310
|
10 101
|
-2,0%
|
Курская область
|
4 588
|
4 491
|
-2,1%
|
Тульская область
|
5 545
|
5 423
|
-2,2%
|
Ярославская область
|
4 739
|
4 628
|
-2,3%
|
Чеченская республика
|
625
|
609
|
-2,6%
|
Орловская область
|
2 892
|
2 817
|
-2,6%
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
3 810
|
3 639
|
-4,5%
|
Ивановская область
|
3 754
|
3 568
|
-5,0%
|
Астраханская область
|
5 728
|
5 437
|
-5,1%
|
Тамбовская область
|
3 499
|
3 299
|
-5,7%
|
Рязанская область
|
3 858
|
3 618
|
-6,2%
|
Ненецкий автономный округ
|
52
|
47
|
-9,6%
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
3 829
|
3 367
|
-12,1%
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
2 272
|
1 960
|
-13,7%
|
Чукотский автономный округ
|
85
|
68
|
-20,0%
|
Таблица 3. Рейтинг регионов по доли потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков, чел.
Регион
|
Количество потенциальных банкротов
|
Общее количество заемщиков
|
Доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков, %
|
Республика Ингушетия
|
508
|
8 773
|
5,8%
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
3 367
|
84 342
|
4,0%
|
Сахалинская область
|
3 007
|
124 456
|
2,4%
|
Московская область
|
35 439
|
1 520 854
|
2,3%
|
Республика Калмыкия
|
1 729
|
78 716
|
2,2%
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
3 639
|
167 842
|
2,2%
|
Астраханская область
|
5 437
|
253 127
|
2,1%
|
Ставропольский край
|
10 835
|
521 080
|
2,1%
|
г. Москва
|
37 726
|
1 841 788
|
2,0%
|
Красноярский край
|
17 848
|
874 015
|
2,0%
|
г. Санкт-Петербург
|
23 024
|
1 201 772
|
1,9%
|
Ленинградская область
|
8 091
|
424 937
|
1,9%
|
Республика Башкортостан
|
23 558
|
1 256 828
|
1,9%
|
Пермский край
|
11 847
|
641 065
|
1,8%
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
8 076
|
440 633
|
1,8%
|
Республика Бурятия
|
6 861
|
379 343
|
1,8%
|
Ростовская область
|
19 654
|
1 093 898
|
1,8%
|
Саратовская область
|
10 101
|
563 959
|
1,8%
|
Краснодарский край
|
23 179
|
1 298 687
|
1,8%
|
Рязанская область
|
3 618
|
203 842
|
1,8%
|
Свердловская область
|
21 958
|
1 240 582
|
1,8%
|
Иркутская область
|
13 580
|
769 174
|
1,8%
|
Новосибирская область
|
16 090
|
914 108
|
1,8%
|
Пензенская область
|
5 107
|
291 214
|
1,8%
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
2 656
|
151 643
|
1,8%
|
Ханты-Мансийский автономный округ - Югра
|
9 883
|
564 940
|
1,7%
|
Кемеровская область
|
15 557
|
890 918
|
1,7%
|
Калиниградская область
|
4 245
|
247 766
|
1,7%
|
Калужская область
|
3 619
|
211 514
|
1,7%
|
Смоленская область
|
3 333
|
196 019
|
1,7%
|
Республика Карелия
|
2 920
|
171 776
|
1,7%
|
Республика Тыва
|
1 645
|
98 174
|
1,7%
|
Волгоградская область
|
10 407
|
624 142
|
1,7%
|
Липецкая область
|
4 773
|
287 344
|
1,7%
|
Омская область
|
10 030
|
606 981
|
1,7%
|
Челябинская область
|
17 228
|
1 055 459
|
1,6%
|
Приморский край
|
8 351
|
512 046
|
1,6%
|
Воронежская область
|
8 472
|
526 341
|
1,6%
|
Хабаровский край
|
5 896
|
375 383
|
1,6%
|
Тверская область
|
4 381
|
281 758
|
1,6%
|
Томская область
|
4 858
|
314 876
|
1,5%
|
Ульяновская область
|
4 645
|
302 849
|
1,5%
|
Республика Дагестан
|
1 880
|
123 318
|
1,5%
|
Вологодская область
|
5 037
|
333 195
|
1,5%
|
Мурманская область
|
3 808
|
252 298
|
1,5%
|
Тамбовская область
|
3 299
|
220 345
|
1,5%
|
Самарская область
|
12 010
|
813 326
|
1,5%
|
Республика Адыгея
|
1 687
|
115 258
|
1,5%
|
Архангельская область
|
4 103
|
281 566
|
1,5%
|
Брянская область
|
3 954
|
271 466
|
1,5%
|
Владимирская область
|
5 316
|
365 147
|
1,5%
|
Республика Коми
|
3 575
|
247 030
|
1,4%
|
Белгородская область
|
6 152
|
426 840
|
1,4%
|
Ярославская область
|
4 628
|
323 106
|
1,4%
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
1 960
|
137 166
|
1,4%
|
Тульская область
|
5 423
|
386 455
|
1,4%
|
Нижегородская область
|
10 901
|
779 928
|
1,4%
|
Забайкальский край
|
4 233
|
303 108
|
1,4%
|
Оренбургская область
|
9 019
|
653 670
|
1,4%
|
Республика Татарстан
|
14 772
|
1 088 407
|
1,4%
|
Республика Хакасия
|
2 328
|
172 887
|
1,3%
|
Курганская область
|
3 279
|
243 780
|
1,3%
|
Орловская область
|
2 817
|
213 063
|
1,3%
|
Ивановская область
|
3 568
|
270 044
|
1,3%
|
Новгородская область
|
2 574
|
197 425
|
1,3%
|
Еврейская автономная область
|
623
|
48 160
|
1,3%
|
Псковская область
|
2 290
|
180 696
|
1,3%
|
Республика Саха (Якутия)
|
4 046
|
321 039
|
1,3%
|
Камчатский край
|
1 025
|
81 835
|
1,3%
|
Алтайский край
|
9 164
|
728 572
|
1,3%
|
Амурская область
|
2 941
|
236 974
|
1,2%
|
Курская область
|
4 491
|
362 732
|
1,2%
|
Магаданская область
|
465
|
37 820
|
1,2%
|
Удмуртская Республика
|
4 974
|
415 723
|
1,2%
|
Чувашская Республика
|
2 962
|
254 763
|
1,2%
|
Кировская область
|
3 892
|
343 730
|
1,1%
|
Костромская область
|
1 813
|
160 429
|
1,1%
|
Республика Мордовия
|
2 103
|
186 556
|
1,1%
|
Республика Марий Эл
|
1 899
|
176 234
|
1,1%
|
Чукотский автономный округ
|
68
|
6 793
|
1,0%
|
Чеченская республика
|
609
|
64 670
|
0,9%
|
Ненецкий автономный округ
|
47
|
6 030
|
0,8%
|
Республика Алтай
|
461
|
59 966
|
0,8%
|