Уровень текущей долговой нагрузки среднего российского заемщика за последние полгода снизился на 4,42 процентных пункта.
Уровень текущей долговой нагрузки* среднего российского заемщика за последние полгода снизился на 4,42 процентных пункта. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 3 900 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы). Так, на 01.10.2016 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) среднего российского заемщика составила 22,71%, в то время, как еще в начале апреля 2016 года она была на уровне 27,13%. Необходимо также отметить, что текущая долговая нагрузка за упомянутый период снизилась для всех категорий заемщиков (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)
Самое большое снижение данного показателя было зафиксировано в сегменте заемщиков со средними доходами (-5,56 п.п.). Долговая нагрузка заемщиков с наибольшими доходами уменьшилась на 4,93 п.п., а с наименьшими доходами – на 1,60 п.п.
Самый высокий показатель PTI был продемонстрирован в Амурской области (28,45%), Кировской области (27,58%) и Республике Бурятия (27,31%) (Таблица 1). Наименьший уровень текущей долговой нагрузки был отмечен у заемщиков Санкт-Петербурга (18,98%), Ярославской (19,82%) и Тульской области (19,83%) (Таблица 2).
Также важно отметить, что, в соответствии с исследованием НБКИ, зависимость частных экономик российских граждан от кредитных средств остается на стабильном и сравнительно низком уровне: изменения незначительны, а тенденции в разных доходных группах заемщиков разнонаправлены. Так, в октябре 2016 года отношение остатка долга по всем кредитам к годовому доходу по сравнению с апрелем 2016 года увеличилось на 0,02 п.п. и составило 46,97%. Для сравнения, в странах с развитой ипотекой и розничным кредитованием данный показатель может достигать 100%.
«Снижение долговой нагрузки российских заемщиков объясняется общим сокращением темпов розничного кредитования, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Причем темпы сокращения PTI выше в относительно «благополучных» сегментах граждан со средними и наибольшими доходами. Что касается высоко рискованных заемщиков с наименьшими доходами, то темпы снижения долговой нагрузки здесь незначительные, несмотря на существенное сокращение кредитования в данном сегменте. Во многом это обусловлено высоким уровнем просроченной задолженности в розничном кредитовании в последние два года. В первую очередь, росту просрочки способствует снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства».
Таблица 1. Топ-10 регионов с наибольшим PTI, в %
Регион
|
01.04.2016
|
01.10.2016
|
Изменение, п.п.
|
Амурская область
|
40,27
|
28,45
|
-11,83
|
Кировская область
|
30,75
|
27,58
|
-3,17
|
Республика Бурятия
|
29,98
|
27,31
|
-2,67
|
Оренбургская область
|
31,72
|
26,88
|
-4,84
|
Республика Карелия
|
28,97
|
26,79
|
-2,18
|
Костромская область
|
27,68
|
26,38
|
-1,30
|
Республика Мордовия
|
33,83
|
26,10
|
-7,73
|
Астраханская область
|
29,31
|
26,08
|
-3,23
|
Курская область
|
26,74
|
26,03
|
-0,72
|
Архангельская область
|
28,09
|
25,97
|
-2,13
|
Таблица 2. Топ-10 регионов с наименьшим PTI, в %
Регион
|
01.04.2016
|
01.10.2016
|
Изменение, п.п.
|
Санкт-Петербург
|
23,67
|
18,98
|
-4,69
|
Ярославская область
|
21,62
|
19,82
|
-1,80
|
Тульская область
|
22,07
|
19,83
|
-2,24
|
Ленинградская область
|
28,59
|
20,15
|
-8,44
|
Москва
|
25,16
|
20,44
|
-4,72
|
Ростовская область
|
27,46
|
20,61
|
-6,85
|
Московская область
|
22,92
|
20,79
|
-2,13
|
Пермский край
|
31,56
|
21,14
|
-10,42
|
Тверская область
|
22,09
|
21,30
|
-0,79
|
Волгоградская область
|
24,46
|
21,32
|
-3,14
|
*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.
Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.