Создавая свою кредитную историю, Вы создаете себе будущее
Главная / О компании / Новости / Национальное бюро кредитных историй предлагает кредиторам оценку долговой нагрузки российских заемщиков

Национальное бюро кредитных историй предлагает кредиторам оценку долговой нагрузки российских заемщиков

10.09.2014

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) при поддержке Ассоциации российских банков (АРБ) и информационного агентства «МФД-ИнфоЦентр» представили отраслевой обзор «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков». Исследование впервые в России дает детальную оценку долговой нагрузки с учетом реальных доходов, профессий, возрастов и регионов проживания заемщиков.

«Предлагаемая в обзоре НБКИ методика оценки долговой нагрузки заемщиков базируется на сопоставлении дохода и долга каждого субъекта, - комментирует президент АРБ Гарегин Тосунян. - Такой подход в различных вариациях используется в практике кредитных организаций для анализа собственной клиентской базы, однако, до недавнего времени был недоступен для изучения рынка в целом. Поэтому проведенную работу можно с полной уверенностью назвать инновационной и востребованной рынком».

«Российским кредиторам чрезвычайно важно иметь точное и детальное представление о возможностях своих клиентов, потенциале рынка и рисках, связанных с кредитованием, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Обзор НБКИ позволяет кредиторам корректировать свои кредитные политики с учетом объективных и репрезентативных данных в различных клиентских и продуктовых сегментах. Использование обзора НБКИ на практике будет способствовать развитию рынка без угрозы «закредитованности» отдельных групп заемщиков, развитию всего сектора с минимальными рисками».

В обзоре проанализированы все долги россиян перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами, передающими сведения в НБКИ. Таких организация в настоящее время в России около 2,5 тысяч. Данные о кредитах сопоставлялись со сведениями о доходах, которые заемщики указывали в своих анкетах, и корректировались с учетом информации на рынке труда.

Согласно исследованию, долговая нагрузка (DTI – отношение ежемесячных платежей по всем кредитным обязательствам к ежемесячному доходу) российских заемщиков зависит от их дохода. Так, 10% заемщиков с самыми небольшими доходами (нижний дециль – доход до 13 тысяч рублей в месяц) тратят на обслуживание всех кредитов 32,96% своих доходов, а 25% заемщиков с доходами ниже среднего (нижний квартиль – доходы до 18 тысяч рублей в месяц) – 31,06%. Заемщики со средними доходами (больше 18-и тысяч и меньше 40 тысяч рублей в месяц) – 25,98%. Заемщики с доходом выше 40 тысяч рублей выплачивают кредиторам 21,03% своих ежемесячных доходов.

Таблица 1. Долговая нагрузка заемщиков в зависимости от дохода


Нижний дециль

(10% заемщиков с минимальными доходами)

Нижний квартиль

(25% заемщиков с минимальными доходами)

Медиана

(50% заемщиков со средними доходами)

Верхний квартиль

(25% заемщиков с наибольшими доходами)

Доход в месяц, руб.

13 000 руб.

18 000 руб.

25 000 руб.

40 000 руб.

Долг, руб.

62 932 руб.

81 156 руб.

159 698 руб.

441 127 руб.

Ежемесячный платеж, руб.

4 552 руб.

5 866 руб.

11 024 руб.

30 473 руб.

Соотношение долга к годовому доходу

51,89%

50,01%

49,40%

54,51%

DTI Gross (долговая нагрузка)

32,96%

31,06%

25,98%

21,03%

Таблица 2. Корреляция долговой нагрузки и количества кредитов

Количество действующих кредитов

DTI Gross

1

18,67%

2

24,96%

3

31,29%

4

36,65%

5 и более

43,02%

Таблица 3.1. 10 регионов с наибольшей долей заемщиков, имеющих долговую нагрузку выше 60%

Регион

Доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 60%

Республика Бурятия

18,92%

Республика Хакасия

17,88%

Амурская область

17,74%

Алтайский край

13,50%

Архангельская область

13,30%

Сахалинская область

13,17%

Забайкальский край

13,05%

Новгородская область

12,95%

Тюменская область

12,34%

Камчатский край

12,14%

Таблица 3.2. 10 регионов с наименьшей долей заемщиков, имеющих долговую нагрузку выше 60%

Регион

Доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 60%

Рязанская область

6,51%

Самарская область

6,39%

Нижегородская область

6,36%

Тверская область

6,15%

Тульская область

5,36%

Ярославская область

4,72%

Санкт-Петербург

3,83%

Ленинградская область

3,81%

Москва

3,08%

Московская область

2,69%

Национальное бюро кредитных историй (ОАО «НБКИ») крупнейшее на рынке кредитных историй в Российской Федерации, создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входит ряд ведущих коммерческих банков и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 августа 2014 года бюро консолидирует информацию о 150 млн кредитов, выданных свыше 2300 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 68 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики. Сайт: www.nbki.ru

Контакты: Елена Григорьева, пресс-секретарь НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161, моб. + 7 (906) 787-61-67; e-mail: EGrigoryeva@nbki.ru

Поделиться в соц. сетях:


Все новости

 
 
 
Описание
 
 
 

Если вы забыли логин или пароль,
свяжитесь с своим
персональным менеджером

Этот сайт использует «cookies» и собирает следующие данные в целях улучшения его работы (Google Analytics): IP-адрес компьютера, страна, дата и время посещения, тип браузера сайта, тип операционной системы, модель мобильного устройства, тип мобильного устройства, идентификатор клиента в системе Google Analytics. Условия использования и порядок отключения смотрите здесь. Для продолжения работы с сайтом нажмите: «Согласен(на)»