Создавая свою кредитную историю, Вы создаете себе будущее
Главная / Пресс-служба / Пресса о нас / Долговая кабала // Forbes Россия

Долговая кабала // Forbes Россия

01.11.2014
Российская экономика в последние несколько лет росла в том числе и благодаря потребительским расходам населения. В 2013 году они обеспечили 2,4 процентного пункта увеличения ВВП страны на 1,3%, в 2012 году - 3,3 п. п. на 3,4%. Во II квартале 2014 года темп роста потребительских расходов сократился до 1,5% (к аналогичному периоду прошлого года), достигнув минимального значения с начала 2010 года. Рост доходов россиян в 2011-2013 годах отставал от роста потребления, а разница компенсировалась во многом благодаря банковскому кредитованию. Во И квартале 2013 года чистый вклад кредитов в финансовый баланс домашних хозяйств достигал почти 4% от расходов на конечное потребление. Насыщение рынка и последовательное ужесточение регулирования (в 2013 году ЦБ повысил коэффициент риска при расчете норматива достаточности капитала для кредитов со ставкой выше 25% годовых, в 2014 году получил полномочия устанавливать максимальные ставки) привели к тому, что с начала 2014 года процентные выплаты стали превышать прирост задолженности. По итогам 2014 года вклад кредитования в финансирование конечного спроса окажется в лучшем случае нулевым, прогнозируют в Институте экономической политики. Таким образом, розничное кредитование перестало быть источником финансовых ресурсов для населения, а, наоборот, свободные средства граждан направляются на погашение задолженности.

В задолженности россиян перед банками преобладают короткие и дорогие кредиты, констатируют в ЦБ, об этом говорит показатель текущей долговой нагрузки DTI (рассчитывается как отношение суммарных выплат по основному долгу и процентам к денежным доходам за вычетом обязательных платежей), его средневзвешенное значение на 1 апреля 2014 года составляло 32% (а с учетом обязательств заемщиков в других банках - 42%). Для сравнения, домохозяйства США тратят на обслуживание кредитов менее 10% дохода. При этом значение DTI в России существенно различается по регионам: от 20% (в Москве и Подмосковье) до 41% (Амурская область).

Чтобы кредитный рынок вновь стал стимулировать спрос, необходимо снижение процентных ставок (вызовет сокращение объема процентных платежей) и удлинение сроков кредитования (при сохранении объемов выдачи новых кредитов позволит увеличить прирост кредитной задолженности). Такая тенденция наметилась в начале 2014 года, когда кредитный рынок стал переключаться на более длинные и дешевые жилищные кредиты. Но ей мешает постоянное ухудшение платежеспособности заемщиков из-за замедления экономики: с начала 2013 года по август 2014 года доля просроченной задолженности выросла с 4% до 5,4%.

Источник: Росстат, Банк России, оценка и расчеты Института экономической политики, Национальное бюро кредитных историй
Иван Васильев


Вся пресса

 
 
 
Описание
 
 
 

Если вы забыли логин или пароль,
свяжитесь с своим
персональным менеджером

Этот сайт использует «cookies» и собирает следующие данные в целях улучшения его работы (Google Analytics): IP-адрес компьютера, страна, дата и время посещения, тип браузера сайта, тип операционной системы, модель мобильного устройства, тип мобильного устройства, идентификатор клиента в системе Google Analytics. Условия использования и порядок отключения смотрите здесь. Для продолжения работы с сайтом нажмите: «Согласен(на)»