Создавая свою кредитную историю, Вы создаете себе будущее
Главная / Пресс-служба / Пресса о нас / С каждого банка по кредиту //Банки.ру

С каждого банка по кредиту //Банки.ру

01.02.2011
С каждого банка по кредиту. Получить несколько кредитов в разных банках гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Финансовые институты проверяют не только наличие долгов у потенциального заемщика, но и его обращения в другие банки.

Cпросить не значит получить

Посетители портала Банки.ру часто интересуются, можно ли получить кредиты в разных банках одновременно. «Нужно взять два потребительских кредита в разных банках на одного и того же человека — в одном около 500 тысяч рублей и в другом так же, — пишет один из посетителей. — Заявки на получение кредита будут подаваться одновременно либо с разницей в день. Вопрос: может ли банк при проверке человека найти этот второй кредит?»

Такие вопросы на форуме Банки.ру встречаются нередко. Примечательно, что отвечающие на них посетители пишут, что банк не в состоянии проверить обращения в другие кредитные организации. Однако это не так. Проверить он может, но не всегда откажет.

Информацию о кредитных заявках потенциального заемщика банк может получить в бюро кредитных историй. «В отчетах БКИ есть информация о том, сколько раз, за какой период и с какой целью по данному клиенту запрашивалась информация по кредитной истории другими организациями», — поясняет начальник управления розничных кредитных рисков ЮниКредит Банка Виктория Полякова.

«Банк, обратившийся в бюро, видит количество запросов кредитной истории, их давность, цель кредита, в связи с которым осуществлялось обращение другого банка, сумму займа», — говорит гендиректор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин.

В банках указывают, что запрос такой информации является одним из этапов проверки при подаче заявления на кредит, но только при наличии соответствующего согласия клиента.

Обращения граждан сразу в несколько банков не смущают банкиров. «Это вполне естественно, когда клиент выбирает лучшего кредитора, и даже кредитные брокеры делают запросы сразу в несколько банков, — подчеркивает Виктория Полякова. — Клиенту может быть отказано только в том случае, если количество запросов в другие банки зашкаливает разумное и объяснимое».

Единых правил по «приемлемому» количеству запросов нет, у каждого банка свои внутренние установки, причем не только по числу запросов, но и по периоду, за который эти запросы поступали. «Каждый банк по-своему оценивает этот фактор, — рассказывает директор департамента розничного бизнеса банка «Жилфинанс» Альберт Звездочкин. — У нас, например, допускаются два-три обращения. Если заявок поступало больше, то это может вызвать сомнения».

Руководитель дирекции оценки и методологии рисков ОТП Банка Сергей Капустин, напротив, говорит, что банк смотрит на обращения клиентов только на экспертном уровне. «Если мы видим, что по всем параметрам заемщик качественный, то он может получить кредит, даже несмотря на то, что подал заявки в другие банки», — объясняет он. При этом добавляет, что, как правило, большое количество обращений в разные банки подают граждане, у которых есть проблемы: пробелы в кредитной истории, непрозрачные доходы и т. д. Таких клиентов банк отсеивает по основным параметрам.

Банки советуют клиентам быть честными и сообщать своим действующим кредиторам о получении займов в других организациях, потому что если они узнают об этом самостоятельно, то могут ужесточить условия кредитного договора. Дело в том, что большинство договоров обязывают заемщика уведомлять банк об изменении места работы, своего финансового положения, получении кредитов в других банках.

Кредитная организация может узнать о том, что заемщик пошел в другой банк, воспользовавшись специальными услугами, предлагаемыми БКИ. Например, у НБКИ есть программа «Сигнал», предусматривающая оповещение банка о появлении новых счетов заемщика в других кредитных организациях.

К ипотечным заемщикам особое внимание

Банкирам важно не столько количество кредитов у заемщика, сколько его долговая нагрузка, то есть соотношение дохода и платежей, направляемых на погашение кредита, а также кредитная история.

«Если даже при условии уже существующих кредитов платежеспособность клиента достаточна для выплаты обязательств по рассматриваемому кредиту, то решение будет положительным при условии выполнения остальных условий банка», — замечает заместитель директора департамента разработки и продвижения розничных продуктов РосЕвроБанка Дарья Струкова.

Более того, как заявляют в НБ «Траст», наличие займа в другом банке и положительная кредитная история по нему могут служить дополнительным плюсом при рассмотрении кредитной заявки.

Если кредитов несколько, то некоторые банки учитывают структуру портфеля. К примеру, в ЮниКредит Банке отмечают: если у заемщика уже есть четыре автокредита, то пятый ему вряд ли дадут, так как это можно расценить как развитие таксомоторного бизнеса, которое должно быть оценено в рамках кредитования малого и среднего бизнеса.

«Также существует лимит на один продукт: нельзя взять 10 потребительских кредитов, даже если долговая нагрузка позволяет, — рассказывает Виктория Полякова. — Допускается только один кредит определенного типа в пределах максимальной суммы для этого вида кредитования».

Альберт Звездочкин указывает, что при принятии решения банк учитывает, какой кредит уже имеется у заемщика и какой он планирует взять. Впрочем, в некоторых банках признаются, что вид кредитных продуктов и их количество не так уж и важно. Среди таких банков ВТБ 24, «Траст», РосЕвроБанк.

Кредитные организации всегда изучают, насколько заемщик ответственно подходит к исполнению обязательств по имеющимся кредитам. «Если он плохо платит по ипотеке, которая является залоговым кредитом, вероятность того, что он плохо будет платить по обычным потребительским займам, близка к 100%», — считает Звездочкин.

Хотя, по его словам, если по ипотечному кредиту были временные просрочки, например, в кризис, а потом дисциплина восстановилась, то банк может закрыть на это глаза при принятии решения о выдаче нового займа.

«Наличие просроченных платежей в ряде случаев не является стоп-фактором — например, в случае рефинансирования действующего кредита, находящегося на просрочке», — добавляют в НБ «Траст». Сергей Капустин говорит, что банк учитывает еще и корректность предоставления потенциальным заемщиком информации о действующих кредитах в других банках: «Если клиент скрывает какой-то кредит, то это может быть поводом для беспокойства».

Оцени себя сам

Впрочем, несмотря на то что банки декларируют ответственный подход к кредитованию граждан, на форуме Банки.ру есть отзывы посетителей, которые не могут справиться с выплатой кредитов нескольким банкам. Иногда это связано с потерей доходов, иногда с тем, что они не рассчитали своих сил при получении займов, а банк охотно их выдал.

Кредитные организации находят таким ситуациям несколько объяснений. В ВТБ 24 поясняют, что не все банки взаимодействуют с БКИ в части передачи данных по кредитам и «из-за этого возникает риск некорректного учета существующих обязательств заемщика».

«На российском рынке зарегистрировано 32 БКИ, а банки, как правило, пользуются услугами одного-трех бюро. Поэтому всегда есть вероятность, что у заемщика кредиты в банках, не передающих информацию в то БКИ, с которым работает банк, выдающий новый кредит», — считает Виктория Полякова.

Некоторые кредитные организации могут и сознательно «закредитовать» клиента. «У банков разные риск-аппетиты и разная стоимость кредитов, — рассуждает Сергей Капустин. — Некоторые из них готовы выдавать кредиты гражданам, имеющим займы в других кредитных организациях, даже если долговая нагрузка будет высокой, так как они смогут больше заработать по портфелю».

Поэтому банкиры советуют гражданам в первую очередь самостоятельно оценивать свои финансовые возможности при обращении за кредитами в несколько банков.


Вся пресса

 
 
 
Описание
 
 
 

Если вы забыли логин или пароль,
свяжитесь с своим
персональным менеджером