Запросить свою кредитную историю для проверки теперь не просто, а очень просто.

На официальном сайте в личном кабинете процесс занимает две минуты, даже меньше. Сложность может оказаться в другом. Информации много, и что именно проверять, не каждый поймет. Мы научим, что смотреть при проверке кредитной истории, и почему это может быть полезно не только активным заемщикам.

Зачем проверять кредитную историю?

Специалисты в сфере финансовой безопасности считают, что любому человеку, даже если он никогда не брал кредиты и не собирается этого делать впредь, необходимо регулярно проверять свою кредитную историю. Для чего?

  • Во-первых, это нужно, чтобы вовремя заметить и предотвратить попытки мошенничества.

    Развитие интернета и появление множества сервисов, связанных с необходимостью идентификации личности, упростили задачу потенциальным мошенникам, охотящимся за персональными данными граждан. Регулярно появляющиеся сообщения об утечках баз данных служат этому подтверждением. А если ваши паспортные данные стали достоянием нечистых на руку «дельцов», они могут попытаться получить кредит при помощи сведений из вашего паспорта. И так как многие кредитные организации предлагают упрощенный способ получения займов – вплоть до отсутствия необходимости личного присутствия заемщика, – мошенники часто этим пользуются. К сожалению, добропорядочные граждане узнают о том, что стали жертвой мошенников, только когда к ним приходят коллекторы требовать возврата сделанных кредитов и набежавших процентов и штрафов. Именно поэтому в профилактических целях гражданам предоставляется возможность дважды в год бесплатно запросить и получить свою кредитную историю.

  • Во-вторых, для исключения ошибок.

    Иногда банки и финансовые организации, выдающие кредит, слишком поздно передают информацию о сделанном платеже или совсем забывают это сделать, несмотря на установленную законом прямую обязанность.

  • В-третьих, чтобы оценить свои шансы на получение нового кредита.

    Сделать сейчас это стало очень просто при наличии Персонального кредитного рейтинга, который рассчитывается НБКИ как интегральный показатель кредитной истории – то есть учитывающий все значимые данные. Рейтинг выставляется в баллах от 1 до 999 единиц, и на его основе человек может составить представление о своих возможностях как заемщика. Для удобства заемщиков НБКИ ввело четыре цветовых индикатора качества рейтинга, за каждым из которых будет закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы. Красный цвет (от 1 до 179 баллов) означает низкое качество кредитоспособности, желтый (от 180 до 623 баллов) – среднее качество, светло-зеленый (от 624 до 912 баллов) – высокое, а ярко-зеленый (от 912 до 999 баллов) – очень высокое качество кредитоспособности. Чем выше значение ПКР, тем лучше ваш рейтинг и тем лучшие условия вам предложат банки при предоставлении кредита. Главное – что свой ПКР любой заемщик может получить бесплатно и без ограничений.

  • В-четвертых, для повышения финансовой грамотности.

    Знать свою кредитную историю и ПКР интересно и просто полезно. Динамика ПКР поможет понять, какие изменения в кредитной истории повышают ее качество, а какие – снижают.

Как запросить кредитную историю

  • Через интернет - самый быстрый способ проверки кредитной истории. Еще совсем недавно процедура запроса и получения кредитной истории была сопряжена со значительными усилиями. Проще всего это было сделать лично, обратившись в соответствующий офис бюро с паспортом. С развитием цифровых технологий и сервисов осуществить проверку можно онлайн.
    Для этого нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ (а если у вас есть подтвержденная регистрация на сайте «Госуслуги», то лучше воспользоваться ей) и сделать запрос.
    Кредитная история станет доступна к скачиванию в виде электронного документа, подписанного ЭЦП бюро. Весь процесс получения занимает не больше 2-3 минут. 
    Кроме того, для субъекта кредитной истории предусмотрена возможность направить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, на электронную почту бюро.
  • В мобильном приложении НБКИ-онлайн. Это еще проще, чем в интернете. Вы скачиваете приложение и можете запрашивать и проверять кредитную историю и ПКР на свой смартфон в любом месте, даже в офисе банка. Очень удобно. Через приложение также доступны все другие сервисы и подписки НБКИ. 
  • В офисе НБКИ. Если у вас нет доступа в Интернет стоит воспользоваться несколькими альтернативными способами заказа кредитной истории. Во-первых, можно лично прийти в офис НБКИ, работающий с заемщиками, и получить историю на месте. Правда, доступно это только жителям московского региона.
  • Через «Почту России». Запрос кредитной истории можно направить в НБКИ по почте заказным письмом, для чего заявку на получение кредитной истории нужно заверить у нотариуса. Также доступна услуга отправки телеграммы в адрес НБКИ. В этом случае идентификацию субъекта проводит сотрудник отделения связи, после чего вносит в телеграмму соответствующий текст о том, что личность обратившегося установлена.

! Когда кредитная история проверяется в первый раз лучше сперва запросить в Центральном каталоге кредитных историй, который находится в Банке России, полный список бюро, где хранится нужная информация. Это делается через портал государственных услуг. Портал выдает в течение часа полный список БКИ, где хранятся кредитные истории заемщика.

Запрашивать и проверять нужно все кредитные истории (к счастью, их не может быть много). Это важно, потому что некоторые кредиторы могут передавать информацию только в те БКИ, с которыми у них есть договор.

Чем больше кредитов – тем больше вероятность, что при получении истории только в одном бюро записи в других могут остаться незамеченными. 

Вам также может быть интересно: Как получить заем с плохой кредитной историей

Как определить подлинность официального сайта бюро кредитных историй

Важно знать, что в последнее время участились случаи, когда мошенники предлагают улучшить кредитную историю за деньги. Поэтому следует быть внимательным, и запрос делать только на официальном сайте бюро кредитных историй, внесенном в государственный реестр Банка России. Сейчас идентифицировать нужные ресурсы стало проще: поисковая система Яндекса при показе ссылки на сайт зарегистрированного бюро кредитных историй рядом с названием ставит значок – белую «галочку» в синем круге. При наведении на нее курсора появляется надпись «Сайт организации, сведения о котором внесены в государственный реестр бюро кредитных историй». Ошибиться невозможно.

Улучшить свой Персональный рейтинг и историю гражданин может только самостоятельно, добросовестно исполняя требования действующих кредитных договоров, поддерживая финансовую дисциплину и своевременно внося платежи для обслуживания имеющихся займов. Других способов кредитного оздоровления не существует.

Быстрая проверка кредитной истории – необходимый процесс. Даже использование минимальных возможностей, предоставляемых законом, позволяет дважды в год бесплатно запросить свой кредитный отчет.

Это позволит не только наблюдать за динамикой ПКР, но и косвенно проверять состояние кредитной истории, самостоятельно регулировать кредитное здоровье и испытывать уверенность при общении с банками.