Персональный кредитный рейтинг информирует кредитора, насколько надежным заемщиком является потенциальный клиент.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) или скоринговый балл – это числовой индикатор, который рассчитывается в диапазоне от 300 до 850 баллов на основании записей кредитной истории заемщика. На него ориентируются банки, когда решают, стоит ли выдавать человеку кредит, поэтому плохой кредитный рейтинг способен серьезно понизить шансы на получение займа. Чтобы не допустить ухудшения ПКР, необходимо вовремя платить по своим кредитам, не брать слишком много займов одновременно, аккуратно следить за своим личным бюджетом.

УЗНАЙТЕ СВОЙ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ
ПЕРЕЙТИ В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ

Кто и как рассчитывает Персональный кредитный рейтинг

Кредитная история имеется у каждого, кто когда-либо брал кредит, и хранится в одном из бюро кредитных историй (БКИ). НБКИ является крупнейшим бюро с самой большой информационной базой и рассчитывает Персональный кредитный рейтинг не основе записей 4100 кредиторов. При расчёте учитывается, как много кредитов человек брал и насколько активно ими пользовался, сколько лет его кредитной истории, не допускал ли он просрочек при обслуживании займов, сильно ли закредитован, нет ли к нему материальных претензий у других кредиторов. Все положительные записи приносят дополнительные баллы. Персональный кредитный рейтинг имеет шкалу от 300 до 850 баллов. Чем выше значение рейтинга – тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Может ли рейтинг различаться в разных бюро кредитных историй

Информацию о займах человека в его кредитную историю вносят кредиторы, каждый из которых сотрудничает с одним или несколькими БКИ. Поэтому сведения о кредитном поведении одного и того же человека в разных бюро могут отличаться. Так же различается и рейтинг.

  • Допустим, человек взял кредит в банке «А» и выплатил его полностью. Затем оформил заем в банке «Б» и по какой-то причине не стал по нему платить.
  • Если кредиторы «А» и «Б» сотрудничают с разными бюро, то у человека будут две разные кредитные истории в разных бюро. В первом случае она будет хорошей, во втором – плохой. Как и рейтинг.

Вместе с тем надеяться, что при наличии плохой и хорошей кредитной истории потенциальный кредитор будет ориентироваться на лучшую, не следует, так как банки автоматически запрашивают все истории и утаить от них негатив не получится.

Какой рейтинг считается плохим

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается в баллах в диапазоне от 300 до 850 единиц. Чем больше рейтинг – тем больший объем кредита ему смогут предложить банки и тем лучше будут условия, ниже процентная ставка. Тем не менее обладатели не самого большого рейтинга в зависимости от его величины тоже имеют возможности по привлечению займов.

В Национальном бюро кредитных историй ПКР со значением менее 600 считается ниже среднего, так как большинство заемщиков имеют лучший уровень рейтинга. Меньше 500 – это уже очень плохой рейтинг. Заемщикам с такой оценкой доступны только небольшие кредиты на короткий срок.

Причины снижения Персонального кредитного рейтинга

ПКР обычно понижается, если заемщик:

  • допускал просрочки по взятым кредитам;
  • получал штрафы за нарушения графика платежей;
  • взял или даже запросил слишком много кредитов одновременно;
  • имеет судебные взыскания по обязательным платежам – например, за жилье или алиментам.

Если кредитная история человека чистая, хорошим баллам взяться неоткуда, как и плохим. Потому и банки не знают, чего ожидать от него как от заемщика. Возраст истории тоже учитывается: неопытные заемщики вызывают сомнения, так как информации об их поведении недостаточно. Но они не имеют и очень плохого рейтинга. Его появление обычно связано с систематическими просрочками, судебными разбирательствами, перепродажей кредита коллекторам и другими серьезными сложностями.

На что может повлиять плохой рейтинг

ПКР – численная оценка кредитной истории человека, она демонстрирует, насколько ответственным и надежным заемщиком тот является. Поэтому при решении об одобрении кредита банки выносят решение с учетом набранного количества баллов.

  • Плохой кредитный рейтинг повышает риск, что кредит не одобрят, особенно если речь идет о крупных займах на длительный срок.
  • Чем ниже ПКР, тем хуже условия, которые могут предложить кредиторы. Низкий балл обычно влечет за собой более высокие проценты по кредиту, в некоторых случаях заем вообще могут не дать без дополнительных мер подстраховки.

Тем не менее решение о выдаче кредита выносит банк, и смотрит он не только на кредитный рейтинг: значение имеют уровень дохода, наличие поручителей и залога, состав семьи, прочие факторы. Поэтому ПКР – скорее информационный показатель, на 100 % он ничего не гарантирует.

Что делать, если ПКР очень низкий

Существует несколько способов повысить уровень Персонального кредитного рейтинга. Первое, что рекомендуется сделать, – запросить кредитный отчет в НБКИ и внимательно ознакомиться с факторами, которые влияют на кредитную историю.

  • Возможно, снижение рейтинга связано с чрезмерной закредитованностью. В таком случае рекомендуется постепенно закрывать открытые займы, пока кредитная нагрузка не снизится и балл не повысится.
  • Если дело не в закредитованности, и количество баллов не достигло критично низкого уровня, можно попробовать улучшить кредитную историю за счет новых займов на тех условиях, на которые согласны банки. Обычно это небольшие кредиты на короткий срок. В этом случае следует уделить особое внимание аккуратному исполнению графика платежей.
  • При наличии нестыковок или неверной информации в кредитной истории есть основания заподозрить ошибку или даже мошенничество. В этом случае нужно подать запрос на оспаривание кредитной истории. Бюро проведет проверку и в случае подтверждения ошибки устранит неверные сведения.

Как узнать Персональный кредитный рейтинг в НБКИ

  • Зарегистрируйтесь на официальном сайте Национального бюро кредитных историй.
  • Подключите к аккаунту подтвержденный профиль на портале государственных услуг.
  • В личном кабинете на сайте НБКИ выберите услугу «Персональный кредитный рейтинг».

Запросить ПКР можно бесплатно неограниченное количество раз. Если после ознакомления с рейтингом у вас появятся вопросы по поводу собственной кредитной истории, вы можете также запросить ее в личном кабинете на сайте НБКИ.

ЗАПРОСИТЬ ПКР МОЖНО
БЕСПЛАТНО НЕОГРАНИЧЕННОЕ КОЛИЧЕСТВО РАЗ
ПОЛУЧИТЬ СЕЙЧАС