Изменение кредитной политики банков привело к снижению уровня долговой нагрузки и сокращению количества заемщиков

01.06.2015

По итогам 4 месяцев 2015 года НБКИ зафиксировало значительное сокращение количества розничных заемщиков.

По итогам 4 месяцев 2015 года Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) зафиксировало значительное сокращение количества розничных заемщиков. По состоянию на 1 мая 2015 года количество действующих заемщиков в потребительском кредитовании составило 35,3 млн. человек, снизившись с начала года почти на 3 млн. человек или на 7,7% (на 01.01.2015 – 38,2 млн. человек). Эти сведения основаны на информации от 3000 кредиторов, предоставляющих данные в НБКИ.

С точки зрения размера кредита, наибольшее падение численности розничных заемщиков с начала 2015 года было отмечено в сегменте самых «мелких» кредитов - до 30 тыс. рублей (на 10,0%). Также высокие темпы сокращения количества заемщиков были зафиксированы в сегменте от 30 до 100 тыс. руб. - на 8,0%.

Таблица 1. Динамика количества действующих заемщиков (чел.) в зависимости от размера кредита.

Размер кредита, в руб.	01.05.2014	01.01.2015	01.05.2015	Изменение за 4 месяца 2015 года, %
<30000	11 519 884	11 156 953	10 048 144	- 10,0
30000-100000	7 518 277	7 783 863	7 163 079	- 8,0
100000-500000	12 765 959	12 986 357	12 185 814	- 6,2
500000-1500000	4 806927	4 754 642	4 470 651	- 6,0
>1500000	1 535 337	1 535 260	1 414 901	- 7,8

Сокращение количества заемщиков во многом обусловлено начавшейся еще в 2014 году корректировкой кредитных политик банков, связанной с более тщательным подходом к оценке рисков, вызванных снижением кредитного здоровья розничных заемщиков. Прежде всего, его наиболее «закредитованного» сегмента - заемщиков с низкими доходами. Это потребовало от банков пересмотра имевшихся стратегий розничного кредитования, успешно работавших в предыдущие годы, и нового планирования своей деятельности.

Результатом такого подхода банков к потребительскому кредитованию стало снижение долговой нагрузки на заемщиков с низкими доходами. Наиболее очевидным этот тренд стал в первые месяцы 2015 года. Об этом свидетельствуют и показатели долговой нагрузки населения (табл. 2).

Таблица 2. Динамика долговой нагрузки населения РФ.

Лидерами по сокращению числа заемщиков в регионах являются: Карачаево-Черкессия (-17,8%), Ингушетия (-14,0%) и Ненецкий автономный округ (-11,1%). Наименьшее снижение количества заемщиков с начала года наблюдалось в Бурятии (-5,1%), Республике Марий Эл (-5,4%) и Новгородской области (-5,6%).

Таблица 3. Динамика количества действующих заемщиков в субъектах РФ (чел.)

По регионам	01.05. 2014	01.01.2015	01.05.2015	Изменение за 4 месяца 2015г.
Алтайский край	790 216	774 102	710 212	-8,25%
Краснодарский край	1 374 106	1 363 921	1 270 859	-6,82%
Красноярский край	933 084	949 443	886 503	-6,63%
Приморский край	577 273	577 031	528 630	-8,39%
Ставропольский край	538 039	549 920	505 599	-8,06%
Хабаровский край	435 164	429 251	391 010	-8,91%
Амурская область	245 349	246 499	227 649	-7,65%
Архангельская область	292 145	296 457	270 685	-8,69%
Ненецкий автономный округ	6 188	6 157	5 474	-11,09%
Астраханская область	269 698	278 293	257 118	-7,61%
Белгородская область	443 198	443 723	416 854	-6,06%
Брянская область	276 405	283 170	263 941	-6,79%
Владимирская область	364 457	370 478	347 279	-6,26%
Волгоградская область	666 123	676 889	630 787	-6,81%
Вологодская область	334 100	339 001	315 557	-6,92%
Воронежская область	533 943	546 760	509 685	-6,78%
Нижегородская область	879 397	831 571	766 023	-7,88%
Ивановская область	271 777	278 013	258 601	-6,98%
Иркутская область	802 215	818 766	762 096	-6,92%
Республика Ингушетия	9 082	8 250	7 097	-13,98%
Калининградская область	252 219	254 896	236 673	-7,15%
Тверская область	270 028	277 692	258 366	-6,96%
Калужская область	226 667	226 163	209 018	-7,58%
Камчатский край	90 318	88 036	80 749	-8,28%
Кемеровская область	931 256	964 037	884 837	-8,22%
Кировская область	354 509	351 980	323 554	-8,08%
Костромская область	154 853	156 015	143 224	-8,20%
Самарская область	892 644	892 542	822 797	-7,81%
Курганская область	256 299	261 624	238 765	-8,74%
Курская область	386 059	379 739	353 895	-6,81%
г. Санкт-Петербург	1 335 281	1 305 066	1 209 537	-7,32%
Ленинградская область	459 830	450 688	417 356	-7,40%
Липецкая область	295 162	301 682	276 283	-8,42%
Магаданская область	40 956	41 269	38 342	-7,09%
г. Москва	2 073 087	2 026 720	1 869 514	-7,76%
Московская область	1 683 846	1 651 042	1 514 378	-8,28%
Мурманская область	253 020	258 706	241 961	-6,47%
Новгородская область	204 689	203 964	192 475	-5,63%
Новосибирская область	901 473	900 912	833 616	-7,47%
Омская область	682 307	691 044	638 903	-7,55%
Оренбургская область	684 652	702 722	651 487	-7,29%
Орловская область	227 118	224 629	207 712	-7,53%
Пензенская область	302 672	308 202	283 019	-8,17%
Пермский край	702 583	706 121	648 773	-8,12%
Псковская область	187 845	184 838	171 930	-6,98%
Ростовская область	1 203 794	1 205 403	1 122 201	-6,90%
Рязанская область	214 014	213 072	195 392	-8,30%
Саратовская область	601 923	611 642	564 634	-7,69%
Сахалинская область	136 614	135 107	124 586	-7,79%
Свердловская область	1 447 128	1 437 577	1 322 540	-8,00%
Смоленская область	200 711	206 181	189 145	-8,26%
Тамбовская область	221 110	226 183	208 310	-7,90%
Томская область	344 485	346 612	320 063	-7,66%
Тульская область	410 984	402 826	371 327	-7,82%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	475 320	452 448	416 841	-7,87%
Ханты-Мансийский АО - Югра	649 631	641 647	597 687	-6,85%
Ямало-Ненецкий автономный округ	177 535	173 260	159 279	-8,07%
Ульяновская область	306 686	312 499	288 914	-7,55%
Челябинская область	1 195 226	1 199 150	1 102 910	-8,03%
Забайкальский край	296 799	301 771	278 048	-7,86%
Чукотский автономный округ	6 349	6 724	6 264	-6,84%
Ярославская область	331 467	339 576	313 865	-7,57%
Республика Адыгея	118 060	120 498	111 593	-7,39%
Республика Башкортостан	1 387 671	1 412 277	1 290 666	-8,61%
Республика Бурятия	374 810	387 637	367 770	-5,13%
Республика Дагестан	113 755	119 663	111 787	-6,58%
Кабардино-Балкарская Республика	169 417	172 219	156 412	-9,18%
Республика Алтай	61 152	60 723	55 783	-8,14%
Республика Калмыкия	90 853	90 574	82 002	-9,46%
Республика Карелия	175 919	175 317	162 253	-7,45%
Республика Коми	267 322	267 501	246 671	-7,79%
Республика Марий Эл	168 827	176 678	167 128	-5,41%
Республика Мордовия	191 172	191 875	178 460	-6,99%
Республика Северная Осетия-Алания	137 358	140 269	128 213	-8,59%
Республика Карачаево-Черкессия	85 866	84 764	69 699	-17,77%
Республика Татарстан	1 166 440	1 174 115	1 059 246	-9,78%
Республика Тыва	110 641	108 685	100 242	-7,77%
Удмуртская Республика	435 816	440 857	406 005	-7,91%
Республика Хакасия	181 299	186 527	169 938	-8,89%
Чеченская республика	56 852	64 841	59 548	-8,16%
Чувашская Республика	251 237	258 040	239 220	-7,29%
Республика Саха (Якутия)	333 152	336 131	315 849	-6,03%
Еврейская автономная область	48 754	49 504	45 448	-8,19%

«В 2014 году и первые месяцы текущего года банки корректировали свою розничную кредитную политику. Можно констатировать, что подход кредиторов к розничному кредитованию стал более консервативным, а оценка кредитных рисков заемщиков – более тщательной. Бесспорно, это положительная тенденция, ведущая к более равномерному распределению долговой нагрузки на различные сегменты заемщиков, - полагает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Вместе с тем, ускорение темпов сокращения числа заемщиков в 2015 году также связано с общеэкономическими причинами, приведшими к падению уровня доходов населения. А это, в свою очередь, делает малодоступными кредитные инструменты для определенной части населения».