НБКИ: рост просроченной задолженности прекратился, на рынке розничного кредитования появились первые признаки стабилизации

19.11.2015

По данным 3350 кредиторов пик просроченной задолженности по розничным кредитам пришелся на август-сентябрь 2015 года.

По данным 3350 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), пик просроченной задолженности по розничным кредитам пришелся на август-сентябрь 2015 года. Именно в этот период были зафиксированы максимальные показатели коэффициента просроченной задолженности (КП) по всем видам розничных кредитов: по кредитам на покупку потребительских товаров – 17,1%, по кредитным картам – 21,3%, по автокредитам – 8,3%, по ипотеке – 4,3%. При этом, уже в октябре рекордные значения просрочки по банковским кредитам пошли на спад: по кредитам на покупку потребительских товаров КП снизился на 2 процентных пункта, по кредитным картам – на 1 п.п., по автокредитам – 0,2 п.п., а по ипотеке остался на прежнем уровне (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Динамика коэффициента просроченной задолженности (01.01.2015 – 01.11.2015г.)*

*- отношение суммы просроченной задолженности 30+ по определенному виду кредитов к общему объему портфеля кредитов данного вида

«В 2014 - 2015 годах доля просрочки в розничном кредитовании росла на фоне сокращения выдач новых займов, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Иными словами, старые «хорошие» кредиты, погашались быстрее, чем выдавались новые, а старые «плохие» - продолжали оставаться на балансе кредиторов. Кроме того, с середины 2014 годы банки стали пересматривать свои кредитные политики в сторону снижения аппетита к риску и более тщательной оценке заемщиков. В результате, качество новых кредитов оказалось на порядок выше тех, которые выдавались в период наращивания клиентских портфелей в 2012-2013 гг.».

«Таким образом, к осени 2015 года доля «плохих» кредитов достигла предельных значений, полностью реализовав эффект от снижения темпов выдачи новых кредитов. В последние месяцы рост просрочки прекратился, а в ряде сегментов ее уровень даже снизился. По нашему мнению, это свидетельствует о том, что пик роста «плохих» долгов в настоящее время, в целом, пройден, и на рынке розничного кредитования появились первые признаки стабилизации. Вместе с тем, на динамику доли просроченной задолженности продолжает оказывать влияние кредитное здоровье граждан, снижающееся по причине инфляции и падения реальных доходов», - заключает А. Викулин.

Таблица 1. Динамика коэффициента просроченной задолженности по кредитам на покупку потребительских товаров по регионам РФ, в %

	По регионам	дек 2014	март 2015	июнь 2015	сент 2015	окт 2015
1	Ненецкий автономный округ	3,3	3,8	5,2	5,5	6,2
2	Чукотский автономный округ	3,8	5	6,1	8,4	8,2
3	Ямало-Ненецкий автономный округ	3,6	5,1	8	8,6	8,6
4	Чеченская республика	6,7	8	8,6	9	9,4
5	Ханты-Мансийский АО - Югра	5,1	6,7	9	9,9	9,6
6	г. Москва	9	8,5	9,9	13,9	9,7
7	Камчатский край	5,3	7,7	8,8	10,4	10,3
8	Республика Алтай	7	10,3	13,6	13,5	11,5
9	Республика Мордовия	8	10,1	11,9	12,6	12
10	Костромская область	8,5	10,8	12,7	11,8	12,1
11	Московская область	11,2	11,9	13,7	14,1	12,8
12	Республика Саха (Якутия)	7,6	9,8	10,8	13,1	13
13	Республика Татарстан	8,2	10,1	12,9	13,5	13,6
14	Амурская область	9,2	10,8	12,2	14,1	13,7
15	Магаданская область	9,2	11,5	14,5	15,6	14,2
16	Республика Северная Осетия-Алания	6,8	9,5	11,6	13,8	14,3
17	Мурманская область	9,5	11,1	13,9	14,7	14,5
18	г. Санкт-Петербург	10	12,2	14,7	15,3	14,7
19	Ленинградская область	9,6	12,1	13,9	16,2	15
20	Томская область	8,9	11,5	14,1	15,5	15,1
21	Тульская область	9,3	11,6	14,1	15,2	15,1
22	Удмуртская Республика	9,2	11,5	14,8	15,4	15,1
23	Республика Марий Эл	9,8	12,2	14,6	15,1	15,2
24	Чувашская Республика	9,3	11,8	14,6	15,3	15,2
25	Архангельская область	10	12,2	14,9	15,2	15,3
26	Хабаровский край	10	12,6	15	16,1	15,6
27	Республика Тыва	9,7	12,7	15,8	15,6	15,6
28	Алтайский край	10,9	14	16,4	17	15,8
29	Калининградская область	10,8	13,4	16,6	17,3	15,8
30	Республика Дагестан	12,6	15,1	17,5	17,4	15,8
	…….
75	Новгородская область	14,5	19	21,2	21,7	21,5
76	Рязанская область	14,1	16,3	20,2	21,5	22
77	Брянская область	12,9	17,1	20,2	21,7	22,3
78	Ульяновская область	14,2	17,4	21	21,7	22,8
79	Ставропольский край	13,5	17,3	21	22,6	23,3
80	Астраханская область	14,5	18	22	22,8	23,8
81	Кабардино-Балкарская Республика	16,6	19,9	26,6	27,5	25
82	Республика Бурятия	12,9	16,7	20,9	24,3	25,4
83	Республика Ингушетия	21,9	22,7	24,2	28,6	27,7
84	Республика Карачаево-Черкессия	19,4	20,8	27,5	29,5	33,5

Таблица 2. Динамика коэффициента просроченной задолженности по кредитным картам по регионам РФ, в %

	По регионам	дек 2014	март 2015	июнь 2015	сен 2015	окт 2015
1	г. Москва	6,6	6,4	9	10,3	8,5
2	г. Санкт-Петербург	7,2	7,9	9,7	11,3	10,2
3	Чукотский автономный округ	7,5	7,5	10,8	14,4	11,5
4	Камчатский край	7,2	9,6	10,1	12,1	12
5	Ямало-Ненецкий автономный округ	6,5	7,6	9,1	13,8	12,6
6	Ханты-Мансийский АО - Югра	8,2	9,6	12,2	14,3	12,7
7	Ненецкий автономный округ	12,3	11,9	11,2	13,7	13,8
8	Московская область	10,9	10,8	14,4	16,3	13,8
9	Магаданская область	11,9	11,6	12,1	14,4	14,4
10	Сахалинская область	11	13,4	14,6	16,4	14,6
11	Республика Саха (Якутия)	10	13,7	14,9	17,8	15,7
12	Приморский край	12,2	14,8	16,6	18,5	16,2
13	Калужская область	13,1	14,1	16,6	18,7	17,1
14	Хабаровский край	12	15,7	16,7	18,8	17,7
15	Новосибирская область	13	15,1	18	21,9	17,8
16	Свердловская область	13,3	15,6	17,6	20,8	17,8
17	Калининградская область	13,6	15,8	20,4	21,9	17,9
18	Архангельская область	13	15,4	18,9	20,2	18
19	Томская область	14	16,2	19,5	22,4	18
20	Удмуртская Республика	13,6	15,9	18,5	21,5	18,4
21	Ленинградская область	12,8	15	17,3	20,1	18,5
22	Нижегородская область	14,1	15,7	18,7	20,6	19,1
23	Самарская область	14,2	15,4	19	21,9	19,1
24	Республика Марий Эл	14,9	16	19,7	21,2	19,1
25	Мурманская область	13,5	15,6	19,1	21,4	19,3
26	Тульская область	14,7	15,7	18,8	21	19,5
27	Амурская область	13	16,5	16,7	19,6	19,8
28	Республика Татарстан	14,9	16,6	20	22,3	19,9
29	Ярославская область	16,2	17,4	21,1	22,5	20,7
30	Костромская область	21	21,1	24,8	23	21,2
	…
75	Республика Карачаево-Черкессия	43,7	40,3	34	32,9	32
76	Республика Ингушетия	37	38,3	27,9	36	32,1
77	Республика Дагестан	25,7	26,9	28,8	36	32,1
78	Астраханская область	23,9	26,7	30,4	34,4	32,9
79	Забайкальский край	20,3	26,4	27	32,3	32,9
80	Республика Бурятия	20,7	28,7	31,6	38,3	35
81	Республика Алтай	27,1	30,7	34,4	40,7	37
82	Республика Адыгея	27,6	30,8	32,3	38,6	37,3
83	Республика Тыва	37,2	43,4	40,1	42,9	41,3
84	Чеченская республика	51,5	54,3	40	50,6	47,4

Таблица 3. Динамика коэффициента просроченной задолженности по автокредитампо регионам РФ, в %

	По регионам	дек 2014	март 2015	июнь 2015	сен 2015	окт 2015
1	Ненецкий автономный округ	8,9	6,8	7,7	2,7	3
2	г. Санкт-Петербург	4,3	4,7	5	5,1	5,2
3	Республика Марий Эл	7,1	8,2	8,6	6,3	5,7
4	Чувашская Республика	5,2	5,7	5,4	5,9	5,7
5	Камчатский край	3,3	5,6	4,9	6,9	5,8
6	г. Москва	5,5	5,9	6,5	6,4	6,1
7	Рязанская область	5,7	6,4	6,3	6,2	6,2
8	Республика Татарстан	5,1	6	6,2	6,3	6,2
9	Хабаровский край	4,8	6,6	6,9	6,1	6,3
10	Самарская область	5,4	6,2	6,6	6,2	6,4
11	Мурманская область	5,9	5,6	6,3	6,5	6,6
12	Ханты-Мансийский АО - Югра	5,2	6,1	5,8	6,6	6,6
13	Нижегородская область	4,9	5,9	6	6,4	6,8
14	Ямало-Ненецкий автономный округ	5	5,2	5,1	6,8	6,8
15	Республика Хакасия	4,8	5,6	6	7,1	6,8
16	Магаданская область	5,2	6,9	6,8	8,3	7
17	Кировская область	6,2	7,1	7,1	7,4	7,1
18	Ивановская область	7,2	7,8	7,4	7,3	7,2
19	Республика Коми	5,4	6,8	6,6	7,2	7,2
20	Республика Саха (Якутия)	6,3	7,2	8	7,8	7,2
21	Калужская область	5,9	7,2	7,3	7,7	7,3
22	Архангельская область	7,3	7,3	8	7,1	7,4
23	Амурская область	5,8	7,7	7,9	7,9	7,7
24	Иркутская область	5,4	7,1	7,6	7,7	7,7
25	Тамбовская область	6,1	6,9	6,5	8,1	7,7
26	Республика Дагестан	7,2	8,3	8,8	8,7	7,8
27	Орловская область	6,5	7,5	7,6	8,1	7,9
28	Красноярский край	5,4	6,9	7,9	7,7	8
29	Костромская область	8,8	9,6	9,5	7,7	8
30	Свердловская область	6,1	6,9	7,5	7,7	8
	…
75	Забайкальский край	7,3	9,9	9,8	12,3	11,9
76	Республика Северная Осетия-Алания	11,1	13,1	13,7	12,7	12
77	Новосибирская область	11,9	11,2	11,3	11,3	12,3
78	Чеченская республика	16,7	17,1	16	15	14,4
79	Республика Бурятия	9,6	12,9	12,4	14,9	15,1
80	Сахалинская область	8,2	11,1	12,5	15,9	15,2
81	Республика Алтай	11,6	14,7	13,4	14,3	15,4
82	Республика Ингушетия	17,6	22	20,3	20,4	15,6
83	Калининградская область	19,6	13,4	16,2	14,5	15,7
84	Республика Тыва	16,1	19,7	16,7	21,3	20,7

Таблица 4. Динамика коэффициента просроченной задолженности по ипотечным кредитам по регионам РФ, в %

	По регионам	дек 2014	март 2015	июнь 2015	сент 2015	окт 2015
1	Сахалинская область	0,4	0,5	0,6	0,8	0,7
2	Ямало-Ненецкий автономный округ	0,4	0,5	0,7	0,9	0,7
3	Тамбовская область	0,5	0,7	1	0,9	0,8
4	Костромская область	0,6	1	1,1	1,2	1
5	Астраханская область	0,9	1,2	1,7	1,2	1,1
6	Кировская область	0,7	0,9	1	1,2	1,2
7	Курская область	1,6	2,2	2,2	2	1,3
8	Магаданская область	2,7	2,9	3,4	3,2	1,3
9	Республика Карелия	1,1	1,9	1,8	1,7	1,3
10	Амурская область	1,1	1,4	1,2	1,7	1,4
11	Республика Коми	0,9	1,2	1,5	1,4	1,4
12	Республика Саха (Якутия)	1,2	1,5	1,5	1,7	1,4
13	Камчатский край	1,4	1,8	1,5	1,9	1,5
14	Мурманская область	1,4	1,5	1,6	1,7	1,5
15	Забайкальский край	1,3	1,7	1,7	2,4	1,5
16	Вологодская область	1,5	1,6	2,2	2	1,6
17	Чукотский автономный округ	1,4	1,6	1,4	1,3	1,6
18	Архангельская область	2,2	2,2	1,8	2,2	1,7
19	Орловская область	1,1	1,2	1,6	1,7	1,7
20	Ханты-Мансийский АО - Югра	1	1,1	1,5	1,8	1,7
21	Калужская область	1,6	2,5	2,3	1,9	1,9
22	Тверская область	1,6	2	2,2	2	2
23	Оренбургская область	1,7	2,1	2,2	2,2	2
24	Псковская область	1,1	1,7	1,5	2	2
25	Рязанская область	1,6	1,7	1,9	2,2	2
26	Чувашская Республика	1	1,3	1,9	1,9	2
27	Белгородская область	1,9	2	2,1	2,4	2,1
28	Тульская область	1,5	2	2,1	2,2	2,1
29	Ярославская область	1,5	2	3,4	3,8	2,2
30	Воронежская область	1,6	1,8	2	2,7	2,3
…	…
74	г. Москва	4,8	5,8	5,6	6,8	5,7
75	Московская область	4,6	5,7	5,6	6,4	5,7
76	Челябинская область	5,4	6,4	6,6	6,8	6,6
77	Пермский край	6,5	7,5	8,1	8,3	6,9
78	Республика Калмыкия	3,5	5	6	6,9	7,3
79	Республика Северная Осетия-Алания	7,3	6,5	7	9,1	7,5
80	Республика Ингушетия	4,6	5,6	5,3	7,9	7,9
81	Кабардино-Балкарская Республика	7,3	8,3	7,7	8,4	8,8

НБКИ: рост просроченной задолженности прекратился, на рынке розничного кредитования появились первые признаки стабилизации

Есть ли у вас действующие кредиты или были ранее?

Отказывали ли вам когда-нибудь банки в кредите?

Были ли у вас просрочки по кредитам?

Оставляли ли вы на каких-нибудь сайтах в интернете свои паспортные данные или данные по банковским картам?

Погашали ли вы кредит полностью?

Планируете ли вы в ближайшее время брать кредит или рефинансировать уже имеющейся?

Вам действительно необходимо узнать свою кредитную историю.