07.06.2013

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков выступил на VI Всероссийском банковском форуме «Управление проблемными кредитами-2013» с докладом «Использование скоринга на ранней стадии взыскания просроченной задолженности».

В 2013 году увеличивается число россиян, нарушающих график погашения кредита. Так, Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index), рассчитываемый компанией FICO совместно с НБКИ, по итогам первого квартала 2013 года опустился до отметки 108 пунктов (на 1 января 2013 года он составлял 109 пунктов, а максимальное значение – 115 пунктов – было зафиксировано 1 января 2012 года).

«Наиболее заметно ухудшение качества обслуживания кредитов в сегментах кредитных карт и кредитов на покупку потребительских товаров. В первом квартале 2013 года доля остатков по просроченным займам в них возросла с 2,2% до 2,5% и с 4,9% до 5,1% соответственно, - отметил Алексей Волков. - В этих условиях увеличиваются нагрузки на подразделения банков по сбору просроченной задолженности, что приводит к снижению маржинальности и эффективности всего бизнеса».

Между тем, по мнению Алексея Волкова, использование современных инструментов управления рисками может значительно сократить издержки банков и помочь заемщикам вернуться к нормальному графику погашения задолженности. Скоринговые модели, предлагаемые НБКИ, способствуют разделению заемщиков банка на сегменты по уровню риска и, в частности, отбору заемщиков, допустивших просрочку случайно.

«Есть значительное количество заемщиков, которые по техническим причинам на несколько дней задерживают платежи – отпуск, командировка, болезнь, - говорит Алексей Волков. – Применение к ним активных мер по сбору задолженности не только приводит к финансовым затратам кредитора, но и вызывает негативные реакции заемщиков, ведет к потере лояльности». Алексей Волков привел статистику НБКИ, согласно которой 20% заемщиков, просрочивших погашение кредита на срок более 1 дня, имеют достаточно высокий скоринговый балл. «Вероятность самостоятельного возращения таких заемщиков к нормальному графику погашения задолженности, без напоминаний банка, – 97%», - отметил директор по маркетингу НБКИ.

Завершая свое выступление, Алексей Волков рассказал о практических результатах внедрения скоринга НБКИ для работы с просроченной задолженностью в банке из топ-50. Одновременное использование скоринга НБКИ и собственного скоринга по сбору задолженности банка приводит к снижению объема просрочки до 30 дней на 1,01%, до 60 дней – на 0,13%. Переход просрочки из 30+ в 60+ и из 60+ в 90+ сократился на 2,11% и на 8,66% соответственно. Потери по портфелю уменьшились на 1,10%, а списания – на 7,75%.


Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 221-78-37 или +7 (495) 258-85-74
Осторожно мошенникиПодробнее
Подписаться на
рассылку
Наши
партнеры
Курсы валют ЦБ РФ
  00:00 00:00
0.00 0.00
0.00 0.00