По состоянию на 01.04.2016 г. количество заемщиков, имеющих 5 и более одновременно действующих кредитов, составило 306,9 тыс. человек, снизившись по сравнению с 01.04.2015 г. на 47,8%.
В этом сегменте заемщиков было зафиксировано снижение долговой нагрузки на 0,77 процентных пункта.
По информации 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2016 г. количество заемщиков, имеющих 5 и более одновременно действующих кредитов, составило 306,9 тыс. человек, снизившись по сравнению с 01.04.2015 г. на 47,8% (или на 282,1 тыс. чел.) (Таблица 1). Также необходимо отметить, что данное снижение затронуло абсолютно все сегменты заемщиков с количеством кредитов от 2 и выше. При этом темпы сокращения тем выше, чем больше кредитов обслуживает заемщик.
Таблица 1. Динамика количества заемщиков с несколькими действующими кредитами, чел.
Количество действующих кредитов у заемщиков
|
01.04.2015
|
01.10.2015
|
01.04.2016
|
Изменение за год, %
|
2 кредита
|
6 195 985
|
4 942 999
|
4 751 952
|
-23,3%
|
3 кредита
|
2 724 201
|
1 954 389
|
1 848 571
|
-32,1%
|
4 кредита
|
1 240 305
|
808 973
|
742 573
|
-40,1%
|
5 и более кредитов
|
588 505
|
350 176
|
306 930
|
-47,8%
|
Итого по всем заемщикам с несколькими действующими кредитами:
|
10 748 997
|
8 056 536
|
7 650 026
|
-28,8%
|
Одновременно с сокращением числа заемщиков с 5-ю и более активными кредитами, для этого сегмента зафиксировано и снижение текущей долговой нагрузки. Так, по состоянию на 01.04.2015 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) для заемщиков, обслуживающих 5 и более кредитов, составила 51,67%, снизившись за год на 0,77 процентного пункта (52,44% на 01.04.2015 г.). В сегментах заемщиков с кредитами от 1 до 4 кредитов долговая нагрузка выросла. (Таблица 2).
Таблица 2. Динамика текущей долговой нагрузки (PTI) в зависимости от количества активных кредитов у заемщиков, в %
Количество действующих кредитов
|
01.04.2015
|
01.04.2016
|
Изменение PTI за год, процентные пункты
|
1 кредит
|
21,06
|
23,82
|
2,76
|
2 кредита
|
28,55
|
30,77
|
2,22
|
3 кредита
|
36,37
|
38,1
|
1,73
|
4 кредита
|
43,69
|
44,4
|
0,71
|
5 и более кредитов
|
52,44
|
51,67
|
-0,77
|
«В последнее время мы отмечаем стремление многих кредиторов повысить эффективность собственных процедур управления рисками на всех этапах взаимодействия с заемщиками, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Повышается активность использования индустриального скоринга (скоринг бюро НБКИ), системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков (Сигнал 2.0) и других современных решений НБКИ. В результате кредиторы более точно выявляют зоны реальных и потенциальных проблем. Сокращение количества заемщиков с 5-ю и более активными кредитами, а также снижение долговой нагрузки в этом сегменте – пример более взвешенного подхода кредиторов к работе с заемщиками. Конечно, такая политика кредиторов будет способствовать развитию кредитования в цивилизованном русле и повышению стабильности всего сектора экономики».
Таблица 3. Количество заемщиков – физических лиц, имеющих от 2 до 5 непогашенных розничных кредитов по регионам Топ-30.
Регион
|
от 2 до 4 кредитов, количество заемщиков
|
5 и более кредитов, количество заемщиков
| |
|
01.04.2016
|
Динамика по отношению к 01.04.2015
|
01.04.2016
|
Динамика по отношению к 01.04.2015
| |
Россия
|
7 650 026
|
-28,8%
|
306 930
|
-47,8%
| |
г. Москва
|
416 903
|
-26,9%
|
20 617
|
-32,0%
| |
Московская область
|
344 861
|
-26,4%
|
15 746
|
-34,4%
| |
Свердловская область
|
276 548
|
-25,8%
|
10 834
|
-50,2%
| |
Краснодарский край
|
275 951
|
-25,6%
|
11 082
|
-44,9%
| |
г. Санкт-Петербург
|
272 018
|
-26,7%
|
12 877
|
-39,4%
| |
Республика Башкортостан
|
266 517
|
-25,8%
|
11 453
|
-46,9%
| |
Челябинская область
|
238 333
|
-25,5%
|
8 706
|
-53,6%
| |
Ростовская область
|
229 394
|
-26,1%
|
9 979
|
-46,5%
| |
Республика Татарстан
|
229 159
|
-25,3%
|
8 793
|
-51,0%
| |
Новосибирская область
|
209 645
|
-26,7%
|
8 989
|
-39,9%
| |
Кемеровская область
|
202 555
|
-26,4%
|
8 098
|
-51,0%
| |
Красноярский край
|
197 565
|
-26,2%
|
8 100
|
-55,6%
| |
Самарская область
|
176 265
|
-25,7%
|
6 981
|
-45,8%
| |
Иркутская область
|
176 089
|
-26,7%
|
7 561
|
-57,3%
| |
Алтайский край
|
168 242
|
-26,2%
|
7 033
|
-51,6%
| |
Нижегородская область
|
161 717
|
-25,6%
|
6 389
|
-43,8%
| |
Оренбургская область
|
147 547
|
-25,5%
|
5 465
|
-52,3%
| |
Омская область
|
142 963
|
-26,3%
|
5 875
|
-49,8%
| |
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
142 875
|
-26,5%
|
5 663
|
-50,6%
| |
Пермский край
|
137 136
|
-25,6%
|
5 397
|
-52,2%
| |
Волгоградская область
|
135 723
|
-25,9%
|
5 258
|
-50,2%
| |
Саратовская область
|
120 578
|
-25,4%
|
4 565
|
-48,6%
| |
Приморский край
|
119 794
|
-26,6%
|
4 951
|
-63,6%
| |
Ставропольский край
|
109 844
|
-25,5%
|
4 345
|
-45,8%
| |
Воронежская область
|
107 760
|
-25,4%
|
4 272
|
-45,7%
| |
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
105 218
|
-26,4%
|
4 381
|
-45,3%
| |
Ленинградская область
|
90 434
|
-25,8%
|
3 898
|
-45,0%
| |
Хабаровский край
|
84 492
|
-26,2%
|
3 535
|
-62,0%
| |
Республика Саха (Якутия)
|
74 334
|
-26,6%
|
3 216
|
-55,6%
| |