НБКИ: доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам за год выросла на 0,7 процентного пункта до 4,1%

30.06.2016

По состоянию на 01.06.2016 г. коэффициент просроченной задолженности по ипотечным кредитам вырос на 0,7 процентных пункта по сравнению с 01.06.2015 г.

При этом наибольшая динамика увеличения просрочки по ипотеке наблюдалась во второй половине 2015 года. В 2016 году рост просроченной задолженности замедлился.

По данным 3800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.06.2016г. коэффициент просроченной задолженности (КП*) по ипотечным кредитам вырос на 0,7 процентных пункта по сравнению с 01.06.2015г. и составил 4,1%. При этом основной рост просрочки пришелся на 2015 год - 0,5% п.п., в то время как за 5 месяцев 2016 года она увеличилась всего на 0,2 п.п. (Таблица 1).

Таблица 1. Динамика просроченной задолженности по ипотеке в 2015-2016гг.

	*на 01.06.2015*	*на 01.01.2016*	*на 01.06.2016*	*Динамика (01.06.2016 к 01.06.2015), в п.п.*
КП* по ипотеке	3,4%	3,9%	4,1%	0,7 п.п.

*- отношение суммы просроченной задолженности 30+ по определенному виду кредитов к общему объему портфеля кредитов данного вида

Что касается динамики роста количества просроченных кредитов и задолженности по ним, то в течение года она была неравномерной. Так, за 5 месяцев 2016 года число ипотечных кредитов с просрочкой увеличилось на 8,1%, в то время как сумма просроченной задолженности – на 9,1%. При этом более серьезный рост просрочки по ипотеке наблюдался во 2 полугодии 2015 года – 12,8% и 15,1% соответственно (по состоянию на 01.01.2016г. в сравнении с 01.07.2015г.).

По состоянию на 01.06.2016 года самые высокие показатели просроченной задолженности по ипотеке в регионах РФ демонстрируют Республика Дагестан (11,9%), Республика Карачаево-Черкессия (10,2%), Калининградская область (9,3%), Республика Алтай (8,6%) (Таблица 2).

Республика Алтай и Республика Карачаево-Черкессия стали также лидерами роста просроченной задолженности в стране - на 4,6 п.п. и 3,4 п.п. соответственно. Высокая динамика роста просрочки также отмечена и в Республике Калмыкия (+2,4 п.п.), Республике Северная Осетия – Алания (+2,1 п.п.), а также Ненецком автономном округе (+2,1 п.п.), Ивановской области (+2,0 п.п.) и в Москве (1,9 п.п.) (Таблица 3).

«Несмотря на то, что просрочка по ипотеке, действительно, увеличивается, ее драматичного роста мы пока не наблюдаем, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Вместе с тем, основные риски по ухудшению ситуации с «плохими» долгами в розничном кредитовании остаются прежними – снижение реальных доходов населения. В случае продолжения данной тенденции, возрастает риск дефолтов не только в сегменте ипотеки, но и по другим розничным кредитным продуктам».

Таблица 2. Показатели просроченной задолженности по ипотеке в регионах РФ в 2015-2016, в %.

	*По регионам*	*на 01.06.2015*	*на 01.01.2016*	*на 01.06.2016*
1	Республика Дагестан	13,2	10,9	11,9
2	Республика Карачаево-Черкессия	6,8	9,4	10,2
3	Калининградская область	8,7	9,3	9,3
4	Республика Алтай	4	6,5	8,6
5	Республика Северная Осетия-Алания	6,2	7,8	8,3
6	Республика Калмыкия	5,4	7,3	7,8
7	Республика Ингушетия	6,9	6	7,3
8	Кабардино-Балкарская Республика	7,4	7,3	7,2
9	г. Москва	4,7	6	6,6
10	Челябинская область	6,3	6,8	6,4
11	Московская область	4,7	5,4	6,1
12	Пермский край	7,7	7,1	5,7
13	Иркутская область	4,1	4,8	5,3
14	Республика Тыва	3,3	4,1	5,1
15	Томская область	3,8	4,9	5
16	Краснодарский край	4,4	4,8	5
17	Республика Башкортостан	4,8	5	4,8
18	Чеченская республика	3	3,4	4,4
19	г. Санкт-Петербург	4,2	4,2	4,4
20	Красноярский край	3,2	3,7	4,1
21	Самарская область	4,1	4,8	4,1
22	Алтайский край	3,6	3,7	4
23	Волгоградская область	3,6	3,3	4
24	Удмуртская Республика	3	3,6	3,8
25	Республика Адыгея	3,8	3,3	3,8
26	Ивановская область	1,6	2,9	3,6
27	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	2,6	2,9	3,6
28	Республика Мордовия	2,7	3,1	3,6
29	Нижегородская область	3,1	3,2	3,6
30	Свердловская область	3,1	3,4	3,6
31	Брянская область	4	3,8	3,6
32	Ставропольский край	2,4	3,2	3,5
33	Омская область	2,6	3,4	3,4
34	Ленинградская область	3,7	3,5	3,4
35	Липецкая область	2,9	3,1	3,3
36	Курганская область	4,1	3,9	3,3
37	Ростовская область	2	3,2	3,2
38	Пензенская область	3,1	3,6	3,2
39	Смоленская область	3,1	2,7	3,2
40	Приморский край	3,4	4,6	3,2
41	Белгородская область	1,8	2,4	3,1
42	Республика Бурятия	1,8	2,3	3
43	Саратовская область	2,1	2,7	3
44	Кемеровская область	2,4	2,9	3
45	Новосибирская область	2,6	2,9	3
46	Новгородская область	2,8	3,1	3
47	Калужская область	2,4	2,1	2,9
48	Республика Татарстан	2,1	2,4	2,8
49	Владимирская область	2,4	2,7	2,8
50	Магаданская область	2,6	2,6	2,8
51	Республика Марий Эл	1,8	2,4	2,7
52	Ярославская область	3,3	2,5	2,7
53	Республика Хакасия	3,6	2,8	2,7
54	Ненецкий автономный округ	0,5	2,1	2,6
55	Еврейская автономная область	1,7	2,6	2,6
56	Воронежская область	1,9	2,6	2,6
57	Хабаровский край	2	2,2	2,6
58	Забайкальский край	1,4	2	2,3
59	Чувашская Республика	1,5	2	2,3
60	Республика Саха (Якутия)	1,5	1,6	2,2
61	Псковская область	1,7	2,2	2,2
62	Оренбургская область	1,8	2	2,2
63	Ульяновская область	1,9	2,1	2,2
64	Тверская область	2,2	2,1	2,2
65	Республика Коми	1,2	1,5	2
66	Рязанская область	1,7	1,6	2
67	Тульская область	1,9	1,6	2
68	Ханты-Мансийский АО - Югра	1,4	1,9	1,9
69	Вологодская область	1,9	2	1,9
70	Орловская область	1,4	1,4	1,8
71	Амурская область	0,8	1,3	1,7
72	Архангельская область	1,8	1,5	1,7
73	Астраханская область	0,9	1,4	1,5
74	Мурманская область	1,1	1,3	1,5
75	Республика Карелия	1,8	1,6	1,5
76	Камчатский край	0,5	1,6	1,4
77	Кировская область	1	1,1	1,4
78	Костромская область	1,1	1,2	1,4
79	Курская область	2,3	1,3	1,4
80	Чукотский автономный округ	1,4	1,6	1
81	Тамбовская область	0,5	0,8	0,9
82	Ямало-Ненецкий автономный округ	0,6	1,1	0,8
83	Сахалинская область	0,5	0,8	0,6

Таблица 3. Динамика показателя просроченной задолженности по ипотеке в регионах РФ в 2015-2016, в %

	*По регионам*	*на 01.06.2015, в %*	*на 01.06.2016, в %*	*Динамика (01.06.2016 к 01.06.2015), в п.п.*
1	Республика Алтай	4	8,6	4,6
2	Республика Карачаево-Черкессия	6,8	10,2	3,4
3	Республика Калмыкия	5,4	7,8	2,4
4	Республика Северная Осетия-Алания	6,2	8,3	2,1
5	Ненецкий автономный округ	0,5	2,6	2,1
6	Ивановская область	1,6	3,6	2,0
7	г. Москва	4,7	6,6	1,9
8	Республика Тыва	3,3	5,1	1,8
9	Чеченская республика	3	4,4	1,4
10	Московская область	4,7	6,1	1,4
11	Белгородская область	1,8	3,1	1,3
12	Ростовская область	2	3,2	1,2
13	Томская область	3,8	5	1,2
14	Иркутская область	4,1	5,3	1,2
15	Республика Бурятия	1,8	3	1,2
16	Ставропольский край	2,4	3,5	1,1
17	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	2,6	3,6	1,0
18	Еврейская автономная область	1,7	2,6	0,9
19	Республика Марий Эл	1,8	2,7	0,9
20	Камчатский край	0,5	1,4	0,9
21	Амурская область	0,8	1,7	0,9
22	Забайкальский край	1,4	2,3	0,9
23	Саратовская область	2,1	3	0,9
24	Республика Мордовия	2,7	3,6	0,9
25	Красноярский край	3,2	4,1	0,9
26	Республика Коми	1,2	2	0,8
27	Чувашская Республика	1,5	2,3	0,8
28	Омская область	2,6	3,4	0,8
29	Удмуртская Республика	3	3,8	0,8
30	Республика Саха (Якутия)	1,5	2,2	0,7
31	Воронежская область	1,9	2,6	0,7
32	Республика Татарстан	2,1	2,8	0,7
33	Калининградская область	8,7	9,3	0,6
34	Хабаровский край	2	2,6	0,6
35	Кемеровская область	2,4	3	0,6
36	Астраханская область	0,9	1,5	0,6
37	Краснодарский край	4,4	5	0,6
38	Псковская область	1,7	2,2	0,5
39	Ханты-Мансийский АО - Югра	1,4	1,9	0,5
40	Калужская область	2,4	2,9	0,5
41	Нижегородская область	3,1	3,6	0,5
42	Свердловская область	3,1	3,6	0,5
43	Орловская область	1,4	1,8	0,4
44	Оренбургская область	1,8	2,2	0,4
45	Тамбовская область	0,5	0,9	0,4
46	Кировская область	1	1,4	0,4
47	Мурманская область	1,1	1,5	0,4
48	Владимирская область	2,4	2,8	0,4
49	Новосибирская область	2,6	3	0,4
50	Липецкая область	2,9	3,3	0,4
51	Алтайский край	3,6	4	0,4
52	Волгоградская область	3,6	4	0,4
53	Республика Ингушетия	6,9	7,3	0,4
54	Ульяновская область	1,9	2,2	0,3
55	Рязанская область	1,7	2	0,3
56	Костромская область	1,1	1,4	0,3
57	Новгородская область	2,8	3	0,2
58	г. Санкт-Петербург	4,2	4,4	0,2
59	Ямало-Ненецкий автономный округ	0,6	0,8	0,2
60	Магаданская область	2,6	2,8	0,2
61	Челябинская область	6,3	6,4	0,1
62	Тульская область	1,9	2	0,1
63	Пензенская область	3,1	3,2	0,1
64	Смоленская область	3,1	3,2	0,1
65	Сахалинская область	0,5	0,6	0,1
66	Вологодская область	1,9	1,9	0,0
67	Республика Адыгея	3,8	3,8	0,0
68	Республика Башкортостан	4,8	4,8	0,0
69	Самарская область	4,1	4,1	0,0
70	Тверская область	2,2	2,2	0,0
71	Архангельская область	1,8	1,7	-0,1
72	Приморский край	3,4	3,2	-0,2
73	Кабардино-Балкарская Республика	7,4	7,2	-0,2
74	Республика Карелия	1,8	1,5	-0,3
75	Ленинградская область	3,7	3,4	-0,3
76	Брянская область	4	3,6	-0,4
77	Чукотский автономный округ	1,4	1	-0,4
78	Ярославская область	3,3	2,7	-0,6
79	Курганская область	4,1	3,3	-0,8
80	Республика Хакасия	3,6	2,7	-0,9
81	Курская область	2,3	1,4	-0,9
82	Республика Дагестан	13,2	11,9	-1,3
83	Пермский край	7,7	5,7	-2,0

НБКИ: доля просроченной задолженности по ипотечным кредитам за год выросла на 0,7 процентного пункта до 4,1%

Есть ли у вас действующие кредиты или были ранее?

Отказывали ли вам когда-нибудь банки в кредите?

Были ли у вас просрочки по кредитам?

Оставляли ли вы на каких-нибудь сайтах в интернете свои паспортные данные или данные по банковским картам?

Погашали ли вы кредит полностью?

Планируете ли вы в ближайшее время брать кредит или рефинансировать уже имеющейся?

Вам действительно необходимо узнать свою кредитную историю.