По состоянию на 01.06.2016 г. коэффициент просроченной задолженности по ипотечным кредитам вырос на 0,7 процентных пункта по сравнению с 01.06.2015 г.
При этом наибольшая динамика увеличения просрочки по ипотеке наблюдалась во второй половине 2015 года. В 2016 году рост просроченной задолженности замедлился.
По данным 3800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.06.2016г. коэффициент просроченной задолженности (КП*) по ипотечным кредитам вырос на 0,7 процентных пункта по сравнению с 01.06.2015г. и составил 4,1%. При этом основной рост просрочки пришелся на 2015 год - 0,5% п.п., в то время как за 5 месяцев 2016 года она увеличилась всего на 0,2 п.п. (Таблица 1).
Таблица 1. Динамика просроченной задолженности по ипотеке в 2015-2016гг.
|
на 01.06.2015
|
на 01.01.2016
|
на 01.06.2016
|
Динамика (01.06.2016 к 01.06.2015), в п.п.
|
КП* по ипотеке
|
3,4%
|
3,9%
|
4,1%
|
0,7 п.п.
|
*- отношение суммы просроченной задолженности 30+ по определенному виду кредитов к общему объему портфеля кредитов данного вида
Что касается динамики роста количества просроченных кредитов и задолженности по ним, то в течение года она была неравномерной. Так, за 5 месяцев 2016 года число ипотечных кредитов с просрочкой увеличилось на 8,1%, в то время как сумма просроченной задолженности – на 9,1%. При этом более серьезный рост просрочки по ипотеке наблюдался во 2 полугодии 2015 года – 12,8% и 15,1% соответственно (по состоянию на 01.01.2016г. в сравнении с 01.07.2015г.).
По состоянию на 01.06.2016 года самые высокие показатели просроченной задолженности по ипотеке в регионах РФ демонстрируют Республика Дагестан (11,9%), Республика Карачаево-Черкессия (10,2%), Калининградская область (9,3%), Республика Алтай (8,6%) (Таблица 2).
Республика Алтай и Республика Карачаево-Черкессия стали также лидерами роста просроченной задолженности в стране - на 4,6 п.п. и 3,4 п.п. соответственно. Высокая динамика роста просрочки также отмечена и в Республике Калмыкия (+2,4 п.п.), Республике Северная Осетия – Алания (+2,1 п.п.), а также Ненецком автономном округе (+2,1 п.п.), Ивановской области (+2,0 п.п.) и в Москве (1,9 п.п.) (Таблица 3).
«Несмотря на то, что просрочка по ипотеке, действительно, увеличивается, ее драматичного роста мы пока не наблюдаем, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Вместе с тем, основные риски по ухудшению ситуации с «плохими» долгами в розничном кредитовании остаются прежними – снижение реальных доходов населения. В случае продолжения данной тенденции, возрастает риск дефолтов не только в сегменте ипотеки, но и по другим розничным кредитным продуктам».
Таблица 2. Показатели просроченной задолженности по ипотеке в регионах РФ в 2015-2016, в %.
|
По регионам
|
на 01.06.2015
|
на 01.01.2016
|
на 01.06.2016
|
1
|
Республика Дагестан
|
13,2
|
10,9
|
11,9
|
2
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
6,8
|
9,4
|
10,2
|
3
|
Калининградская область
|
8,7
|
9,3
|
9,3
|
4
|
Республика Алтай
|
4
|
6,5
|
8,6
|
5
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
6,2
|
7,8
|
8,3
|
6
|
Республика Калмыкия
|
5,4
|
7,3
|
7,8
|
7
|
Республика Ингушетия
|
6,9
|
6
|
7,3
|
8
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
7,4
|
7,3
|
7,2
|
9
|
г. Москва
|
4,7
|
6
|
6,6
|
10
|
Челябинская область
|
6,3
|
6,8
|
6,4
|
11
|
Московская область
|
4,7
|
5,4
|
6,1
|
12
|
Пермский край
|
7,7
|
7,1
|
5,7
|
13
|
Иркутская область
|
4,1
|
4,8
|
5,3
|
14
|
Республика Тыва
|
3,3
|
4,1
|
5,1
|
15
|
Томская область
|
3,8
|
4,9
|
5
|
16
|
Краснодарский край
|
4,4
|
4,8
|
5
|
17
|
Республика Башкортостан
|
4,8
|
5
|
4,8
|
18
|
Чеченская республика
|
3
|
3,4
|
4,4
|
19
|
г. Санкт-Петербург
|
4,2
|
4,2
|
4,4
|
20
|
Красноярский край
|
3,2
|
3,7
|
4,1
|
21
|
Самарская область
|
4,1
|
4,8
|
4,1
|
22
|
Алтайский край
|
3,6
|
3,7
|
4
|
23
|
Волгоградская область
|
3,6
|
3,3
|
4
|
24
|
Удмуртская Республика
|
3
|
3,6
|
3,8
|
25
|
Республика Адыгея
|
3,8
|
3,3
|
3,8
|
26
|
Ивановская область
|
1,6
|
2,9
|
3,6
|
27
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
2,6
|
2,9
|
3,6
|
28
|
Республика Мордовия
|
2,7
|
3,1
|
3,6
|
29
|
Нижегородская область
|
3,1
|
3,2
|
3,6
|
30
|
Свердловская область
|
3,1
|
3,4
|
3,6
|
31
|
Брянская область
|
4
|
3,8
|
3,6
|
32
|
Ставропольский край
|
2,4
|
3,2
|
3,5
|
33
|
Омская область
|
2,6
|
3,4
|
3,4
|
34
|
Ленинградская область
|
3,7
|
3,5
|
3,4
|
35
|
Липецкая область
|
2,9
|
3,1
|
3,3
|
36
|
Курганская область
|
4,1
|
3,9
|
3,3
|
37
|
Ростовская область
|
2
|
3,2
|
3,2
|
38
|
Пензенская область
|
3,1
|
3,6
|
3,2
|
39
|
Смоленская область
|
3,1
|
2,7
|
3,2
|
40
|
Приморский край
|
3,4
|
4,6
|
3,2
|
41
|
Белгородская область
|
1,8
|
2,4
|
3,1
|
42
|
Республика Бурятия
|
1,8
|
2,3
|
3
|
43
|
Саратовская область
|
2,1
|
2,7
|
3
|
44
|
Кемеровская область
|
2,4
|
2,9
|
3
|
45
|
Новосибирская область
|
2,6
|
2,9
|
3
|
46
|
Новгородская область
|
2,8
|
3,1
|
3
|
47
|
Калужская область
|
2,4
|
2,1
|
2,9
|
48
|
Республика Татарстан
|
2,1
|
2,4
|
2,8
|
49
|
Владимирская область
|
2,4
|
2,7
|
2,8
|
50
|
Магаданская область
|
2,6
|
2,6
|
2,8
|
51
|
Республика Марий Эл
|
1,8
|
2,4
|
2,7
|
52
|
Ярославская область
|
3,3
|
2,5
|
2,7
|
53
|
Республика Хакасия
|
3,6
|
2,8
|
2,7
|
54
|
Ненецкий автономный округ
|
0,5
|
2,1
|
2,6
|
55
|
Еврейская автономная область
|
1,7
|
2,6
|
2,6
|
56
|
Воронежская область
|
1,9
|
2,6
|
2,6
|
57
|
Хабаровский край
|
2
|
2,2
|
2,6
|
58
|
Забайкальский край
|
1,4
|
2
|
2,3
|
59
|
Чувашская Республика
|
1,5
|
2
|
2,3
|
60
|
Республика Саха (Якутия)
|
1,5
|
1,6
|
2,2
|
61
|
Псковская область
|
1,7
|
2,2
|
2,2
|
62
|
Оренбургская область
|
1,8
|
2
|
2,2
|
63
|
Ульяновская область
|
1,9
|
2,1
|
2,2
|
64
|
Тверская область
|
2,2
|
2,1
|
2,2
|
65
|
Республика Коми
|
1,2
|
1,5
|
2
|
66
|
Рязанская область
|
1,7
|
1,6
|
2
|
67
|
Тульская область
|
1,9
|
1,6
|
2
|
68
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
1,4
|
1,9
|
1,9
|
69
|
Вологодская область
|
1,9
|
2
|
1,9
|
70
|
Орловская область
|
1,4
|
1,4
|
1,8
|
71
|
Амурская область
|
0,8
|
1,3
|
1,7
|
72
|
Архангельская область
|
1,8
|
1,5
|
1,7
|
73
|
Астраханская область
|
0,9
|
1,4
|
1,5
|
74
|
Мурманская область
|
1,1
|
1,3
|
1,5
|
75
|
Республика Карелия
|
1,8
|
1,6
|
1,5
|
76
|
Камчатский край
|
0,5
|
1,6
|
1,4
|
77
|
Кировская область
|
1
|
1,1
|
1,4
|
78
|
Костромская область
|
1,1
|
1,2
|
1,4
|
79
|
Курская область
|
2,3
|
1,3
|
1,4
|
80
|
Чукотский автономный округ
|
1,4
|
1,6
|
1
|
81
|
Тамбовская область
|
0,5
|
0,8
|
0,9
|
82
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
0,6
|
1,1
|
0,8
|
83
|
Сахалинская область
|
0,5
|
0,8
|
0,6
|
Таблица 3. Динамика показателя просроченной задолженности по ипотеке в регионах РФ в 2015-2016, в %
|
По регионам
|
на 01.06.2015, в %
|
на 01.06.2016, в %
|
Динамика (01.06.2016 к 01.06.2015), в п.п.
|
1
|
Республика Алтай
|
4
|
8,6
|
4,6
|
2
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
6,8
|
10,2
|
3,4
|
3
|
Республика Калмыкия
|
5,4
|
7,8
|
2,4
|
4
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
6,2
|
8,3
|
2,1
|
5
|
Ненецкий автономный округ
|
0,5
|
2,6
|
2,1
|
6
|
Ивановская область
|
1,6
|
3,6
|
2,0
|
7
|
г. Москва
|
4,7
|
6,6
|
1,9
|
8
|
Республика Тыва
|
3,3
|
5,1
|
1,8
|
9
|
Чеченская республика
|
3
|
4,4
|
1,4
|
10
|
Московская область
|
4,7
|
6,1
|
1,4
|
11
|
Белгородская область
|
1,8
|
3,1
|
1,3
|
12
|
Ростовская область
|
2
|
3,2
|
1,2
|
13
|
Томская область
|
3,8
|
5
|
1,2
|
14
|
Иркутская область
|
4,1
|
5,3
|
1,2
|
15
|
Республика Бурятия
|
1,8
|
3
|
1,2
|
16
|
Ставропольский край
|
2,4
|
3,5
|
1,1
|
17
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
2,6
|
3,6
|
1,0
|
18
|
Еврейская автономная область
|
1,7
|
2,6
|
0,9
|
19
|
Республика Марий Эл
|
1,8
|
2,7
|
0,9
|
20
|
Камчатский край
|
0,5
|
1,4
|
0,9
|
21
|
Амурская область
|
0,8
|
1,7
|
0,9
|
22
|
Забайкальский край
|
1,4
|
2,3
|
0,9
|
23
|
Саратовская область
|
2,1
|
3
|
0,9
|
24
|
Республика Мордовия
|
2,7
|
3,6
|
0,9
|
25
|
Красноярский край
|
3,2
|
4,1
|
0,9
|
26
|
Республика Коми
|
1,2
|
2
|
0,8
|
27
|
Чувашская Республика
|
1,5
|
2,3
|
0,8
|
28
|
Омская область
|
2,6
|
3,4
|
0,8
|
29
|
Удмуртская Республика
|
3
|
3,8
|
0,8
|
30
|
Республика Саха (Якутия)
|
1,5
|
2,2
|
0,7
|
31
|
Воронежская область
|
1,9
|
2,6
|
0,7
|
32
|
Республика Татарстан
|
2,1
|
2,8
|
0,7
|
33
|
Калининградская область
|
8,7
|
9,3
|
0,6
|
34
|
Хабаровский край
|
2
|
2,6
|
0,6
|
35
|
Кемеровская область
|
2,4
|
3
|
0,6
|
36
|
Астраханская область
|
0,9
|
1,5
|
0,6
|
37
|
Краснодарский край
|
4,4
|
5
|
0,6
|
38
|
Псковская область
|
1,7
|
2,2
|
0,5
|
39
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
1,4
|
1,9
|
0,5
|
40
|
Калужская область
|
2,4
|
2,9
|
0,5
|
41
|
Нижегородская область
|
3,1
|
3,6
|
0,5
|
42
|
Свердловская область
|
3,1
|
3,6
|
0,5
|
43
|
Орловская область
|
1,4
|
1,8
|
0,4
|
44
|
Оренбургская область
|
1,8
|
2,2
|
0,4
|
45
|
Тамбовская область
|
0,5
|
0,9
|
0,4
|
46
|
Кировская область
|
1
|
1,4
|
0,4
|
47
|
Мурманская область
|
1,1
|
1,5
|
0,4
|
48
|
Владимирская область
|
2,4
|
2,8
|
0,4
|
49
|
Новосибирская область
|
2,6
|
3
|
0,4
|
50
|
Липецкая область
|
2,9
|
3,3
|
0,4
|
51
|
Алтайский край
|
3,6
|
4
|
0,4
|
52
|
Волгоградская область
|
3,6
|
4
|
0,4
|
53
|
Республика Ингушетия
|
6,9
|
7,3
|
0,4
|
54
|
Ульяновская область
|
1,9
|
2,2
|
0,3
|
55
|
Рязанская область
|
1,7
|
2
|
0,3
|
56
|
Костромская область
|
1,1
|
1,4
|
0,3
|
57
|
Новгородская область
|
2,8
|
3
|
0,2
|
58
|
г. Санкт-Петербург
|
4,2
|
4,4
|
0,2
|
59
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
0,6
|
0,8
|
0,2
|
60
|
Магаданская область
|
2,6
|
2,8
|
0,2
|
61
|
Челябинская область
|
6,3
|
6,4
|
0,1
|
62
|
Тульская область
|
1,9
|
2
|
0,1
|
63
|
Пензенская область
|
3,1
|
3,2
|
0,1
|
64
|
Смоленская область
|
3,1
|
3,2
|
0,1
|
65
|
Сахалинская область
|
0,5
|
0,6
|
0,1
|
66
|
Вологодская область
|
1,9
|
1,9
|
0,0
|
67
|
Республика Адыгея
|
3,8
|
3,8
|
0,0
|
68
|
Республика Башкортостан
|
4,8
|
4,8
|
0,0
|
69
|
Самарская область
|
4,1
|
4,1
|
0,0
|
70
|
Тверская область
|
2,2
|
2,2
|
0,0
|
71
|
Архангельская область
|
1,8
|
1,7
|
-0,1
|
72
|
Приморский край
|
3,4
|
3,2
|
-0,2
|
73
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
7,4
|
7,2
|
-0,2
|
74
|
Республика Карелия
|
1,8
|
1,5
|
-0,3
|
75
|
Ленинградская область
|
3,7
|
3,4
|
-0,3
|
76
|
Брянская область
|
4
|
3,6
|
-0,4
|
77
|
Чукотский автономный округ
|
1,4
|
1
|
-0,4
|
78
|
Ярославская область
|
3,3
|
2,7
|
-0,6
|
79
|
Курганская область
|
4,1
|
3,3
|
-0,8
|
80
|
Республика Хакасия
|
3,6
|
2,7
|
-0,9
|
81
|
Курская область
|
2,3
|
1,4
|
-0,9
|
82
|
Республика Дагестан
|
13,2
|
11,9
|
-1,3
|
83
|
Пермский край
|
7,7
|
5,7
|
-2,0
|