НБКИ: за два последних года доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины ежемесячного дохода, сократилась с 13,7% до 9,8%

Версия для печати
06.02.2017
НБКИ отмечает снижение доли российских заемщиков, чья текущая долговая нагрузка составляет более 50%. 
При этом доля граждан с долговой нагрузкой ниже 30%, наоборот, выросла

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) отмечает снижение доли российских заемщиков, чья текущая долговая нагрузка* (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) составляет более 50%. Об этом свидетельствуют данные от 4 000 кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и т.д.), передающих сведения в НБКИ. Так, в 4 квартале 2016 года доля заемщиков с показателем PTI выше 50% (т.е. более 50% их ежемесячных доходов приходится на обслуживание кредитов) сократилась на 3,9 процентных пункта (с 13,7% до 9,8%) по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. При этом, наиболее серьезные темпы снижения отмечены у самых «закредитованных» заемщиков (PTI выше 60%) – на 3,3 п.п. до 4,6% (Таблица 1). 

Таблица 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)

Менее 10%

10,01%-20%

20,01%-30%

30,01%-40%

40,01%-50%

50,01%-60%

более 60%

2014 год

29,22

22,16

15,72

11,22

8,01

5,73

7,94

2016 год

30,62

24,21

16,62

11,12

7,61

5,19

4,62

При этом необходимо отметить, что доля заемщиков с PTI до 30% с 2014 года, наоборот, выросла, что свидетельствует о том, что банки стали более тщательно следить за долговой нагрузкой населения (Диаграмма 1). 

Диаграмма 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)



Наибольшая доля самых «закредитованных» граждан (PTI выше 50%) в конце 2016 года отмечена в Кировской и Амурской областях (16,64% и 16,62%, соответственно), а самая «благополучная» ситуация в этом сегменте заемщиков зафиксирована в Санкт-Петербурге (5,21%) и Тульской области (5,82%) (Таблица 2).

«В последние годы банки серьезно снизили свой аппетит к риску, и, как мы видим, это приводит к положительным результатам - доля самых «проблемных» заемщиков сокращается, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом следует отметить, что ситуация с долговой нагрузкой в российских регионах крайне неоднородна. Так, доля наиболее «закредитованных» заемщиков, которые тратят на обслуживание кредитов более половины ежемесячного дохода, достаточно сильно варьируется - от 5 до 17% от общего количества заемщиков в зависимости от конкретного субъекта РФ. Поэтому для кредиторов по-прежнему важно учитывать как можно больше данных о заемщике для принятия кредитных решений. Аналитика НБКИ дает банкам возможность оценки долговой нагрузки в различных сегментах и микросегментах заемщиков, и корректировать свои кредитные политики с учетом рыночной конъюнктуры. Такой подход позволяет избежать излишней «закредитованности» граждан и находить перспективные направления развития розничного кредитования».

Таблица 2. Доля заемщиков со значением текущей долговой нагрузки (PTI) выше 50% от общего числа заемщиков в конце 2016 года

Регион

PTI- более 50%

Кировская область

16,64%

Амурская область

16,62%

Республика Бурятия

15,34%

Оренбургская область

15,14%

Костромская область

14,61%

Республика Мордовия

14,45%

Республика Карелия

14,35%

Архангельская область

14,33%

Мурманская область

14,29%

Астраханская область

14,26%

Курская область

13,75%

Калужская область

13,34%

Забайкальский край

13,14%

Тамбовская область

13,12%

Ивановская область

12,92%

Липецкая область

12,70%

Республика Удмуртия

12,55%

Вологодская область

12,42%

Красноярский край

12,41%

Республика Коми

11,88%

Белгородская область

11,79%

Тюменская область

11,61%

Калининградская область

11,00%

Республика Татарстан

10,87%

Республика Марий Эл

10,82%

Челябинская область

10,81%

Республика Адыгея

10,79%

Ставропольский край

10,78%

Курганская область

10,64%

Иркутская область

10,62%

Республика Хакасия

10,51%

Сахалинская область

10,44%

Омская область

10,35%

Краснодарский край

10,22%

Республика Башкортостан

10,08%

Псковская область

10,05%

Орловская область

9,97%

Ульяновская область

9,86%

Алтайский край

9,81%

Российская Федерация

9,81%

Пензенская область

9,78%

Новгородская область

9,69%

Республика Калмыкия

9,68%

Самарская область

9,66%

Брянская область

9,59%

Новосибирская область

9,45%

Рязанская область

9,38%

Саратовская область

9,32%

Смоленская область

9,28%

Томская область

9,15%

Владимирская область

9,03%

Воронежская область

8,93%

Нижегородская область

8,91%

Свердловская область

8,89%

Хабаровский край

8,79%

Волгоградская область

8,43%

Кемеровская область

8,40%

Тверская область

8,20%

Ростовская область

7,85%

Москва

7,67%

Приморский край

7,64%

Московская область

7,56%

Пермский край

7,42%

Ярославская область

6,41%

Ленинградская область

6,01%

Тульская область

5,82%

Санкт-Петербург

5,21%

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры. Последние данные можно посмотреть, пройдя по данным ссылкам: 




Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону 8-495-221-78-37 или 8-800-600-64-04
Осторожно, мошенники!Подробнее
Подписаться на
рассылку