НБКИ: за два последних года доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины ежемесячного дохода, сократилась с 13,7% до 9,8%

06.02.2017

НБКИ отмечает снижение доли российских заемщиков, чья текущая долговая нагрузка составляет более 50%.

При этом доля граждан с долговой нагрузкой ниже 30%, наоборот, выросла

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) отмечает снижение доли российских заемщиков, чья текущая долговая нагрузка* (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) составляет более 50%. Об этом свидетельствуют данные от 4 000 кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и т.д.), передающих сведения в НБКИ. Так, в 4 квартале 2016 года доля заемщиков с показателем PTI выше 50% (т.е. более 50% их ежемесячных доходов приходится на обслуживание кредитов) сократилась на 3,9 процентных пункта (с 13,7% до 9,8%) по сравнению с аналогичным периодом 2014 года. При этом, наиболее серьезные темпы снижения отмечены у самых «закредитованных» заемщиков (PTI выше 60%) – на 3,3 п.п. до 4,6% (Таблица 1).

Таблица 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)

	Менее 10%	10,01%-20%	20,01%-30%	30,01%-40%	40,01%-50%	50,01%-60%	более 60%
2014 год	29,22	22,16	15,72	11,22	8,01	5,73	7,94
2016 год	30,62	24,21	16,62	11,12	7,61	5,19	4,62

При этом необходимо отметить, что доля заемщиков с PTI до 30% с 2014 года, наоборот, выросла, что свидетельствует о том, что банки стали более тщательно следить за долговой нагрузкой населения (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Распределение заемщиков по значению текущей долговой нагрузки (PTI)

Наибольшая доля самых «закредитованных» граждан (PTI выше 50%) в конце 2016 года отмечена в Кировской и Амурской областях (16,64% и 16,62%, соответственно), а самая «благополучная» ситуация в этом сегменте заемщиков зафиксирована в Санкт-Петербурге (5,21%) и Тульской области (5,82%) (Таблица 2).

«В последние годы банки серьезно снизили свой аппетит к риску, и, как мы видим, это приводит к положительным результатам - доля самых «проблемных» заемщиков сокращается, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом следует отметить, что ситуация с долговой нагрузкой в российских регионах крайне неоднородна. Так, доля наиболее «закредитованных» заемщиков, которые тратят на обслуживание кредитов более половины ежемесячного дохода, достаточно сильно варьируется - от 5 до 17% от общего количества заемщиков в зависимости от конкретного субъекта РФ. Поэтому для кредиторов по-прежнему важно учитывать как можно больше данных о заемщике для принятия кредитных решений. Аналитика НБКИ дает банкам возможность оценки долговой нагрузки в различных сегментах и микросегментах заемщиков, и корректировать свои кредитные политики с учетом рыночной конъюнктуры. Такой подход позволяет избежать излишней «закредитованности» граждан и находить перспективные направления развития розничного кредитования».

Таблица 2. Доля заемщиков со значением текущей долговой нагрузки (PTI) выше 50% от общего числа заемщиков в конце 2016 года

Регион	PTI- более 50%
Кировская область	16,64%
Амурская область	16,62%
Республика Бурятия	15,34%
Оренбургская область	15,14%
Костромская область	14,61%
Республика Мордовия	14,45%
Республика Карелия	14,35%
Архангельская область	14,33%
Мурманская область	14,29%
Астраханская область	14,26%
Курская область	13,75%
Калужская область	13,34%
Забайкальский край	13,14%
Тамбовская область	13,12%
Ивановская область	12,92%
Липецкая область	12,70%
Республика Удмуртия	12,55%
Вологодская область	12,42%
Красноярский край	12,41%
Республика Коми	11,88%
Белгородская область	11,79%
Тюменская область	11,61%
Калининградская область	11,00%
Республика Татарстан	10,87%
Республика Марий Эл	10,82%
Челябинская область	10,81%
Республика Адыгея	10,79%
Ставропольский край	10,78%
Курганская область	10,64%
Иркутская область	10,62%
Республика Хакасия	10,51%
Сахалинская область	10,44%
Омская область	10,35%
Краснодарский край	10,22%
Республика Башкортостан	10,08%
Псковская область	10,05%
Орловская область	9,97%
Ульяновская область	9,86%
Алтайский край	9,81%
Российская Федерация	9,81%
Пензенская область	9,78%
Новгородская область	9,69%
Республика Калмыкия	9,68%
Самарская область	9,66%
Брянская область	9,59%
Новосибирская область	9,45%
Рязанская область	9,38%
Саратовская область	9,32%
Смоленская область	9,28%
Томская область	9,15%
Владимирская область	9,03%
Воронежская область	8,93%
Нижегородская область	8,91%
Свердловская область	8,89%
Хабаровский край	8,79%
Волгоградская область	8,43%
Кемеровская область	8,40%
Тверская область	8,20%
Ростовская область	7,85%
Москва	7,67%
Приморский край	7,64%
Московская область	7,56%
Пермский край	7,42%
Ярославская область	6,41%
Ленинградская область	6,01%
Тульская область	5,82%
Санкт-Петербург	5,21%

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры. Последние данные можно посмотреть, пройдя по данным ссылкам:

http://www.nbki.ru/press/pressrelease/?id=20588

http://www.nbki.ru/press/pressrelease/?id=20592