Создавая свою кредитную историю, Вы создаете себе будущее
Главная / О компании / Новости / Ипотека в России становится доступнее: за два года средний размер семейного дохода заемщика, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился на 2,8% и составил 73,1 тыс. руб.

Ипотека в России становится доступнее: за два года средний размер семейного дохода заемщика, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился на 2,8% и составил 73,1 тыс. руб.

14.02.2017
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с 2014 годом на 2,8% (или на 2,2 тыс. руб.) и составил 73,1 тыс. руб. В 2014 году данный показатель находился на уровне 75,3 тыс. руб. (Таблица 1). Таким образом, можно сделать вывод о том, что в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется несколько меньший размер доходов для «комфортного» обслуживания среднего ипотечного кредита, чем в «докризисный» период. 

Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3. 

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2014-2016 гг.*

 

2014 г.

2016 г.

Динамика рекомендо-ванного дохода

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Сред. размер кредита, тыс. руб.

Сред. срок кредита, мес.

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

В целом по РФ

1 965,0

173,1

75,3

1 964,8

176,2

73,1

-2,8%

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение суммы рекомендованного семейного дохода отмечено более чем в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Чукотский АО (-21,2%), Астраханская область (-15,4%) и Воронежская область (-14,7%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Республиках Калмыкия (+29,8%), Дагестан (+21,8%) и Северная Осетия-Алания (+21,4%) (Таблица 3). 

«В сравнении с 2014 годом доступность ипотеки несколько возросла, что во многом объясняется более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, действующими последние полтора года, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Тем не менее, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».

Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.*

Регион

Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб.

Динамика рекомендованного дохода, %

2014 г.

2016 г.

Чукотский автономный округ

87,2

68,7

-21,2%

Астраханская область

64,9

54,9

-15,4%

Воронежская область

63,1

53,8

-14,7%

Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

67,3

58,2

-13,5%

Тверская область

81,2

70,8

-12,8%

Орловская область

70,6

62,5

-11,5%

Алтайский край

57,7

51,2

-11,4%

Самарская область

62,8

56,2

-10,6%

Республика Саха (Якутия)

93,4

83,7

-10,4%

Ярославская область

75,7

67,9

-10,4%

Магаданская область

90,9

81,7

-10,1%

Архангельская область

81,4

73,2

-10,0%

Кемеровская область

60,0

54,3

-9,5%

Курганская область

58,7

53,5

-8,9%

Новгородская область

63,4

57,7

-8,9%

Ханты-Мансийский АО - Югра

90,0

82,0

-8,9%

Республика Мордовия

72,4

66,5

-8,1%

Свердловская область

73,1

67,2

-8,1%

Волгоградская область

65,7

60,4

-8,1%

Республика Адыгея

62,6

57,6

-8,0%

Нижегородская область

70,5

64,9

-7,9%

Красноярский край

66,5

61,2

-7,9%

Томская область

66,3

61,4

-7,4%

Иркутская область

73,1

68,0

-7,0%

Вологодская область

56,2

52,4

-6,7%

Краснодарский край

68,1

63,8

-6,2%

Пермский край

62,8

58,9

-6,2%

г. Москва

168,8

159,0

-5,8%

Псковская область

63,9

60,3

-5,7%

Челябинская область

50,2

47,5

-5,4%

Калужская область

82,2

77,8

-5,3%

Калининградская область

65,1

62,1

-4,7%

Республика Марий Эл

55,7

53,1

-4,5%

Республика Башкортостан

65,7

62,8

-4,4%

Ставропольский край

68,9

66,1

-4,1%

Хабаровский край

82,7

79,5

-3,9%

Омская область

59,7

57,6

-3,5%

Кировская область

52,0

50,3

-3,3%

Ямало-Ненецкий автономный округ

97,2

94,0

-3,3%

Забайкальский край

66,5

64,4

-3,1%

Оренбургская область

56,1

54,4

-3,0%

Амурская область

73,5

71,3

-3,0%

В целом по РФ

75,3

73,1

-2,9%

Ростовская область

69,9

68,0

-2,7%

Республика Коми

73,3

71,4

-2,6%

Ивановская область

66,0

64,7

-2,1%

Белгородская область

70,7

69,4

-1,9%

Кабардино-Балкарская Республика

76,7

75,2

-1,9%

Новосибирская область

65,8

64,6

-1,9%

Тамбовская область

69,2

67,9

-1,8%

Тульская область

72,5

71,3

-1,7%

Ульяновская область

61,1

60,0

-1,7%

Чувашская Республика

62,6

61,6

-1,5%

Сахалинская область

97,9

97,0

-0,8%

Липецкая область

62,5

62,4

-0,1%

Камчатский край

87,5

87,4

-0,1%

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.*

Регион

Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб.

Динамика рекомендованного дохода, %

2014 г.

2016 г.

Республика Калмыкия

62,8

81,5

29,8%

Республика Дагестан

77,2

94,0

21,8%

Республика Северная Осетия-Алания

78,3

95,1

21,4%

Пензенская область

59,1

66,5

12,5%

Республика Карачаево-Черкессия

66,0

73,4

11,2%

г. Санкт-Петербург

92,4

99,2

7,3%

Республика Алтай

52,4

55,9

6,7%

Курская область

55,9

59,6

6,6%

Брянская область

65,5

69,8

6,5%

Еврейская автономная область

63,9

67,6

5,7%

Удмуртская Республика

55,3

58,1

5,1%

Республика Хакасия

58,5

60,8

4,0%

Костромская область

58,7

60,8

3,7%

Рязанская область

63,2

65,1

3,1%

Республика Бурятия

65,9

67,9

3,0%

Приморский край

82,2

84,3

2,6%

Смоленская область

73,0

74,3

1,8%

Московская область

111,6

113,3

1,5%

Ленинградская область

81,8

83,0

1,5%

Республика Татарстан

56,7

57,3

1,0%

Владимирская область

65,6

66,2

0,9%

Мурманская область

76,0

76,4

0,6%

Саратовская область

64,2

64,4

0,3%

Республика Карелия

68,1

68,3

0,3%

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

Поделиться в соц. сетях:


Все новости

 
 
 
Описание
 
 
 

Если вы забыли логин или пароль,
свяжитесь с своим
персональным менеджером

Этот сайт использует «cookies» и собирает следующие данные в целях улучшения его работы (Google Analytics): IP-адрес компьютера, страна, дата и время посещения, тип браузера, тип операционной системы, модель мобильного устройства, тип мобильного устройства. Условия использования и порядок отключения смотрите здесь. Для продолжения работы с сайтом нажмите: «Согласен(на)»