Национальное бюро кредитных историй
Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 Москва,
Наш телефон в Москве:
+7 (495) 221-78-37

Для физических лиц:
+7 (495) 258-85-74
Наш технологический партнер:
Создавая свою кредитную историю, Вы создаете себе будущее
Главная / Полезная информация / Исправление кредитной истории

Исправление кредитной истории

Получение кредита позиционируется банками как самый доступный и удобный способ приобретения необходимого товара или услуги. Нужен телевизор – возьмите кредит. Хотите отдохнуть за границей – вам предоставят нужную сумму в долг. Пришла пора собирать ребенка в школу? Банк готов прийти на помощь и в этом случае. Однако, получая кредит, стоит помнить о том, что его придется возвращать, причем с процентами (а при обращении в микрофинансовую организацию – с очень высокими процентами). А невыполнение своих обязательств перед кредитором влечет за собой массу неприятностей, одной из которых является ухудшение кредитной истории заемщика.

Кредитная история: что это такое?

Кредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами. Перечень информации, которую она должна содержать, четко регламентирован действующим российским законодательством. Любая кредитная история состоит из четырех частей:

  1. Титульная. В ней указывается Ф. И. О. лица, которому принадлежит кредитная история, его дата и место рождения, реквизиты паспорта, ИНН и СНИЛС.
  2. Основная. В этой части кредитной истории содержатся сведения обо всех обязательствах, которые когда-либо возникали у заемщика. По каждому из полученных кредитов в ней указываются:
    • размер кредита и установленный срок его погашения;
    • сведения обо всех изменениях, внесенных в договор в ходе его исполнения;
    • дата фактического погашения кредита (полного или частичного), а также сумма, уплаченная заемщиком;
    • информация о допущенных заемщиком просрочках и невыплатах;
    • факты рассмотрения дела судом и содержание принятых по его итогам решений;
    • иные сведения, если они имеют отношение к содержанию взаимоотношений между заемщиком и кредитором.
  3. Кроме того, в основной части кредитной истории указываются сведения о месте регистрации и фактического проживания заемщика, а также о его регистрации в качестве самозанятого предпринимателя (если таковая имеется).

  4. Дополнительная (закрытая). Эта часть содержит сведения о банках, которые выдавали средства субъекту кредитования (наименование, код ОКПО, ЕГРН), а также сведения об организациях и предпринимателях, которые осуществляли запросы на получение хранящихся в ней сведений. Доступ к этой части предоставляется не всем – ознакомиться с ней могут только суды, прокуратура и сам заемщик, которому принадлежит кредитная история.

  5. Информационная. В ней фиксируются кредитные заявки заемщиков, а также причины отказов по ним.

«Биографии» всех граждан, которые хотя бы раз получали деньги в долг у банка, хранятся в специализированных организациях, имеющих статус бюро кредитных историй. По данным Центробанка РФ, на 2017 год в России действует 17 таких организаций, и сведения о гражданине могут храниться в любом из них. Чтобы узнать, в каком именно бюро находятся необходимые сведения, можно обратиться с запросом в Центральный каталог кредитных историй.

Как исправить кредитную историю

Необходимость в исправлении сложившейся кредитной истории может возникнуть по разным причинам. Иногда сведения о просрочках попадают в базу данных случайно, например, из-за сбоя в банковской системе, в результате которого сведения о внесенном платеже несвоевременно доходят до кредитора. Но в большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств.

Заемщиков, обладающих не самой совершенной кредитной историей, волнует вопрос о том, можно ли внести в нее изменения и получить шанс на дальнейшее сотрудничество с кредитными организациями. Сделать это можно, но способ восстановления образа благонадежного плательщика будет отличаться в зависимости от причины, по которой кредитная история была испорчена.

Как исправить кредитную историю, испорченную по ошибке

Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка, является самым простым вариантом для восстановления репутации банковского клиента. Чтобы доказать свою правоту, необходимо собрать пакет документов, подтверждающих факт своевременного внесения обязательных платежей (чеки, квитанции, выписки из онлайн-кабинета или мобильного приложения и пр.). Кроме того, потребуется составить заявление, в котором следует изложить свою просьбу об исключении из кредитной истории сведений, не соответствующих действительности, из базы данных бюро. Заявление с приложенными к нему документами можно передать:

  • в банк, которым был выдан кредит, испортивший кредитную историю;
  • в бюро кредитных историй, являющееся хранителем информации.

Обращение с заявлением об исправлении кредитной истории является абсолютно бесплатным – никаких пошлин и прочих обязательных платежей вносить не придется. Срок рассмотрения заявки варьируется в зависимости от оперативности работы сотрудников банка и их загруженности – по закону он составляет не более 30 дней.

Если банк не может (или не хочет) добровольно исправить кредитную историю клиента, решать вопрос придется через суд. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц), судебные разбирательства могут затянуться на месяцы или даже годы. К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба.

Как самостоятельно исправить кредитную историю

Если виновником ухудшения истории кредитования стал сам заемщик, а не банк, обратиться с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Исправление данных в этом случае становится заботой гражданина, который нуждается в получении кредита. Чтобы скорректировать сведения, хранящиеся в бюро, можно использовать любой из следующих инструментов, предлагаемых банками:

  1. Специальный сервис для улучшения кредитной истории. Суть такой программы заключается в следующем: клиенту выдается небольшая сумма денежных средств под довольно высокий процент (по сравнению со ставками по кредитам, предлагаемым обычным клиентам). Банк разрабатывает график платежей, по которому клиент должен исправно вносить деньги. После того, как первый заем будет погашен, стороны заключают новый кредитный договор на большую сумму. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  2. Кредитная карта. Выплаты по кредитам, полученным клиентом банка в результате использования карты, также находят свое отражение в кредитной истории. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного лишь заявления клиента. Информацию, хранящуюся в бюро кредитных историй, при этом проверяют крайне редко. После получения карты придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет исправлена кредитная история. Преимуществом использования кредитки является то, что у нее существует так называемый грейс-период, в течение которого проценты за использование принадлежащих банку денег не взимаются. Таким образом можно не только достичь главной цели, но и сэкономить.
  3. Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении в бюро кредитных историй также отражаются.
  4. Товарный кредит. Не самый надежный способ корректировки кредитной истории, но все же иногда работающий на практике. Его суть заключается в следующем: многие магазины (особенно те, в ассортименте которых представлена бытовая техника и электроника) сотрудничают с банковскими организациями, выдающими кредиты. В этом случае клиент не получает наличные деньги на руки, а приобретает определенную вещь, за которую ему придется заплатить в соответствии с установленным банком графиком платежей. Многие банки лояльно относятся к такому виду кредитования и не проверяют кредитную историю потенциального клиента. Впрочем, кредитор может и отказать в выдаче денег, несмотря на наличие соглашения с магазином. Узнать, будет ли действовать этот способ в конкретном случае, можно только на практике. Даже если заявление заемщика будет отклонено, можно воспользоваться любым из способов, перечисленных выше.

Стоит помнить, что исправить кредитную историю можно только в том случае, когда все предыдущие кредиты (пусть даже с просрочками) уже погашены. Наличие неоплаченной задолженности влечет за собой автоматический отказ в выдаче денег даже в случае, если новые обязательства были исполнены в установленные сроки и в полном объеме.

Что делать, если исправить кредитную историю не получается

Даже если описанные выше методики корректировки кредитной истории не действуют, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается. Улучшить репутацию можно:

  1. Погасив небольшие задолженности. Иногда причиной проблем является возникновение небольших долгов, например в результате начисления пени, удержания комиссионных платежей или использования карты с подключенным овердрафтом. Чтобы узнать об их наличии, стоит самостоятельно проверить остатки по всем счетам или запросить выписку в банке. Оплата таких долгов кредитную историю, конечно, не улучшит, но статус добросовестного заемщика подтвердить позволит.
  2. Наладив партнерские отношения с банком. Кредиторы гораздо охотнее идет навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними в течение долгого времени. Практика показывает, что участнику зарплатного проекта гораздо проще получить заем, чем человеку, с которым кредитор ранее не взаимодействовал. Если перевести свои расчеты с работодателем в определенный банк не получается, можно открыть в нем долгосрочный вклад или получить дебетовую карту. Наличие собственных денежных средств на остатке является для банка свидетельством платежеспособности клиента – таким заемщикам выдают деньги в долг чаще.

Заключение

Испортить кредитную историю очень просто – достаточно не вернуть полученные деньги или неоднократно нарушить установленные соглашением с банковской организацией сроки погашения кредита. Чтобы вернуть доверие кредитора, придется постараться, в противном случае получить в долг солидную сумму денег на длительный срок станет практически невозможно.

В том случае, если банк предоставит средства в рамках программы кредитования для корректировки существующих сведений (выдаст кредитную карту, микрокредит или целевой заем для приобретения определенного товара в магазине), необходимо ответственно подойти к его погашению, соблюдая сроки и иные условия внесения оплаты. Восстановив «биографию», можно рассчитывать на то, что в дальнейшем банк будет без возражений выдавать деньги на любые цели.


Возврат к списку

 
 
 
Описание
 
 
 

Если вы забыли логин или пароль,
свяжитесь с своим
персональным менеджером

Этот сайт использует «cookies» и собирает следующие данные в целях улучшения его работы (Google Analytics): IP-адрес компьютера, страна, дата и время посещения, тип браузера, тип операционной системы, модель мобильного устройства, тип мобильного устройства. Условия использования и порядок отключения смотрите здесь. Для продолжения работы с сайтом нажмите: «Согласен(на)»