Опубликовано 20.04.2022 | Время чтения: 5 мин. | прочитали: 28378

Как исправить кредитную историю

4.85
Если банки отказывают в займе из-за кредитной истории, то говорят, что она испорчена, у нее плохое качество.

Если банки отказывают в займе из-за кредитной истории, то говорят, что она испорчена, у нее плохое качество. Пугаться этого не нужно, надо просто знать, как исправить ситуацию. Это реально. Главное – различать собственные законные возможности по исправлению и предложения по удалению нежелательных записей, которые иногда поступают от нечистых на руку «помощников». В последнем случае заемщик может стать жертвой мошенников, он напрасно потратит деньги и останется с испорченной кредитной историей.

Когда кредитная история нуждается в исправлении 

Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут оказаться самые разные. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при внесении новой записи, а еще бывает, что кредитная история страдает от действий мошенников. В итоге Персональный кредитный рейтинг снижается, и новые кредиты становятся недоступными.

Часто виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, нарушивший установленные сроки погашения задолженности или вообще прекративший платить. Болезнь или наступление других форс-мажорных обстоятельств могут сделать невозможным своевременный возврат долга. Во этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов и вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях.

Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки

  • Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки 
    Такая ситуация является самым простым вариантом для заемщика. Потому что кредитор, по вине которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в ее исправлении. Коль скоро кредитная история формируется именно кредитором (то есть банком, выдавшим кредит), в его адрес необходимо направить заявление на исправление ошибки с изложением претензии. Еще надежней действовать через бюро кредитных историй, которое после заявления об оспаривании недостоверной записи само в двадцатидневный срок проводит проверку и связывается с кредитором. При этом на время проверки напротив оспариваемой записи делается соответствующая пометка.
  • Исправление кредитной истории, пострадавшей в результате действий мошенников
    Такое случается, когда злоумышленникам удается оформить кредит по украденному паспорту или данным из него. В последнее время такие случаи происходят все более часто. Именно поэтому специалисты советуют регулярно проверять кредитную историю, чтобы вовремя заметить манипуляции и предпринять упреждающие действия. Если заемщик обнаружил, что в его истории есть записи о кредитах, которые он не брал, следует немедленно известить об этом организацию, выдавшую кредит, и быть готовым документально доказать свою непричастность к оформлению сделки. Своевременное извещение поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы.

Что делать, если банк отказал в корректировке кредитной истории?

Решать вопрос придется через суд, ответчиком в данном случае будет выступать банк. Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.

К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.

Вам также может быть интересно: Как законно удалить кредитную историю

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обращаться с заявлением об удалении негативных сведений бесполезно. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако укрепить свою финансовую репутацию и повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если использовать одну из следующих стратегий.

  • Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии. Потом можно будет взять кредит побольше – и ПКР начнет расти еще быстрее. 
  • Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
  • Рефинансирование кредита. Как исправить кредитную историю при наличии активного кредита? Возможно, поможет рефинансирование: так называется взятие новых кредитных продуктов для закрытия старых. Такой подход актуален, если, например, у человека несколько активных обязательств: кредитная карта, кредит, микрозаем. Рефинансирование превратит несколько небольших кредитов в один покрупнее, что благоприятно скажется на Персональном кредитном рейтинге.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все проблемные кредиты будут погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитных договорах, чтобы у кредиторов не было финансовых претензий. Иначе может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Что делать, если исправить кредитную историю не получается

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью РИА Новости:

Что делать, если взять новый кредит не получается

Если из-за плохого качества кредитной истории новый кредит взять не получается, стоит провести ряд подготовительных действий. Все они сильно повышают лояльность банка к потенциальному заемщику:

  • открыть в банке, где предстоит взять кредит, срочный вклад или текущий счет. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги;
  • получать зарплату на карту банка-кредитора. Такой вариант будет еще лучше, чем открытие вклада. Банк получит подтверждение, что у потенциального заемщика есть стабильный доход, и возможность его контроля;
  • представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя. Бояться этого не нужно, если вы уверены в собственной платежеспособности. Обеспечение поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как банк таким образом сможет минимизировать свои риски.

Как лучше проводить мониторинг кредитной истории и Персонального кредитного рейтинга 

Практика показывает, что даже заемщики с минимальным рейтингом при выполнении хотя бы одного из этих условий могут рассчитывать на кредит. Но перед тем, как обратиться в банк, следует внимательно ознакомиться со своей кредитной историей и запросить Персональный кредитный рейтинг. Это не только расширит знания о своих возможностях, но и поможет выбрать банк, который не откажет при запросе кредита.

Закон дает право любому гражданину дважды в год бесплатно запрашивать свою кредитную историю. А Персональный кредитный рейтинг по инициативе Национального бюро кредитных историй можно рассчитывать бесплатно неограниченное число раз. Конечно, рейтинг – это только число в диапазоне от 1 до 999 баллов, однако его изменение (особенно резкое) может указывать на необходимость проверить, не появились ли новые незапланированные записи в кредитной истории.

Запросить свою кредитную историю и Персональный кредитный рейтинг удобнее всего на сайте НБКИ и в мобильном приложении НБКИ-Онлайн. Если же у вас часто не хватает времени на регулярный мониторинг, можно воспользоваться подписными сервисами бюро. Они доступны в двух вариантах:

  • бюро отправляет вам отчет по кредитной истории раз в месяц – вы как бы оформляете подписку на нее, при этом для каждого заказа не придется писать отдельное заявление;
  • бюро каждый день мониторит вашу кредитную историю и отправляет вам СМС-уведомление при появлении новых подозрительных записей. Если кто-то попытается изменить ваши данные или взять на ваше имя кредит, вы узнаете моментально. А чем раньше человек поймет, что произошло, тем быстрее он сможет принять меры.

Можно ли удалить кредитную историю навсегда

Так как исправить кредитную историю довольно сложно, некоторые задумываются о полном ее удалении. Такое возможно, но только при соблюдении ряда условий. Вам понадобится:

  • погасить все текущие задолженности, кредиты и займы, закрыть кредитные карточки и карты рассрочки;
  • на 7 лет перестать оформлять кредиты и любые займы, не брать на себя долговые обязательства перед третьими лицами.

Если в истории на протяжении 7 лет не появляется новых записей, она автоматически обнуляется. После этого старая история еще три года будет храниться в архивах, но привлеченный кредит будет записан уже в новую кредитную историю.

Важно знать, что это не просто единственно легальный, но и единственно возможный способ «обнуления». Если вам предлагают какие-либо другие – это очевидные мошенники. Вы заплатите деньги, но никакого изменения или «обнуления» не произойдет.

(Рейтинг: 4.85; Голосов: 67)


Национальное бюро кредитных историй
На сайте АО «НБКИ» используются файлы cookie (данные о вашем IP-адресе, стране, дате и времени посещения, типе браузера и операционной системы, модели и типе мобильного устройства) для повышения удобства пользователей, совершенствования качества предоставляемых сервисов. Оставаясь на www.nbki.ru, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и обработкой указанных выше данных.
Согласен(а)