Опубликовано 25.10.2021 | Время чтения: 5 мин. | прочитали: 2301

Как обезопасить свою кредитную историю от мошенников

5
Как обезопасить свою кредитную историю от мошенников

Кредитная история (КИ) – это свод информации о человеке, как о заемщике. В КИ фиксируются все факты обращения гражданина за получением кредита и решения по заявкам. Кредитная история также содержит информацию о просрочках, невыплатах и аккуратном погашении долгов. Чем лучше КИ, тем выше шансы получить новый заем на более выгодных условиях или на большую сумму.

В последние несколько лет участились случаи, когда гражданин обращается в банки за выдачей кредита и по нескольким отказам узнает о плохой кредитной истории. При этом предыдущие долги погашались исправно, без просрочек и штрафов. Причиной могут быть действия мошенников. В КИ появляются записи, которые не имеют к человеку никакого отношения, но значительно снижают его скоринговую оценку. Как обезопасить свою кредитную историю и можно ли это сделать самостоятельно? Расскажем ниже.

Как мошенники могут испортить вашу кредитную историю

Схема 1. Обещание улучшить КИ за плату

Некая организация обещает гражданину «исправить» его кредитную историю внесением изменений. Такие фирмы обычно позиционируют себя как финансовых консультантов. Причем во многих случаях мошенники сами связываются с гражданами, сообщают им о плохой кредитной истории и предлагают исправить ошибки за определенную плату. Человек пользуется услугами «консультантов» и думает, что его КИ улучшится. На самом деле это обман, кредитная история остается без изменений, а мошенники скрываются вместе с деньгами.

В абсолютном большинстве случаев «финансовые консультанты» просто обманывают гражданина. Его кредитная история остается неизменной, он теряет только деньги. В худшем случае мошенники направляют запросы в Бюро кредитных историй с требованием проверить информацию. По закону, БКИ может выполнять процедуру в течение 30 дней. В этот период Бюро направляет запросы в банки, анализирует ответы, делает выводы по каждой записи, в отношении которой подали заявку на исправление. Расходуется время и ресурсы. Если гражданину срочно потребуется кредит, ему наверняка откажут.

Схема 2. Заявки на получение микрозаймов

В результате утечек данных, обмена базами в руках мошенников оказывается персональная информация граждан. Они получают сведения о ФИО, дате и месте рождения, узнают номер телефона и даже реквизиты паспорта. С помощью этой информации мошенники пытаются получить микрокредит. Чаще всего заявки рассылают онлайн. Хорошая микрофинансовая организация заметит подобные мошеннические манипуляции и откажет, но в кредитной истории появится соответствующая запись.

Чем больше информации о заявках в КИ, тем больше подозрений у менеджеров банка. Если человек подает много заявок в разные организации и получает отказ, это может говорить о финансовых трудностях. Когда впоследствии гражданин действительно пытается взять кредит, у него не получается.

Схема 3. Оформление кредита на украденный/утерянный паспорт

Мало кто ежедневно проверяет сохранность своего паспорта. Случаются ситуации, когда человек обнаруживает потерю документа спустя несколько дней и даже недель. За это время паспорт может попасть в руки мошенников, и они распорядятся им по своему усмотрению. Совершенно необязательно брать кредит в банке. По паспорту можно оформить договор на микрозайм или приобрести дорогую бытовую технику в рассрочку. Продавцы магазинов не станут вглядываться в фотографии, а тем более заниматься проверкой личности человека. Покупку оформляют. Настоящий владелец начинает искать документ, когда получает письмо с требованием выплатить долг. Можно доказать факт мошенничества, но на это уйдет много сил и времени. Затем придется добиваться отмены записи в КИ.

Как защитить свою кредитную историю от мошенников и обмана

Способ 1. Чтобы предотвратить мошеннические действия необходимо внимательно читать все документы, которые вам дают на подпись. В договорах рассрочки, получения дебетовых карт может быть пункт с вашим согласием на запрос информации из БКИ. Если вы покупаете товар в кредит, то магазин также разошлет сразу несколько заявок в разные банки, и это отразится в КИ. Если вы не хотите лишних записей, не соглашайтесь на предложенные условия.

Способ 2. Не передавайте свои паспортные данные третьим лицам и берегите свой документ. В случае потери или кражи паспорта обращайтесь в полицию. Ваше заявление зарегистрируют, и эта отметка в дальнейшем докажет, что на момент оформления кредита документ уже был в руках у мошенников.

Способ 3. Чтобы защитить свою кредитную историю от мошенников, отслеживайте изменения в ней. По закону каждый гражданин имеет право два раза в год запросить информацию о своей кредитной истории. Данные предоставляет БКИ на печатном носителе. Третий запрос и все последующие будут платными. Чтобы вовремя обнаружить мошеннические действия и защитить кредитную историю от обмана, придется просматривать записи каждый месяц или еще чаще.

Наше предложение

НБКИ предлагает более удобное решение: оформить подписку на один из наших сервисов в вашем личном кабинете НБКИ. Мы подготовили два варианта отслеживания кредитной истории.

Вариант 1. Подписка на кредитную историю. Каждый месяц вы получаете подробный отчет по КИ. Вам не придется каждый раз писать заявление и ждать несколько дней. Отчет направляется на электронную почту с СМС-уведомлением получателя.

Вариант 2. Защита от мошенничества. Мы ежедневно проверяем кредитную историю. Как только в ней появляется запись о новом кредите или паспорте, вы получите СМС-уведомление о подозрительных действиях. Чем раньше обнаружены мошеннические действия, тем больше времени на их оспаривание до передачи дела в суд или коллекторам.

Граждане могут и должны защищать свою кредитную историю, финансовую репутацию. Для этого созданы современные инструменты, есть законодательная база. Позвоните в НКБИ, чтобы узнать больше о своих возможностях.

(Рейтинг: 5; Голосов: 3)


Национальное бюро кредитных историй
На сайте АО «НБКИ» используются файлы cookie (данные о вашем IP-адресе, стране, дате и времени посещения, типе браузера и операционной системы, модели и типе мобильного устройства) для повышения удобства пользователей, совершенствования качества предоставляемых сервисов. Оставаясь на www.nbki.ru, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и обработкой указанных выше данных.