Опубликовано 16.02.2021 | Время чтения: 5 мин. | прочитали: 92

Как упростить получение образовательного кредита в России?

5
В развитых странах образование давно уже стало таким же активом, как дом или счет в банке, только еще лучше, потому что всегда останется с владельцем.

В развитых странах образование давно уже стало таким же активом, как дом или счет в банке, только еще лучше, потому что всегда останется с владельцем. Это не только пресловутая «путевка в жизнь», но и ценность, под которую можно получить кредит.

В России такой подход тоже приживается, хоть и медленно. Банки с трудом распространяют образовательные кредиты и спрос на них не очень большой. Причин тому несколько.

  • Во-первых, мешают укорененные традиции патернализма. Многие молодые люди предпочитают после достижения совершеннолетия жить с родителями, а те – о них заботиться. Поэтому оплата учебы естественным образом ложится на «предков», а не на обучающихся.
  • Во-вторых, несмотря на давнюю и прочную коммерциализацию образования, государство оплачивает значительную долю бюджетных мест в высших и средних учебных заведениях. Это значит, что при желании получить бесплатное образование может практически любой выпускник школы, пусть даже не в самом престижном учебном заведении.

Но такое отношение к учебе меняется, хоть и медленно. Потенциальные студенты начинают понимать, что хорошее образование окупается сторицей, и потому в него имеет смысл вкладывать даже заемные деньги.

При этом возможностей получать знания, в том числе за границей, становится все больше. Уже сейчас молодые люди могут позволить в кредит, без поддержки родителей, поехать учиться за рубеж или оплатить полный курс в престижных российских вузах. Но здесь важно хорошо подготовиться к обращению в банк, чтобы оптимизировать условия по кредиту и не платить повышенную ставку в течение многих лет. Как это сделать, мы сейчас расскажем.


Что такое кредит на образование

Прежде всего молодым заемщикам следует понимать, с чем они будут иметь дело, потому что кредит на образование структурно сложен и имеет свои особенности:

  • Во-первых, его обслуживание поделено на два периода – льготный и основной период погашения. Льготный период занимает время учебы плюс несколько (6-9) месяцев. Как правило, в этой части платежи или совсем не вносятся, или вносится их небольшая часть. Это создает условия, чтобы заемщик нашел работу после учебы, прежде чем начать расплачиваться.
  • Вторая особенность – достаточно низкая ставка. В настоящее время действует государственная программа субсидирования образовательных кредитов. В соответствии с ней платить студенту придется всего 3% годовых. Но эта льгота действует не для всех учебных заведений, есть ограниения и по сумме кредита.
  • Третья особенность приятная для заемщика. В соответствии с ней воспользоваться кредитом может любой гражданин России от 14 до 75 лет без подтверждения регулярного дохода. Также не нужно будет оформлять обязательную в банках некоторых стран страховку.
  • В-четвертых, многое может зависеть от наличия поручителя. В некоторых банках с этим пунктом связан размер максимальной суммы кредита. Так, если самостоятельно потенциальный студент может рассчитывать только на 500-700 млн руб., то с поручителем (как правило, в этом качестве выступает один из родителей) – до 2 млн руб.

При чем здесь кредитная история?

Может показаться, что в условиях господдержки и различных региональных программ кредитная история заемщика большой роли не играет. Однако это не так. От ее качества и глубины зависит максимальная сумма займа (что влияет на количество доступных учебных заведений), сроки кредита и даже его стоимость.

ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ
Подробнее обо всех способах получения кредитной истории

Дело в том, что программа господдержки работает с ограниченным перечнем вузов. Если же в перечне нет нужного, кредит придется брать на рыночных условиях. А с плохой кредитной историей его могут совсем не дать.

Тем не менее у заемщика сохраняется много возможностей, чтобы получить хороший кредит за счет качественной кредитной истории. В дефиците только время, потому что начало учебного года привязано жестко к календарю и пары месяцев на поднятие Персонального кредитного рейтинга никто не даст. Поэтому готовиться надо начинать сразу же, как появились мысли о кредите.


Как улучшить условия по образовательному кредиту.

Для молодого человека, который не имеет опыта привлечения кредита, лучший способ улучшить условия кредитования – это уговорить маму или папу выступить поручителями. Родительская любовь будет лучшим помощником для достижения успеха.

Однако старшее поколение редко признает кредит приемлемым способом, чтобы достичь цели. Поэтому надо будет самостоятельно озаботиться наработкой кредитной истории.

Если позволяет возраст и есть какой-то постоянный доход (например, от подработки), лучше всего абитуриенту оформить себе кредитную карту. С ее помощью, регулярно оплачивая покупки и внося платежи в счет погашения, можно за несколько месяцев без больших трат (в случае соблюдения грейс-периода) сформировать качественную кредитную историю.

Если карту сразу получить не получилось, можно начать с привлечения небольших потребительских кредитов (например, на покупку телефона). После погашения долга можно будет запросить уже большую ссуду.


Персональный кредитный рейтинг – лучший инструмент

Обычно заемщику удается получить кредит на образование довольно быстро. Понять, позволяет ли качество кредитной истории обратиться за ссудой, поможет Персональный кредитный рейтинг (ПКР). Рейтинг рассчитывается на основании записей истории и выражен числом в диапазоне от 300 до 850 баллов. Чем выше балл – тем лучше кредитная история, больше шансов на одобрение кредита банком и ниже процентная ставка.

УЗНАЙТЕ СВОЙ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ
КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Важно, что получить Персональный кредитный рейтинг в Национальном бюро кредитных историй можно бесплатно неограниченной количество раз. Делается это в личном кабинете на сайте НБКИ. Свободный доступ к рейтингу обеспечивает эффективную работу над кредитной историей без лишних расходов. Кроме того, такое ответственное поведение будет хорошим аргументом и для родителей, если потребуется убедить их выступить поручителем по кредиту.

Если все получится, не исключено, что вам так понравится работать с кредитами, что вы захотите поступить в экономический вуз. Высокий Персональный кредитный рейтинг, конечно, вряд ли будет принят как рекомендация при поступлении, но оплатить обучение поможет точно. Но даже если с экономикой не сложится, ПКР в жизни никогда не будет лишним.

(Рейтинг: 5; Голосов: 4)


Осторожно, мошенники!Подробнее
Подписаться на
рассылку