У каждого человека есть своя кредитная история. Даже если вы никогда не брали кредит, «нулевая» информация все равно хранится в бюро кредитных историй — БКИ. Но, когда вы оформляете денежный займ, данные об этом, а также о дальнейших с ним действиях банки и другие кредитные организации направляют в бюро, где информация хранится 10 лет или дольше, если были какие-либо движения. Все более старые данные удаляются. Как узнать, есть ли у человека кредиты? Это можно сделать через запрос в БКИ.

Зачем знать свою кредитную историю

Не стоит полагаться на свою уверенность, что вы ничего не должны банкам. Зачастую может возникнуть ряд независящих от вас ситуаций.

  1. Ошибки. Не всегда банк подает верные сведения в БКИ. Например, вы закрыли ипотеку, но кредитная организация не направила эту информацию в бюро. Поэтому вы будете в такой ситуации считаться неплательщиком. Здесь просто нужно обратиться в банк с требованием о направлении достоверных данных в БКИ.

  2. Мошенники. Иногда вашими персональными данными могут воспользоваться нечистые на руку люди. Нелишним будет проверить, не оформил ли кто на ваше имя кредитную карту.

  3. Убедиться в отсутствии задолженностей. Чтобы исключить риск того, что вы недоплатили даже одного рубля, необходимо регулярно запрашивать отчет о своей кредитной истории. Так вы избежите неприятных сюрпризов в самый неподходящий момент.

Как узнать свою кредитную историю

Вы можете воспользоваться своим правом бесплатного получения отчета 2 раза в год. Остальные запросы, если будет такая необходимость, придется оплатить. Предоставляет его ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) через следующие учреждения:

  • на портале Госуслуг, если у вас есть подтвержденная учетная запись. Вам предоставят список организаций, где содержатся данные по кредитной истории. Далее вам нужно обратиться в эти БКИ за получением отчета лично или с помощью учетной записи портала Госуслуг онлайн;
  • на сайте Банка России (но для этого необходимо знать код субъекта, который можно получить в любом банке по паспорту, если вы хотя бы один раз брали кредит);
  • через БКИ, например, НБКИ предоставляет услугу по формированию отчета удобным для вас способом на выбор;
  • через банк, который сотрудничает с необходимым вам бюро.

Кто может запросить вашу кредитную историю

БКИ не предоставляет любому желающему вашу кредитную историю. Для получения отчета бюро должно идентифицировать вас, поэтому вам нужно явиться за ним лично с паспортом или подтвердить себя через портал Госуслуг. Другой человек не может этого сделать. Но есть ряд организаций, кому БКИ имеет право предоставить вашу кредитную историю, чаще всего только с вашего разрешения:

  • работодателю, визовому центру, страховщику, организации по прокату авто;
  • банку или другой финансовой организации при оформлении нового кредита;
  • суду или прокуратуре при уголовном процессе.

Поэтому узнать, есть ли у человека кредиты, третьи лица не смогут. БКИ, без должного на это права, предоставлять информацию не будет.

Можно ли изменить свою кредитную историю

Если вы по собственной вине просрочили очередной платеж, тем самым ухудшив кредитную историю, то повлиять на это уже нельзя. Все данные финансовая организация направляет в бюро, и удалить их с тех пор невозможно. Но в ситуации различных ошибок, сбоев, действий мошенников изменять данные отчета разрешается.

После выявления недостоверных данных вы вправе предоставить факты, подтверждающие ошибку. Процесс исправления при этом выглядит так:

  • оформить запрос с приложенными доказательствами лично в офисе БКИ, почтой, через форму обратной связи на сайте;
  • БКИ обращается в учреждение, которое неверно подало сведения, за уточнением и исправлением ошибки;
  • финансовая организация рассматривает обращение и при согласии с ошибкой подтверждает правоту субъекта;
  • БКИ исправляет неточности и в течение месяца письменно оповещает об этом клиента.

В некоторых ситуациях без судебного разбирательства не обойтись. При несогласии сторон, фактах мошенничества субъекту необходимо обращаться за решением в суд. Для него нужно будет подготовить пакет документов: договор, квитанции, справку о погашении кредита и любые другие доказательства вашей правоты.

Как улучшить кредитную историю

Даже при неблагоприятных условиях, с испорченной кредитной историей, можно улучшить ситуацию и стать более надежным заемщиком в глазах кредитора. Но на это нужно время, чтобы оформить и вернуть 2–3 экспресс-кредита. Для этого необходимо:

  • получить небольшой кредит на минимальный срок;
  • своевременно и в полном объеме осуществлять платежи согласно договору;
  • в БКИ поступит новая информация о благополучном сценарии;
  • при закрытии договора взять новое обязательство;
  • весь процесс повторить 1–2 раза.

Эта схема не гарантирует, что финансовая организация теперь будет одобрять вам любой запрос, но улучшить вашу благонадежность возможно. Также полезно будет оформлять кредитные карты со льготным периодом. При грамотном пользовании они также способны положительно повлиять на вашу историю.

Заключение

Получить отчет о состоянии своей кредитной истории может каждый человек, даже если он никогда не брал кредиты. Желательно запрашивать эти сведения хотя бы раз в год, чтобы в неподходящий момент вас не ожидал неприятный сюрприз.

Если вы обнаружили ошибки или неточности, обязательно доказывайте свою правоту и добивайтесь исправления в кредитной истории. Не забывайте и о мошеннических схемах: не оставляйте свои персональные данные в открытых источниках, а также не платите деньги третьим лицам за «исправление» плохой кредитной истории. Сделать это невозможно, ведь сведения нельзя удалить без доказательных фактов.

Что делать

Для того чтобы не столкнуться с отказом при оформлении кредита из-за плохой кредитной истории, а также узнать об оформленных на ваше имя кредитах до визита судебных приставов, следует проверять свою кредитную историю. И делать это необходимо не реже одного раза в год, а лучше – в квартал.

Как проверить кредитную историю

Ваша КИ хранится в бюро кредитных историй. Чтобы узнать, в каком именно, необходимо сделать запрос в ЦККИ, предоставив свой код субъекта (если его нет, обратитесь в банк). Запросить кредитный отчет в БКИ можно несколькими способами:

  • онлайн на сайте (если у вас есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах)
  • отправив запрос по почте или телеграммой
  • отправив запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью, на электронный адрес бюро
  • лично посетив офис БКИ;

Спустя три рабочих дня после поступления запроса мы направим вам ответ на адрес, который вы укажете в запросе. Также получить кредитный отчет можно в нашем офисе.

Осторожно, мошенники!Подробнее
Подписаться на
рассылку