Создавая свою кредитную историю, Вы создаете себе будущее
Главная / Полезная информация / Как оценить свои шансы на получение займа

Как оценить свои шансы на получение займа

Всем известно, что плохая кредитная история может стать причиной отказа в выдаче даже совсем небольшого займа, а хорошая открывает доступ к наиболее выгодным программам. К сожалению, на практике нередки ситуации, когда люди уверены в том, что с их досье все в порядке, однако в самый неподходящий момент выясняется, что это не так. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо регулярно отслеживать свою кредитную историю. В этой статье вы узнаете о том, что самое важное в кредитном отчете, как классифицируются просрочки банками и чем грозит каждая из них.

На что важно обратить внимание в кредитном отчете

И для банков, и для физических лиц самой интересной является основная часть кредитного отчета. Именно в ней содержится информация о всех кредитах потенциального заемщика – как действующих, так и уже закрытых. Этот документ позволяет узнать о том, были ли у вас просрочки, насколько длительные, были ли судебные споры и проводилось ли погашение займа путем продажи имущества, находящегося в залоге. 

Из информационной части отчета можно получить сведения о том, где еще вы пытались получить кредит и по каким причинам вам было отказано.

Титульная часть также представляет интерес. В ней отражены изменения, касающиеся личных данных. Иногда допущенная в них ошибка может привести к проблемам при обращении за кредитом.

В закрытой части, доступной только самим заемщикам, содержатся все запросы на получение отчетов. Контролируя, кто и когда запрашивал эти сведения, вы можете избежать использования против вас многих мошеннических схем.

Как читать основную часть

С точки зрения заемщика, наиболее выгодный вариант – когда основная часть содержит следующую кредитную информацию:

  • кредит погашен, по нему не было просрочек;
  • текущих просрочек по активному кредиту нет.

Однако если за все время сотрудничества с банками вы допускали просрочки, в тексте документа могут быть отражены:

  • текущие кредиты, по которым когда-либо допускались задержки выплат или имеются текущие задолженности (с указанием их размера);
  • погашенные кредиты, по которым были просрочки;
  • погашенные долги перед банком, по которым еще остались просрочки (в некоторых банках заем становится закрытым автоматически по истечении срока, указанного в договоре, даже если вся сумма еще не выплачена);
  • кредиты, по которым взыскиваются или взыскивались долги;
  • проданные и безнадежные кредиты.

Если вы увидели отметки о просроченных выплатах, важно понимать, насколько серьезными они являются и чем грозят для вас.

Типы и значение просрочек

Финансисты классифицируют просрочки следующим образом:

  1. по актуальности:
  • исторические, имевшие место в прошлом;
  • текущие, имеющиеся на момент формирования отчета;
  1. по срокам:
  • от 1 до 30 дней (первый тип);
  • 30–60 дней (второй);
  • 60–90 дней (третий);
  • 90–120 дней (четвертый);
  • более 120 дней (пятый).

Просрочки первого типа (их также называют техническими) кредиторов практически не интересуют. Исключением является вариант, когда они становятся регулярными. Имея один-два таких инцидента в своей кредитной истории, заемщик может рассчитывать на льготные условия кредитования.

Второй тип уже принимается во внимание любым банком. Однако, обнаружив несколько таких просрочек, даже крупные финансовые организации не отказывают в кредите, если на данный момент платежеспособность человека восстановлена. Но льготные условия такому клиенту уже, скорее всего, не предложат.

Просрочка более чем на 90 дней, являющаяся текущей, обычно становится препятствием к выдаче нового кредита. Если она погашена более чем за 6 месяцев до подачи нового заявления, банк может предоставить кредит на небольшую сумму, обычно до 30 тысяч. При этом риск невозврата заложат в ставку. Такой небольшой заем – отличный шанс исправить свою кредитную историю.

При просрочке на 120 и более дней на выдачу нового кредита можно не рассчитывать. С таким заемщиком, скорее всего, откажутся сотрудничать даже мелкие банки.

Значение и расчет кредитной нагрузки

При наличии активных кредитов банки также рассчитывают показатели кредитной нагрузки. Это объем всех долгов перед банками, имеющихся у заемщика, и регулярных платежей по ним. Чтобы оценить ее, сегодня опираются на показатели «психологического дефолта» – принято считать, что, отдавая более чем 30 % своего дохода в оплату кредитов, клиент чувствует сильный дискомфорт. Поэтому, если выплаты по всем кредитам превышают этот показатель (в некоторых банках он составляет 50 %), в новом займе отказывают.


Возврат к списку

 
 
 
Описание
 
 
 

Если вы забыли логин или пароль,
свяжитесь с своим
персональным менеджером

Этот сайт использует «cookies» и собирает следующие данные в целях улучшения его работы (Google Analytics): IP-адрес компьютера, страна, дата и время посещения, тип браузера, тип операционной системы, модель мобильного устройства, тип мобильного устройства. Условия использования и порядок отключения смотрите здесь. Для продолжения работы с сайтом нажмите: «Согласен(на)»