Рубрикатор статей
По итогам 2019 года доля одобренных кредитных заявок по сравнению с 2018 годом снизилась в целом с 41% до 37%. В наибольшей степени выросло количество отказов по автокредитам, где доля одобренных заявок упала с 51% до 44% (на 7 процентных пунктов).
В секторе потребительских кредитов и ипотеке падение составило 5 п. п. (соответственно с 39% до 34% и с 71% до 66%). Как показывают данные НБКИ на основе более 400 млн записей кредитных историй, рост отказов по кредитным заявкам происходит в основном в сегменте необеспеченных кредитов за счет заемщиков с низким значением Персонального кредитного рейтинга.
Наибольшие шансы на получение кредита в 2019г. имели заемщики с высоким Персональным кредитным рейтингом (ПКР), рассчитываемым НБКИ в диапазоне от 300 до 850 баллов.
Для заемщиков со значением ПКР более 800 баллов процент одобрения составил в 2019г 62%, для заемщиков с ПКР от 751 до 800 баллов — 55%. Для заемщиков с более низкими значениями ПКР шансы на одобрение кредита составили менее 50%. Для обладателей рейтингов со значением менее 500 баллов доля одобряемых заявок составила менее 20%.
Источник данных: НБКИ.
Среднее значение ПКР в 2019г. для российских заемщиков составило 645 баллов, медианное значение — 677 баллов. При этом самая многочисленная группа заемщиков (37%) имеет рейтинг в диапазонах 651-750 баллов, а рейтинг более 500 баллов имеют 83% заемщиков.
Источник данных: НБКИ.
В зависимости от размера запрашиваемого кредита влияние Персонального кредитного рейтинга на решение банка о кредитовании может быть более или менее ярко выраженным. Так, минимальную разницу доли одобрения заявок между наиболее низкой и наиболее высокой по значению ПКР группами заемщиков показали кредиты объемом до 30 тыс. рублей. Здесь даже для заемщиков с ПКР менее 350 баллов доля одобренных заявок составляет 16,1%, что всего в 3,6 раза меньше, чем процент одобренных заявок для наиболее надежной группы заемщиков с рейтингом более 800 баллов (57,3%).
Источник данных: НБКИ.
После бурного роста беззалогового кредитования банки начали более требовательно подходить к заемщикам, снизив аппетит к риску и увеличив долю отказов. Это позволяет поддерживать качество портфеля на высоком уровне. В этих условиях мы можем порекомендовать заемщикам больше работать над повышением своего персонального кредитного рейтинга, аккуратно соблюдая сроки платежей по имеющимся кредитам. Для их удобства мы максимально облегчили доступ к рейтингу, сделав запрос бесплатным без ограничений на количество запросов. Если граждане перед обращением в банк за кредитом и в процессе его обслуживания будут чаще знакомиться со своим рейтингом, это не только положительно отразится на уровне финансовой грамотности, но в перспективе уменьшит основания для отказов при рассмотрении кредитных заявок", — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.