Создавая свою кредитную историю, Вы создаете себе будущее
Главная / Полезная информация / Способы проверки заемщика банком

Способы проверки заемщика банком

Перед выдачей кредита банки тщательно проверяют каждого потенциального заемщика. Оценивается не только кредитная история, предоставляемая БКИ, но и персональные данные клиента, его прошлое. В этой статье вы узнаете о том, как именно банки проверяют заемщиков, принимая решения о выдаче займа. Мы выделили семь значимых критериев: соответствие условиям конкретного займа, соответствие реальных документов указанным в заявке, их подлинность, скоринг, кредитное прошлое, характеристики работодателя, наличие имени клиента в различных базах, а также оценку риска. Исходя из этих данных банк решает, какую сумму он может предоставить заемщику, на какой срок, какова будет процентная ставка.

Соответствие условиям займа

На этом этапе кредитный специалист уточняет, соответствует ли заемщик условиям кредита. Наиболее популярные критерии оценки:

  • гражданство РФ;
  • возраст (обычно от 18–21 года до 65–85 лет);
  • наличие постоянной работы;
  • регистрация в регионе банка.

Проверка документов

Сотрудники банка уточняют, являются ли документы, предоставленные заемщиком, подлинными. Проверяются паспорт, все справки, представленные на них сведения, наличие необходимых печатей. Далее специалисты сверяют документы заемщика с информацией, которую тот указал в заявке.  

Скоринг

Скоринговая система представляет собой компьютерную программу, которая оценивает заемщика по определенному алгоритму. Любой крупный банк имеет свою скоринговую программу с собственными критериями оценки. Принцип работы системы заключается в следующем:

  • специалист вводит данные заемщика;
  • программа проводит оценку и выдает результат в виде суммы 300–850 баллов.

Число в диапазоне 690–850 является отличным баллом и дает высокий шанс получения кредита на выгодных условиях. 650–690 – это стандартный, наиболее распространенный показатель, которого также достаточно для одобрения кредита. 640–650 – хороший балл, вероятность выдачи займа очень высока. Показатель 500–640 дает более низкий шанс на одобрение, 300–500 баллов обычно автоматически означают отказ.

Оценка кредитной истории

На данном этапе займодатель делает запрос в БКИ. Отчет, предоставляемый БКИ, содержит следующие сведения:

  • данные паспорта, ИНН;
  • номер пенсионного страхового свидетельства;
  • другие личные данные заемщика;
  • информацию обо всех кредитах, их размере, периоде погашения;
  • информацию о задолженностях, просрочках, текущем балансе;
  • данные о структурах, которые уже запрашивали эту информацию ранее.

Проверка фирмы-работодателя

Далее займодатель получит информацию о вашем работодателе по ОГРН и ИНН. В частности, проверке подлежат следующие факты:

  • отчисления в пенсионный и другие фонды,
  • уплата налогов,
  • банкротство и арест имущества фирмы.

Достоверность информации из кредитной заявки проверяется звонком сотрудника в компанию. Несоответствие представленных заемщиком сведений действительности может стать причиной для отказа в выдаче займа.

Проверка по базам

После этого данные о заемщике проверяются по различным базам. В частности, для этого используются базы должников, «АнтиКриминал» и другие. Сотрудники банка получают сведения об открытых исполнительных производствах, если они есть, о судебных решениях, вынесенных в отношении клиента, штрафах ГИБДД, задержках в уплате коммунальных платежей. Осуществляется также проверка заемщика на судимость.

Андеррайтинг

Данный этап включает в себя оценку кредитных рисков. Специальный сотрудник банка проводит оценку, используя информацию о доходах заемщика, его месте работы, запрошенной ранее кредитной истории. Методы андеррайтинга различаются в разных банках и составляют коммерческую тайну.

Проанализировав портрет потенциального заемщика по всем вышеуказанным факторам, кредитное учреждение принимает решение о выдаче или невыдаче займа. Во многом вердикт зависит от того, на какие именно сумму и условия вы рассчитываете.


Возврат к списку

 
 
 
Описание
 
 
 

Если вы забыли логин или пароль,
свяжитесь с своим
персональным менеджером

Этот сайт использует «cookies» и собирает следующие данные в целях улучшения его работы (Google Analytics): IP-адрес компьютера, страна, дата и время посещения, тип браузера, тип операционной системы, модель мобильного устройства, тип мобильного устройства. Условия использования и порядок отключения смотрите здесь. Для продолжения работы с сайтом нажмите: «Согласен(на)»