Как узнать, есть ли у человека кредиты.

Заемщик должен уметь проверить наличие у себя задолженностей, чтобы убедиться в качестве своей кредитной истории и иметь хорошую репутацию у банков.

Иногда случается, что после оформления займа и частичного его погашения заемщик не проверяет, остались ли у кредитора требования к нему. Только после появления коллекторов или получения повестки из суда выясняется, что долг не погашен, пени начислены, а сумма долга многократно выросла. Это ситуация редкая, но не уникальная.

Бывает, что заемщики могут забыть о необходимости пополнить баланс кредитной карты, а иногда оказываются жертвами мошенников, которые берут кредиты по чужим паспортным данным.

В неприятной ситуации, связанной с тем, что у него неожиданно обнаруживаются обязательства, о которых он не подозревал, может оказаться любой. Поэтому вопрос, как узнать, есть ли у человека кредиты, является как минимум непраздным. Заемщик должен уметь проверить наличие у себя задолженностей, чтобы убедиться в качестве своей кредитной истории и иметь хорошую репутацию у банков. Иначе получить очередной кредит будет почти невозможно.

ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ УКАЗАНА В ВАШЕЙ
КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
ПОЛУЧИТЬ В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Где хранится вся информация о кредитах человека?

Прежде чем выдать кредит потенциальному заемщику, банк обращается в БКИ за его кредитной историей, чтобы проверить, какие займы он привлекал прежде и насколько аккуратно по ним расплачивался.

Для этого клиент подписывает свое согласие на ознакомление банка со сведениями о нем:

  • Если кредитная история есть - она выдается и факт запроса пополняет ее записи.
  • Если ее нет, то запрос ее формирует независимо от того, будет потом выдан заем или нет.

Иными словами, даже если человек никогда не брал в долг, а только рассматривал такую возможность и получил отказ в банке, у него уже сформирована история. И туда занесена вся информация о его взаимоотношениях с несостоявшимся кредитором.

То есть любой оформленный на человека заем должен быть зафиксирован в его кредитной истории. Именно там и нужно искать и ответ на вопрос, какие кредиты оформлены на конкретного заемщика. А также кто и когда их выдавал, и не осталось ли непогашенных обязательств перед кредиторами.

В какое бюро послать запрос?

В России работают несколько БКИ, которые хранят кредитные истории и часто банки посылают сведения не в одно, а в несколько бюро.

У активного заемщика, как правило, есть несколько историй, но может оказаться, что запись о конкретном кредите есть только в одной. Поэтому для исчерпывающего ответа на вопрос о своих кредитах человек должен найти все организации, где хранятся сведения.

Чтобы узнать их список, нужно запросить информацию из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), который находится в Банке России. Там человеку предоставят полный список БКИ, где хранится его кредитная история.

Лучше всего: сделать необходимый запрос на портале государственных слуг при наличии подтвержденной учетной записи.

Также: можно получить нужную информацию на официальном сайте Банка России. Правда, в этом случае кроме документа, удостоверяющего личность, потребуется знание кода субъекта кредитной истории.

В любом случае чтобы убедиться в полноте информации о своих займах, человеку придется проверить все свои кредитные истории. Сделать это не сложно, потому что в России работает всего несколько бюро. Из них Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим, оно получает информацию от 4 тыс. кредиторов и хранит сведения более чем о 100 млн заемщиков.

Как запросить кредитную историю в НБКИ?

Когда заемщик узнает, в каких БКИ хранится информация о его займах, он может запросить там свой кредитный отчет. Сделать это можно несколькими способами. Все они равноценны, разница будет заключаться только в скорости получения. По закону любой гражданин имеет право дважды в год запросить кредитную историю бесплатно, однако при использовании почтовых услуг придется их оплатить.

Удобнее и быстрее всего воспользоваться опцией запроса на сайте бюро кредитных историй. В НБКИ это занимает не больше двух минут при наличии регистрации на портале государственных услуг (это требование безопасности, позволяющее максимально эффективно защитить персональные данные). Сделать это можно в «Личном кабинете» заемщика 

ПОЛУЧИТЕ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ
Получить
Подробнее обо всех способах получения кредитной истории

Способы запроса кредитной истории:

  • онлайн, на сайте БКИ;
  • лично, в офисе по приему физлиц БКИ или сотрудничающей с ним организации, оказывающей финансовые услуги (то есть в банке);
  • по почте (для этого потребуется нотариальное заверение подписи);
  • при помощи электронного документа с использованием усиленной квалифицированной подписи;
  • в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность.

На что следует обратить внимание при прочтении кредитной истории

В кредитной истории указаны сведения как о погашенных кредитах, так и об активных, по которым у заемщика сохраняются обязательства.

Поэтому при проверке следует обратить внимание на следующие записи:

  • Погашенные займы. Все они должны быть закрыты, задолженности обнулены;
  • Активные займы. Следует проверить точность отражения графика платежей, отсутствие недостоверных просрочек;
  • Обращения за новыми займами. Проверить, в какие банки делались запросы и причины отказа;
  • Случаи привлечения к ответственности. Если есть долги за коммунальные услуги или по уплате алиментов

При всех случаях обнаружения неполных или недостоверных сведений следует немедленно обратиться к кредитору, который выступил их источником, или в БКИ. Это поможет быстро скорректировать информацию и предотвратит негативные последствия в виде возможных материальных потерь.

И главное, что можно посоветовать любому человеку,
даже если он никогда не оформлял кредит, –
НЕ ПРЕНЕБРЕГАЙТЕ ПРАВОМ НА ОЗНАКОМЛЕНИЕ
СО СВОЕЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ.
Именно для этого предусмотрена возможность ДВАЖДЫ В ГОД ДЕЛАТЬ ЭТО
БЕСПЛАТНО.
Осторожно, мошенники!Подробнее
Подписаться на
рассылку