В чем заключаются плюсы упрощенного банкротства физических лиц?

Когда Госдума в 2020 году принимала закон об упрощенном банкротстве, депутаты беспокоились в первую очередь о заемщиках, чьи низкие доходы не позволяли надеяться на быстрое погашение долгов и затрудняли оплату судебных издержек и услуг финансового управляющего.

В пояснительной записке к законопроекту указывалось, что у 70-80% граждан, вступающих в процедуру банкротства, отсутствует имущество, с помощью которого можно погасить долги, а доходы не позволяют их реструктуризировать. В итоге судебное рассмотрение таких дел является «трудоемким, малоэффективным и дорогостоящим».

По сути, наиболее нуждающиеся заемщики действительно часто не могли воспользоваться процедурой судебного банкротства. Новый закон решил эту проблему. С 1 сентября 2020 года граждане, чей долг перед кредиторами составляет от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб., а имущество, на которое можно обратить взыскание, отсутствует, могут подать в многофункциональный центр (МФЦ) заявление о внесудебном банкротстве.

Кто может воспользоваться правом на упрощенную процедуру банкротства?

Ограничений здесь почти нет. Как уже было сказано:

• Размер обязательств для потенциально несостоятельного заемщика должен составлять от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Сюда входят долги по займам и кредитам, включая проценты, фискальные обязательства (по налогам и сборам), договора поручительства (если должник поручился за другого заемщика), а также алименты.
• Еще одно условие — у должника должно отсутствовать имущество, на которое может быть наложено взыскание.

Формулировка не совсем понятна, поэтому попробуем пояснить. Закон предусматривает сохранение за должником независимо от размера его обязательств части имущества, необходимого для обеспечения жизнедеятельности: единственной жилплощади, личных вещей, денежных средств. Если сверх этого у человека ничего нет — это и означает отсутствие отчуждаемого имущества.

Но если должник просто скажет, что с него нечего взять, ему никто не поверит. Доказательством в данном случае является постановление Федеральной службы судебных приставов о прекращении исполнительного производства за неимением имущества и доходов. Этот документ показывает не только факт отсутствия имущества, но и то, что кредиторы в этом убедились.

Куда подавать заявление на упрощенное банкротство

Заявление потенциальный банкрот должен подавать в многофункциональный центр (МФЦ) — ближайший к месту жительства или любой другой, где ему это удобно сделать.

Если есть вопросы, за помощью и советом можно обратиться в онлайн-центр «Защита должника», открытый недавно проектом Общероссийского народного фронта «За права заемщиков». Здесь граждан (и, кстати, сотрудников МФЦ) могут проконсультировать относительно тонкостей процедуры банкротства, прав и возможностей.

В МФЦ заявление проверяют, после чего информацию о возбуждении процедуры банкротства размещают в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, требований о возмещении вреда, о выплате зарплаты, о взыскании алиментов, прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, приостанавливается исполнение исполнительных документов.

Длится процедура шесть месяцев, в течение которых человек не сможет брать новые кредиты, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки.

Через полгода, если на голову заемщика не свалится неожиданное наследство, все его долги официально признаются списанными, а сам банкрот — свободным от обязательств. И это лучшая из новостей, но не единственная хорошая.

Что можно делать послед признания банкротом?

После завершения процедуры банкротства человек освобождается от многих ограничений, но некоторые все еще остаются.

1. Так, банкроту три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и 10 лет — в органах управления кредитной организации.
2. Пять лет нельзя входить в правление страховых организаций, пенсионных фондов, инвестиционных компаний или микрофинансовых организаций. В общем, профессиональное руководство любой финансовой деятельностью закрыто.
3. Также пять лет нельзя регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.
4. Кроме того, банкроту в течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без информирования кредитора о факте банкротства. Вместе с тем это ограничение показывает, что привлечение кредитов вполне возможно — а, следовательно, человек получает право практически сразу же заняться восстановлением качества своей кредитной истории.

Как восстанавливать кредитную историю после банкротства?

Разумеется, после банкротства нельзя рассчитывать на лучшие условия по кредиту — это было бы слишком самонадеянно. И следует приготовиться к тому, что первые займы будут весьма дорогими в обслуживании.

Но по мере восстановления кредитной истории и роста Персонального кредитного рейтинга условия по кредитам будут улучшаться.

В качестве практических советов при восстановлении кредитной истории нужно назвать следующие:

1. После завершения процедуры банкротства лучше не обращаться за кредитом сразу, а выждать несколько месяцев. Это поможет улучшить условия кредитования.
2. Помнить, что по закону необходимо сообщить кредитору о недавнем банкротстве и не пытаться скрыть этот факт. Информация об этом все равно есть в кредитной истории, поэтому ее сокрытием можно только навредить себе.
3. Заемщик должен иметь в виду, что в течение десяти лет после банкротства вновь списать свои долги не получится, то есть финансовая дисциплина на этот раз должна соблюдаться строго.
4. Начинать с самых небольших кредитов, а если получится — с кредитных карт.
5. Не забывать регулярно проверять Персональный кредитный рейтинг в личном кабинете на сайте НБКИ.

В результате добросовестного отношения к новым займам качество кредитной истории удается восстановить довольно быстро. И, несмотря на обязанность сообщать о бывшем банкротстве, заемщик сможет претендовать на крупные кредиты, включая автокредиты или даже ипотеку.

В результате добросовестного отношения к новым займам качество кредитной истории удается восстановить довольно быстро. И, несмотря на обязанность сообщать о бывшем банкротстве, заемщик сможет претендовать на крупные кредиты, включая автокредиты или даже ипотеку.