Может показаться, что личной пользы в кредитной истории немного.

Так думаю те, кто никогда не брал кредитов - очередная ловушка банков для клиентов, чтобы больше на них зарабатывать. Но тот, кто лучше понимает механизм кредитования, знает и то, какую пользу несет кредитная история заемщику, умеющему ей грамотно воспользоваться.

Получите свою кредитную историю онлайн в личном кабинете
Получить
Подробнее обо всех способах получения кредитной истории

    Считается, что кредитные истории созданы, чтобы помогать банкам оценивать добросовестность потенциального заемщика. Записи об обслуживании предыдущих кредитов и обращениях к кредиторам помогут быстро принять решение, одобрить ли заявку на кредит и какие условия при этом предложить.

    С развитием института кредитных историй стало понятно, что область применения их гораздо шире того, что задумывалось изначально. Кроме банков сведения о добросовестности заемщика оказались востребованы страховщиками, работодателями, операторами связи и даже управляющими компаниями. Но главным выгодоприобретателем стал субъект кредитной истории, то есть сам заемщик. 

    Для чего кредитная история заемщику

    Практика показывает, что заемщику кредитная история нужна не меньше, чем банку. Например, при обращении в банк, с которым человек не работал раньше, только наличие кредитной истории поможет рассчитывать на условия обслуживания, которые получают старые клиенты. То есть даже если вы не получали зарплату на карту этого банка или не делали вклад, кредитная история станет свидетельством вашей финансовой репутации, что позволит получить кредит по оптимальной цене.

    Также, отвечая на вопрос «для чего нужна кредитная история?», необходимо отметить, что этот ценный инструмент:

    • помогает контролировать процесс погашения долга;
    • видеть то, как оценивает кредитор вашу добросовестность;
    • а также узнать, какие причины побудили банк отказать в кредите.

    Об истории вопроса

    Закон 218-ФЗ, регулирующий деятельность БКИ, был принят в 2004 году, и в первое время работы системы информативность кредитных историй была невысока. Банки при вынесении решений о предоставлении кредита больше доверяли собственным скоринг-системам, оценивающим потенциального заемщика. На накопление достаточного массива данных ушло несколько лет.

    Сегодня Национальное бюро кредитных историй обладает базой из более чем 400 млн записей о более 100 млн заемщиках. Это все экономически активное население России.

    Наличие кредитной истории стало нормой, позволяющей максимально удешевить заемные средства. Поэтому тем заемщикам, которые хотят привлечь крупный заем на длительный срок – например, ипотеку, специалисты советуют сначала наработать себе хорошую кредитную историю при помощи небольшой ссуды или кредитной карты, чтобы иметь возможность воспользоваться самыми выгодными предложениями.

    Как кредитная история помогает кредиторам

    Зачем нужна кредитная история банку и почему она имеет для него большое значение? Все очень просто – вероятность, что недобросовестный заемщик, уже допускавший просрочки по регулярным платежам или вовсе не погашавший их, вновь не будет исполнять свои обязательства, весьма велика. И напротив – тот, кто уже показал способность к хорошей финансовой дисциплине, обслуживая долг своевременно, достоин большего доверия и лучших условий кредитования.

    Как проверить кредитную историю

    Как мы уже говорили, в последние годы функционал кредитных историй сильно расширился. Растет число не только банков, но и других организаций, предоставляющих гражданам заемные ресурсы.

    Микрофинансовые организации, ломбарды, страховые и инвестиционные компании, даже индивидуальные предприниматели и предприятия ЖКХ, все чаще стали выступать в роли источников формирования кредитных историй. Для заемщиков это означает и дополнительные риски. Любая неверная или неполная информация может негативно повлиять на качество кредитной истории, результатом чего станут трудности с получением новых займов.

    Чтобы избежать этого, нужно регулярно запрашивать кредитный отчет, проверять корректность и полноту записей. Это позволит не только устранить ошибки, но и предотвратить возможные мошенничества, когда кредит оформляют на паспорт заемщика без его ведома.

    Каждый человек по закону имеет право дважды в год бесплатно запрашивать
    свою кредитную историю.

    Удобнее всего это сделать на сайте НБКИ, воспользовавшись авторизацией
    портала "Госуслуги".

    Получить

    Для чего нужен Персональный кредитный рейтинг

    Чтобы иметь возможность следить за состоянием кредитной истории (КИ) чаще, можно получить бесплатный Персональный кредитный рейтинг (ПКР), который рассчитывается на основе всех записей КИ и является его цифровым выражением.

    • ПКР выставляется в баллах от 300 до 850 единиц и предоставляется бесплатно неограниченное количество раз;
    • Отслеживая его значение регулярно, заемщик может не только самостоятельно проверить состояние кредитной истории, но и понять, насколько предпочтительным клиентом он является для банков.
    • Обладателям высокого значения ПКР банки и финансовые организации дают лучшие условия кредитования, делают персональные предложения и поощряют бонусами.
    • Невысокий рейтинг сигнализирует заемщику о необходимости улучшения качества кредитной истории, чтобы иметь возможность кредитоваться на более выгодных условиях.

    Чем выше балл – тем лучше для заемщика, тем больше вероятности, что банк выдает ему кредит на хороших условиях.

Осторожно, мошенники!Подробнее
Подписаться на
рассылку