Главная / Услуги и продукты для кредиторов / Fraud score

Fraud score

Уникальная скоринговая модель, позволяющая оценить вероятность повышенного риска выдачи займа на основе анкетных данных и кредитной истории потенциального заемщика.

Скоринговая модель разработана лидером в области предиктивной аналитики – компанией FICO® на основе обработки миллионов конкретных кредитных заявок и кредитных историй. Модель характеризуется высокой прогнозной точностью, простотой интеграции в существующие у кредитора системы андеррайтинга заемщиков и возможностью управления на стороне кредитора.

Как работает модель
1. Кредитор направляет в НБКИ запрос на кредитный отчет с передачей ряда параметров анкеты потенциального заемщика
2. НБКИ осуществляет поиск кредитного отчета и производит расчет FICO Application Fraud Score
3. Информация отправляется кредитору
4. Кредитор принимает решение о выдаче займа

ВАЖНО: Кредитору не требуется формирования дополнительных каналов информационного обмена. Передача и получение информации осуществляется по стандартным для кредитора каналам информационного обмена.

Что получает кредитор
1. Скоринговыый балл от 1 до 999, рассчитанный по модели FICO Application Fraud Score (более высокий показатель означает более высокую вероятность мошенничества).
2. Описание критериев, повлиявших на расчет итогового балла

ВАЖНО: Кредитор получает количественную информацию, позволяющую максимально оперативно принять решение. В тоже время, на основе собственного опыта и анализа своей целевой группы (в том числе для разных типов кредитов, клиентских групп, регионов и т.п.) кредитор имеет возможность придавать собственные статусы определенным правилам и критериям модели, настраивая эффективность скоринга для различных групп заявок.

РЕЗУЛЬТАТ
• Благодаря использованию FICO Application Fraud Score кредитор с высокой вероятностью исключает выдачу займов мошенникам.
• Совместное использование FICO Application Fraud Score с другими скорингами FICO (т.е. параллельный расчет риска мошенничества и кредитного риска) на этапе рассмотрении кредитной заявки позволяет значительно повысить эффективность управления рисками в розничном кредитовании.
• Анализ кредитной заявки потенциального заемщика проводится так же быстро, но с более высоким качеством.

УНИКАЛЬНОСТЬ СКОРИНГОВОЙ МОДЕЛИ FICO APPLICATION FRAUD SCORE ДЛЯ РОССИИ

Существующие на российском рынке промышленные системы определения риска мошенничества ограничены настройкой правил и процедур, позволяющих по определенным параметрам (совпадениям) выявлять кредитные заявки, потенциально несущие угрозу мошенничества.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и FICO первыми в России предложили математическую модель оценки вероятности таких угроз. Разработка математической модели учитывала все лучшие мировые практики, используемые FICO и ее партнерами по всему миру.

Предлагаемый НБКИ и FICO подход к управлению рисками мошенничества доказал свою эффективность в кредитных организациях, практикующих различные кредитные стратегии на разных рынках. Во всех случаях использование FICO Application Fraud Score и его аналогов приводило к снижению потерь от мошеннических действий, повышению эффективности используемых кредиторами систем управления рисками и к росту доходов.

Подробную информацию о FICO Application Fraud Score Вы можете получить у своего менеджера НБКИ.