Главная / Услуги и продукты для страховых компаний / Страховой скоринг на основе кредитной информации

Страховой скоринг на основе кредитной информации

Кредиторы используют скоринги для определения вероятности просрочки или неплатежа по кредиту. Страховщики с помощью скоринга определяют отношение уровня потерь применительно к каждому отдельному индивидууму.

Корреляция между кредитным скорингом, отражающим финансовую дисциплину клиента, и доходностью страховых полисов обнаружена страхователями во всем мире. В том числе и в России!

Для чего необходимо использовать страховой скоринг НБКИ

Сокращение потерь и увеличение объемов страхования

Использование страхового скоринга увеличивает точность прогноза убыточности.
Скоринг дает возможность вывода кросс продаж и дополнительных продаж на более высокий уровень.
За счет дифференцированного ценообразования улучшаются отношения с клиентами, повышается стабильность бизнеса. Все это возможно благодаря репрезентативности базы НБКИ.

Сокращение операционных издержек и повышение эффективности

Страховой скоринг на основе кредитной информации дает возможность страховщикам принимать быстрые, объективные и последовательные решения.
Используя наши баллы, Вы будете использовать опыт и возможности Ваших андеррайтеров более эффективно.
За счет скорости и формализации решений по большинству Ваших клиентов, Ваши специалисты смогут выделять больше ресурсов для рассмотрения более сложных решений.

Дополнительные финансовые выгоды

Внедрив страховой скоринг НБКИ на основе кредитной информации Вы сможете повышать операционную эффективность и рентабельность компании, так как будете обладать самыми важными возможностями:

Понятной и прозрачной системой управления рисками;
Высоким качеством обслуживания клиентов и эффективными программами удержания.

Основные параметры страхового скоринга

Категория переменных	Влияние на страховой скоринг
История платежей по кредитным обязательствам	Количество и глубина просроченных платежей оказывают ПОНИЖАЮЩЕЕ влияние на скоринговый балл.
Опыт использования заемными средствами	Положительный опыт использования различных типов кредитов, особенно – ипотеки и автокредитов - оказывает ПОВЫШАЮЩЕЕ влияние на скоринговый балл
Историческая глубина кредитной истории	Положительный опыт взаимодействия с кредиторами на протяжении длительного исторического периода оказывает ПОВЫШАЮЩЕЕ влияние на скоринговый балл

В кредитовании риск определяется не только возможностями заемщика (доходами), но в большей степени – его добросовестностью и аккуратностью. Люди с меньшими доходами платят по своим обязательствам не менее аккуратно, чем с большими.

Страховой скоринг формализует ответственность человека – характеристики, от которых напрямую зависит вероятность наступления страхового случая.

Известные НБКИ результаты на реальных портфелях страховых полисов в России

Страховой скоринг НБКИ одинаково хорошо предсказывает убыточность вне зависимости от региона выдачи полиса.
Разница в убыточности для диапазона скоринга НБКИ < 625 в сравнении с диапазонам >725 составляет более 20% как для Москвы, так и для регионов.
Корреляция страхового скоринга НБКИ с ущербом от угона застрахованных автомобилей еще более явная. Заемщикам со скорингом до 600 баллов банк уже не выдаст кредит. Этот человек идет в страховую компанию и за счет страховки решает свои финансовые проблемы.