Создавая свою кредитную историю, Вы создаете себе будущее
Главная / О компании / Новости / Долговая нагрузка заемщиков с низкими доходами снижается

Долговая нагрузка заемщиков с низкими доходами снижается

12.05.2015 12:05:00
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) на основании данных от 3-х тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы) отмечает снижение индикаторов долговой нагрузки в сегменте заемщиков с самыми небольшими доходами. К марту 2015 года у заемщиков с доходом менее 15 тысяч рублей в месяц (10% от всех заемщиков с действующими обязательствами) отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу (DTI - debt to income) составило 31,13% (в августе 2014 года этот показатель составлял 32,96%). Отношение остатка долга по всем кредитам к годовому доходу для этого сегмента заемщиков также снизилось с 51,89% до 45,58%. 

При этом, в сегменте заемщиков с доходами выше 40 тысяч рублей (к таким относится 25% от всех заемщиков) индикаторы долговой нагрузки изменились разнонаправлено - DTI вырос с 21,03% до 22,84%, отношение остатка долга по всем кредитам к годовому доходу сократилось с 54,51% до 51,34%.

Показатель DTI характеризует долю ежемесячных доходов заемщика, которые он вынужден тратить на обслуживание своих кредитных обязательств. Чрезмерно высокие показатели DTI говорят о повышенных рисках дефолта заемщика. Отношение остатка долга к годовому доходу характеризует зависимость экономики заемщика от кредитных средств. Этот показатель может рассматриваться как индикатор развития розничного кредитования, и его влияния на экономические процессы в стране.

«За последние полгода кредиторы стали более адекватно оценивать возможности своих клиентов по выполнению кредитных обязательств и сокращать кредитование, прежде всего, в самом критичном сегменте – сегменте заемщиков с небольшими доходами, - говорит директор НБКИ Александр Викулин. – Это положительная тенденция, которая способствует стабилизации сектора розничного кредитования. При этом потенциал кредитования заемщиков со средними и высокими доходами остается высоким. Для завоевания этой аудитории кредиторам придется приложить больше усилий, так как эти клиенты более требовательны к характеристикам предлагаемых кредитных продуктов и к финансовому сервису в целом».

Таблица 1. Индикаторы долговой нагрузки с учетом всех долгов заемщика

Сегмент заемщиков по ежемесячному доходу

Минимальные доходы

Доходы ниже среднего

Средние доходы

Доходы выше среднего

Доход в месяц, тыс. руб.

До 15

До 20

Медиана 25

Свыше 40

Отношение ежемесячных платежей к доходу в месяц (DTI)

31,13

30,03

26,78

22,84

Отношение долга к годовому доходу

45,58

44,84

49,79

51,34


Таблица 2. Динамика индикаторов долговой нагрузки

01.03.2015

01.08.2014

Изменение, в п.п.

Отношение ежемесячных платежей к доходу в месяц (DTI)

для заемщиков с минимальными доходами

31,13

32,96

-1,83

для заемщиков с наименьшими доходами

30,03

31,06

-1,03

для заемщиков со средними доходами

26,78

25,98

0,80

для заемщиков с наибольшими доходами

22,84

21,03

1,80

среднее значение

26,61

26,02

0,59

Отношение долга к годовому доходу

для заемщиков с минимальными доходами

45,58

51,89

-6,30

для заемщиков с наименьшими доходами

44,84

50,01

-5,17

для заемщиков со средними доходами

49,79

49,40

0,40

для заемщиков с наибольшими доходами

51,34

54,51

-3,17

для типичного заемщика

45,44

48,33

-2,89

среднее значение

48,94

50,83

-1,89


Напомним, что НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика персонализированного сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.

Национальное бюро кредитных историй (ОАО "НБКИ") - крупнейшее бюро на рынке кредитных историй в Российской Федерации, создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входит ряд ведущих коммерческих банков и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности - создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 апреля 2015 года бюро консолидирует информацию о 172 млн кредитов, выданных свыше 3 000 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 72 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики.
Контакты: Константин Дробышев, руководитель пресс-службы НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161, + 7 (903) 782-08-92, e-mail: KDrobyshev@nbki.ru

Поделиться в соц. сетях:


Все новости

 
 
 
Описание
 
 
 

Если вы забыли логин или пароль,
свяжитесь с своим
персональным менеджером