Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) приняло участие в конференции НАУМИР «Точки роста: как новации регулирования повлияют на качество управления рисками и лояльность клиентов».
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) приняло участие в конференции НАУМИР «Точки роста: как новации регулирования повлияют на качество управления рисками и лояльность клиентов».
С обзорным докладом на конференции выступил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Рассказав участникам о состоянии кредитования в стране, Алексей Волков особенное внимание обратил на рост просроченной задолженности в портфелях микрофинансовых институтов (МФИ): «На 01.04.2012 года в портфелях МФИ просроченная задолженность свыше 30 дней составляла 10,61%. На 01.04.2013 года – 17,48%. Наряду со снижающимся индексом кредитного здоровья (Credit Health Index) такая динамика должна стимулировать микрофинансовые институты к усилению контроля кредитных рисков и рисков мошенничества».
При этом у МФИ есть возможность управлять рисками: в базе НБКИ, насчитывающей более 110 миллионов кредитов, 21,09% приходится на займы до 10 тысяч рублей, и 40,75% на займы от 10 до 50 тысяч рублей. «Доля положительных ответов на запросы кредитных отчетов от МФИ в НБКИ составляет 89%. При этом, год назад она не превышала 85%, - отметил Волков. - Такая эффективность сопоставима с запросами банков, а значит, МФИ могут, при желании, управлять качеством кредитного портфеля на сопоставимом уровне».
Особенную актуальность для МФИ приобретает передача кредитных историй в НБКИ. Многие кредиторы страдают от того, что некоторые их клиенты могут в течение небольшого промежутка времени набрать 5 или 10 микрозймов. Взыскивать такие долги чрезвычайно сложно. «Проблема решается очень просто – передачей данных в бюро, в том числе и по специально разработанному для небольших МФИ каналу взаимодействия «НБКИ Online», - добавил Волков. - НБКИ вносит информацию о микрозайме в базу в режиме реального времени, и следующий кредитор на пути недобросовестного заемщика уже будет осведомлен о получении или попытке получении микрозйма».
Большой потенциал в сфере управления рисками приобретает массовое использование МФИ скоринговых моделей. «Скоринг позволяет кредитору прогнозировать поведение заемщика быстро и с высокой точностью, - рассказала директор по работе с БКИ и скорингам компании FICO Елена Конева. – Использование скоринга дает возможность формировать кредитный портфель нужного кредитору качества».
На 01.04.2013 года с НБКИ сотрудничают 764 кредитора, представляющих сектор микрофинансирования. Это микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК).