В соответствии с проведенным исследованием НБКИ, размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита составил 73,1 тыс. руб.
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с 2014 годом на 2,8% (или на 2,2 тыс. руб.) и составил 73,1 тыс. руб. В 2014 году данный показатель находился на уровне 75,3 тыс. руб. (Таблица 1). Таким образом, можно сделать вывод о том, что в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется несколько меньший размер доходов для «комфортного» обслуживания среднего ипотечного кредита, чем в «докризисный» период.
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2014-2016 гг.*
|
2014 г.
|
2016 г.
|
Динамика рекомендо-ванного дохода
|
Сред. размер кредита, тыс. руб.
|
Сред. срок кредита, мес.
|
Доход семьи в месяц, тыс. руб.
|
Сред. размер кредита, тыс. руб.
|
Сред. срок кредита, мес.
|
Доход семьи в месяц, тыс. руб.
|
В целом по РФ
|
1 965,0
|
173,1
|
75,3
|
1 964,8
|
176,2
|
73,1
|
-2,8%
|
*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
При этом ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение суммы рекомендованного семейного дохода отмечено более чем в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Чукотский АО (-21,2%), Астраханская область (-15,4%) и Воронежская область (-14,7%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (и, соответственно, снижение доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Республиках Калмыкия (+29,8%), Дагестан (+21,8%) и Северная Осетия-Алания (+21,4%) (Таблица 3).
«В сравнении с 2014 годом доступность ипотеки несколько возросла, что во многом объясняется более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, действующими последние полтора года, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Тем не менее, заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».
Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.*
Регион
|
Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб.
|
Динамика рекомендованного дохода, %
|
2014 г.
|
2016 г.
|
Чукотский автономный округ
|
87,2
|
68,7
|
-21,2%
|
Астраханская область
|
64,9
|
54,9
|
-15,4%
|
Воронежская область
|
63,1
|
53,8
|
-14,7%
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
67,3
|
58,2
|
-13,5%
|
Тверская область
|
81,2
|
70,8
|
-12,8%
|
Орловская область
|
70,6
|
62,5
|
-11,5%
|
Алтайский край
|
57,7
|
51,2
|
-11,4%
|
Самарская область
|
62,8
|
56,2
|
-10,6%
|
Республика Саха (Якутия)
|
93,4
|
83,7
|
-10,4%
|
Ярославская область
|
75,7
|
67,9
|
-10,4%
|
Магаданская область
|
90,9
|
81,7
|
-10,1%
|
Архангельская область
|
81,4
|
73,2
|
-10,0%
|
Кемеровская область
|
60,0
|
54,3
|
-9,5%
|
Курганская область
|
58,7
|
53,5
|
-8,9%
|
Новгородская область
|
63,4
|
57,7
|
-8,9%
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
90,0
|
82,0
|
-8,9%
|
Республика Мордовия
|
72,4
|
66,5
|
-8,1%
|
Свердловская область
|
73,1
|
67,2
|
-8,1%
|
Волгоградская область
|
65,7
|
60,4
|
-8,1%
|
Республика Адыгея
|
62,6
|
57,6
|
-8,0%
|
Нижегородская область
|
70,5
|
64,9
|
-7,9%
|
Красноярский край
|
66,5
|
61,2
|
-7,9%
|
Томская область
|
66,3
|
61,4
|
-7,4%
|
Иркутская область
|
73,1
|
68,0
|
-7,0%
|
Вологодская область
|
56,2
|
52,4
|
-6,7%
|
Краснодарский край
|
68,1
|
63,8
|
-6,2%
|
Пермский край
|
62,8
|
58,9
|
-6,2%
|
г. Москва
|
168,8
|
159,0
|
-5,8%
|
Псковская область
|
63,9
|
60,3
|
-5,7%
|
Челябинская область
|
50,2
|
47,5
|
-5,4%
|
Калужская область
|
82,2
|
77,8
|
-5,3%
|
Калининградская область
|
65,1
|
62,1
|
-4,7%
|
Республика Марий Эл
|
55,7
|
53,1
|
-4,5%
|
Республика Башкортостан
|
65,7
|
62,8
|
-4,4%
|
Ставропольский край
|
68,9
|
66,1
|
-4,1%
|
Хабаровский край
|
82,7
|
79,5
|
-3,9%
|
Омская область
|
59,7
|
57,6
|
-3,5%
|
Кировская область
|
52,0
|
50,3
|
-3,3%
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
97,2
|
94,0
|
-3,3%
|
Забайкальский край
|
66,5
|
64,4
|
-3,1%
|
Оренбургская область
|
56,1
|
54,4
|
-3,0%
|
Амурская область
|
73,5
|
71,3
|
-3,0%
|
В целом по РФ
|
75,3
|
73,1
|
-2,9%
|
Ростовская область
|
69,9
|
68,0
|
-2,7%
|
Республика Коми
|
73,3
|
71,4
|
-2,6%
|
Ивановская область
|
66,0
|
64,7
|
-2,1%
|
Белгородская область
|
70,7
|
69,4
|
-1,9%
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
76,7
|
75,2
|
-1,9%
|
Новосибирская область
|
65,8
|
64,6
|
-1,9%
|
Тамбовская область
|
69,2
|
67,9
|
-1,8%
|
Тульская область
|
72,5
|
71,3
|
-1,7%
|
Ульяновская область
|
61,1
|
60,0
|
-1,7%
|
Чувашская Республика
|
62,6
|
61,6
|
-1,5%
|
Сахалинская область
|
97,9
|
97,0
|
-0,8%
|
Липецкая область
|
62,5
|
62,4
|
-0,1%
|
Камчатский край
|
87,5
|
87,4
|
-0,1%
|
*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2014-2016 гг.*
Регион
|
Рекомендованный доход на обслуживание ипотечного кредита, тыс. руб.
|
Динамика рекомендованного дохода, %
|
2014 г.
|
2016 г.
|
Республика Калмыкия
|
62,8
|
81,5
|
29,8%
|
Республика Дагестан
|
77,2
|
94,0
|
21,8%
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
78,3
|
95,1
|
21,4%
|
Пензенская область
|
59,1
|
66,5
|
12,5%
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
66,0
|
73,4
|
11,2%
|
г. Санкт-Петербург
|
92,4
|
99,2
|
7,3%
|
Республика Алтай
|
52,4
|
55,9
|
6,7%
|
Курская область
|
55,9
|
59,6
|
6,6%
|
Брянская область
|
65,5
|
69,8
|
6,5%
|
Еврейская автономная область
|
63,9
|
67,6
|
5,7%
|
Удмуртская Республика
|
55,3
|
58,1
|
5,1%
|
Республика Хакасия
|
58,5
|
60,8
|
4,0%
|
Костромская область
|
58,7
|
60,8
|
3,7%
|
Рязанская область
|
63,2
|
65,1
|
3,1%
|
Республика Бурятия
|
65,9
|
67,9
|
3,0%
|
Приморский край
|
82,2
|
84,3
|
2,6%
|
Смоленская область
|
73,0
|
74,3
|
1,8%
|
Московская область
|
111,6
|
113,3
|
1,5%
|
Ленинградская область
|
81,8
|
83,0
|
1,5%
|
Республика Татарстан
|
56,7
|
57,3
|
1,0%
|
Владимирская область
|
65,6
|
66,2
|
0,9%
|
Мурманская область
|
76,0
|
76,4
|
0,6%
|
Саратовская область
|
64,2
|
64,4
|
0,3%
|
Республика Карелия
|
68,1
|
68,3
|
0,3%
|
*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.