НБКИ: за год количество заемщиков, имеющих 5 и более действующих кредитов, сократилось почти наполовину

Главная
Пресс-служба
Пресс-релизы

Пресса о нас

30.05.2016

В этом сегменте заемщиков было зафиксировано снижение долговой нагрузки на 0,77 процентных пункта.

По информации 3 800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2016 г. количество заемщиков, имеющих 5 и более одновременно действующих кредитов, составило 306,9 тыс. человек, снизившись по сравнению с 01.04.2015 г. на 47,8% (или на 282,1 тыс. чел.) (Таблица 1). Также необходимо отметить, что данное снижение затронуло абсолютно все сегменты заемщиков с количеством кредитов от 2 и выше. При этом темпы сокращения тем выше, чем больше кредитов обслуживает заемщик.

Таблица 1. Динамика количества заемщиков с несколькими действующими кредитами, чел

Количество действующих кредитов у заемщиков	01.04.2015	01.10.2015	01.04.2016	Изменение за год, %
2 кредита	6 195 985	4 942 999	4 751 952	-23,3%
3 кредита	2 724 201	1 954 389	1 848 571	-32,1%
4 кредита	1 240 305	808 973	742 573	-40,1%
5 и более кредитов	588 505	350 176	306 930	-47,8%
Итого по всем заемщикам с несколькими действующими кредитами:	10 748 997	8 056 536	7 650 026	-28,8%

Одновременно с сокращением числа заемщиков с 5-ю и более активными кредитами, для этого сегмента зафиксировано и снижение текущей долговой нагрузки. Так, по состоянию на 01.04.2015 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) для заемщиков, обслуживающих 5 и более кредитов, составила 51,67%, снизившись за год на 0,77 процентного пункта (52,44% на 01.04.2015 г.). В сегментах заемщиков с кредитами от 1 до 4 кредитов долговая нагрузка выросла. (Таблица 2).

Таблица 2. Динамика текущей долговой нагрузки (PTI) в зависимости от количества активных кредитов у заемщиков, в %

Количество действующих кредитов	01.04.2015	01.04.2016	Изменение PTI за год, процентные пункты
1 кредит	21,06	23,82	2,76
2 кредита	28,55	30,77	2,22
3 кредита	36,37	38,1	1,73
4 кредита	43,69	44,4	0,71
5 и более кредитов	52,44	51,67	-0,77

В последнее время мы отмечаем стремление многих кредиторов повысить эффективность собственных процедур управления рисками на всех этапах взаимодействия с заемщиками, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Повышается активность использования индустриального скоринга (скоринг бюро НБКИ), системы оперативного мониторинга финансового поведения заемщиков (Сигнал 2.0) и других современных решений НБКИ. В результате кредиторы более точно выявляют зоны реальных и потенциальных проблем. Сокращение количества заемщиков с 5-ю и более активными кредитами, а также снижение долговой нагрузки в этом сегменте – пример более взвешенного подхода кредиторов к работе с заемщиками. Конечно, такая политика кредиторов будет способствовать развитию кредитования в цивилизованном русле и повышению стабильности всего сектора экономики».

Таблица 3. Количество заемщиков – физических лиц, имеющих от 2 до 5 непогашенных розничных кредитов по регионам Топ-30.

Регион	от 2 до 4 кредитов, количество заемщиков		5 и более кредитов, количество заемщиков
	от 2 до 4 кредитов, количество заемщиков		5 и более кредитов, количество заемщиков
	01.04.2016	Динамика по отношению к 01.04.2015	01.04.2016	Динамика по отношению к 01.04.2015
Россия	7 650 026	-28,8%	306 930	-47,8%
г. Москва	416 903	-26,9%	20 617	-32,0%
Московская область	344 861	-26,4%	15 746	-34,4%
Свердловская область	276 548	-25,8%	10 834	-50,2%
Краснодарский край	275 951	-25,6%	11 082	-44,9%
г. Санкт-Петербург	272 018	-26,7%	12 877	-39,4%
Республика Башкортостан	266 517	-25,8%	11 453	-46,9%
Челябинская область	238 333	-25,5%	8 706	-53,6%
Ростовская область	229 394	-26,1%	9 979	-46,5%
Республика Татарстан	229 159	-25,3%	8 793	-51,0%
Новосибирская область	209 645	-26,7%	8 989	-39,9%
Кемеровская область	202 555	-26,4%	8 098	-51,0%
Красноярский край	197 565	-26,2%	8 100	-55,6%
Самарская область	176 265	-25,7%	6 981	-45,8%
Иркутская область	176 089	-26,7%	7 561	-57,3%
Алтайский край	168 242	-26,2%	7 033	-51,6%
Нижегородская область	161 717	-25,6%	6 389	-43,8%
Оренбургская область	147 547	-25,5%	5 465	-52,3%
Омская область	142 963	-26,3%	5 875	-49,8%
Ханты-Мансийский АО - Югра	142 875	-26,5%	5 663	-50,6%
Пермский край	137 136	-25,6%	5 397	-52,2%
Волгоградская область	135 723	-25,9%	5 258	-50,2%
Саратовская область	120 578	-25,4%	4 565	-48,6%
Приморский край	119 794	-26,6%	4 951	-63,6%
Ставропольский край	109 844	-25,5%	4 345	-45,8%
Воронежская область	107 760	-25,4%	4 272	-45,7%
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	105 218	-26,4%	4 381	-45,3%
Ленинградская область	90 434	-25,8%	3 898	-45,0%
Хабаровский край	84 492	-26,2%	3 535	-62,0%
Республика Саха (Якутия)	74 334	-26,6%	3 216	-55,6%

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 апреля 2016 года Бюро консолидирует информацию о 184 млн кредитов, выданных свыше 3700 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 77 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики.

Сайт: www.nbki.ru. Cтраница НБКИ в фейсбуке: http://www.facebook.com/nbki.ru.

Контакты: Константин Дробышев, руководитель пресс-службы НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161