НБКИ: в июле доля просрочки по потребкредитам снизилась на 0,7 п.п. по сравнению с аналогичным периодом 2019 года и составила 16,8%

07.09.2020

В июле 2020 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней по потребительским кредитам к общему объему действующих кредитов данного типа составила 16,8%.

При этом в 2020 году этот показатель, напротив, вырос на 2,6 п.п., вернувшись к уровню начала осени прошлого года

По информации 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июле 2020 года доля просроченной задолженности свыше 30 дней по потребительским кредитам к общему объему действующих кредитов данного типа составила 16,8%, снизившись за год на 0,7 процентного пункта (п.п.) (в июле 2019 года – 17,5%) (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Динамика доли просроченной задолженности свыше 30 дней по потребкредитам в 2019-2020 гг.

При этом наиболее существенное снижение доли просрочки по потребительским кредитам за прошедший год было отмечено в конце 2019 года (в декабре 2019 года – 14,2%). Вполне вероятно, что резкое сокращение доли просрочки в 4 квартале 2019 года было связано с передачей банками по цессии ряда «плохих портфелей». Таким образом, за 7 месяцев 2020 года показатель просроченной задолженности по потребительским кредитам вырос на 2,6 п.п., фактически вернувшись к уровню начала осени 2019 года.

В свою очередь, средний персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по потребкредитам в июле 2020 года составил 632 балла (минимальное значение – 300 баллов, максимальное – 850 баллов) (Таблица 1).

Таблица 1. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) по размеру потребительского кредита, баллов

Размер потребительского кредита	Среднее значение ПКР
до 30 тыс. руб.	600
30 - 100 тыс. руб.	618
100 - 300 тыс. руб.	632
300 - 500 тыс. руб.	664
более 500 тыс. руб.	690
По всем потребительским кредитам	632

В июле 2020 года самые низкие значения доли просрочки свыше 30 дней по потребкредитам (среди 30 регионов-лидеров по объему задолженности по действующим кредитам данного типа) были зафиксированы в Ханты-Мансийском АО (9,0%), республиках Саха (Якутия) (13,7%) и Татарстан (13,9%), а также в Москве (14,1%) и Санкт-Петербурге (15,5%).

В июле 2020 года динамика просрочки по потребительским кредитам в регионах страны носила разнонаправленный характер. При этом наиболее существенное сокращение доли таких кредитов (среди 30 регионов-лидеров по количеству действующих кредитов данного типа) по сравнению с июлем 2019 года было отмечено в Иркутской области (-6,6 п.п.), Республике Саха (Якутия) (-5,7 п.п.), а также в Хабаровском (-4,1 п.п.), Красноярском (-3,0 п.п.) и Приморском (-2,8 п.п.) краях. В то же время, в ряде регионов доля просрочкой по потребкредитам за прошедший год выросла, в том числе, в Алтайском (+1,6 п.п.), Краснодарском (+1,6 п.п.) и Ставропольском (+1,5 п.п.) краях, а также в Самарской (+1,3 п.п.) и Саратовской (+1,2 п.п.) областях. В Москве данный показатель за год вырос на 0,7 п.п., а в Санкт-Петербурге, напротив, сократился - на 0,6 п.п. (Таблица 2).

«Банки продолжают тщательно контролировать ситуацию с кредитными рисками своих клиентов, в том числе, в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Так, кредитные продукты, как правило, предоставляются гражданам с достаточно высоким значением персонального кредитного рейтинга (ПКР). В свою очередь рост просрочки, отмеченный в 2020 году, во многом объясняется экономическими последствиями пандемии коронавируса. Кроме того, возможно это результат чисто математического эффекта – роста в «карантинный» период доли «плохих» старых кредитов при падении выдачи «новых» займов. В этом смысле весьма полезными и своевременными оказались мероприятия государства по реструктуризации кредитов граждан. Благодаря этому просрочка в необеспеченном кредитовании в настоящее время по-прежнему находится на достаточно приемлемом уровне».

Таблица 2. Динамика просрочки по потребительским кредитам свыше 30-ти дней к общему количеству действующих кредитов данного типа в РФ в 2019-2020гг. (среди 30 регионов - лидеров по объему задолженности по кредитам данного типа), в процентных пунктах (п.п.)

	*По регионам*	*июль 2019,* %	*июль 2020,* %	*Изменение, в п.п.*
1	Ханты-Мансийский АО - Югра	10,0	9,0	-1,0
2	Республика Саха (Якутия)	19,4	13,7	-5,7
3	Республика Татарстан	14,3	13,9	-0,4
4	г. Москва	13,4	14,1	0,7
5	г. Санкт-Петербург	16,1	15,5	-0,6
6	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	15,3	15,5	0,2
7	Московская область	15,7	15,7	0
8	Ленинградская область	15,9	15,8	-0,1
9	Республика Башкортостан	16,3	16,3	0
10	Приморский край	19,2	16,4	-2,8
11	Свердловская область	18,3	16,4	-1,9
12	Хабаровский край	20,8	16,7	-4,1
13	Пермский край	17,3	17,0	-0,3
14	Новосибирская область	17,6	17,4	-0,2
15	Тульская область	17,6	17,5	-0,1
16	Иркутская область	24,4	17,8	-6,6
17	Нижегородская область	17,9	17,8	-0,1
18	Красноярский край	21,4	18,4	-3
19	Воронежская область	18,7	18,5	-0,2
20	Самарская область	17,3	18,6	1,3
21	Челябинская область	19,0	18,7	-0,3
22	Оренбургская область	20,5	19,3	-1,2
23	Омская область	21,4	19,6	-1,8
24	Алтайский край	18,0	19,6	1,6
25	Краснодарский край	18,4	20,0	1,6
26	Кемеровская область	22,5	20,1	-2,4
27	Ростовская область	19,9	20,1	0,2
28	Саратовская область	19,0	20,2	1,2
29	Волгоградская область	21,0	22,1	1,1
30	Ставропольский край	21,3	22,8	1,5

НБКИ: в июле доля просрочки по потребкредитам снизилась на 0,7 п.п. по сравнению с аналогичным периодом 2019 года и составила 16,8%

Есть ли у вас действующие кредиты или были ранее?

Отказывали ли вам когда-нибудь банки в кредите?

Были ли у вас просрочки по кредитам?

Оставляли ли вы на каких-нибудь сайтах в интернете свои паспортные данные или данные по банковским картам?

Погашали ли вы кредит полностью?

Планируете ли вы в ближайшее время брать кредит или рефинансировать уже имеющейся?

Вам действительно необходимо узнать свою кредитную историю.