Вопросы и ответы

Для чего НБКИ изменило свой логотип, какой в этом смысл и чем был плох старый фирменный стиль?

НБКИ с 2005 года нарабатывает опыт работы с информацией о кредитах, имея крупнейшую в России базу данных. За 15 лет работы Бюро завоевало доверие десятков миллионов заемщиков, тысяч корпоративных клиентов и партнеров. Два года назад бюро сделало качественно новый шаг в своем развитии, начав рассчитывать для заемщиков Персональный кредитный рейтинг. Это дало возможность улучшить взаимопонимание между заемщиками и их кредиторами, повысить финансовую грамотность населения в интересах всей экономики. Именно эти соображения легли в основу решения предоставлять Персональный кредитный рейтинг бесплатно неограниченное количество раз. 

НБКИ хочет показать всем российским заемщикам, что их репутация может и должна работать в их интересах. Обновленный логотип символизирует это понимание и новое качество НБКИ, его внутреннюю трансформацию. Бюро становится для граждан экспертом и помощником в вопросах планирования личных финансов, ключом к доступным кредитам. Более современный, «цифровой» логотип призван показать открытость и доступность для всех заемщиков. Любой россиянин может рассчитывать в НБКИ на быструю помощь и поддержку, надежную защиту информации, доступ к кредитам на лучших условиях. А Персональный кредитный рейтинг станет индикатором надежности его финансовой репутации. 

Могу ли я после кредитных каникул досрочно погасить кредит?

Законодательство (в частности, закон №46-ФЗ от 08.03.2022г. о кредитных каникулах) не предусматривает ограничения прав заемщика на досрочное погашение кредита, по которому были предоставлены  каникулы. Поэтому если у вас в течение льготного периода или после него изменилась к лучшему ситуация с доходами, вы можете погасить кредит досрочно. Обращаем ваше внимание, что если банк сочтет, что заемщик не удовлетворяет условиям, дающим право на кредитные каникулы, последнему придется заплатить все пропущенные платежи вместе с начисленными за просрочку штрафами, а его Персональный кредитный рейтинг может быть снижен.

В период действия кредитных каникул будут капать проценты? То есть после каникул общая сумма кредита увеличится? (тут недавно подсчитали, на сколько в среднем увеличится срок кредита при сохранении ежемесячного платежа). Многие думают, что это просто отсрочка и платить потом надо столько же, а ведь это не так...

При предоставлении заемщику льготы в соответствии с законом о кредитных каникулах (46-ФЗ) банк-кредитор рассчитывает новую процентную ставку, которая будет действительна на время действия каникул. По потребительским кредитам (займам) и кредитным картам банк начислит проценты в размере двух третей среднерыночной полной стоимости кредита. По ипотеке — в размере, который прописан в договоре, но на остаток суммы основного долга, как будто заемщик в течение каникул продолжает гасить кредит в полном объеме (соответственно, база для начисления процентов постепенно будет уменьшаться). И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически увеличится в пределах использованного периода каникул.

Оплачивать набежавшие за время действия кредитных каникул проценты в случае кредитной карты можно равными долями в течение 24 месяцев после окончания льготного периода, по остальным кредитам (в том числе ипотечным) – после погашения основного долга. Таким образом, при стандартном шестимесячном сроке кредитных каникул долг заемщика вырастет на 1\3 размера среднерыночной ставки по конкретному виду кредита, а по ипотеке – на половину размера ставки по условиям договора. То есть совсем бесплатными каникулы не будут. Поэтому для заемщиков выгодней при наличии возможности не пользоваться правом на льготу, а продолжать обслуживать кредит. 

Напоминаем, что факт предоставления кредитных каникул будет отражен в кредитной истории заемщика как нейтральный для Персонального кредитного рейтинга, то есть не понижающий его значение. Запросить ПКР заемщик может бесплатно на сайте НБКИ в личном кабинете.

С точки зрения величины кредитного рейтинга лучше запросить кредитные каникулы сейчас или подождать, если есть возможность пока обслуживать кредит?Что выгодней для кредитной истории: запросить кредитные каникулы или рефинансировать кредит в другом банке?

Если у вас есть возможность исполнять обязательства в соответствии со своим кредитным договором, не запрашивая кредитные каникулы – лучше выбрать этот вариант, так как это наиболее благоприятно отразится на вашем Персональном кредитном рейтинге

Кроме того, обращаем ваше внимание, что условия предоставления кредитных каникул достаточно строгие. Чтобы получить право на них, заемщик должен быть готов документально подтвердить факт снижения ежемесячного дохода на 30%. Кроме того, объем кредита, по которому предоставляются кредитные каникулы, на момент его привлечения не должен превышать установленные правительством лимиты: 250 тыс. рублей для потребкредита, 100 тыс. рублей для кредитной карты, 600 тыс. рублей для автокредита, от 2 до 4,5 млн рублей для ипотечного кредита в зависимости от региона привлечения. Если ваш случай не подходит хотя бы по одному параметру, банк будут иметь возможность отказать в каникулах. При этом пропущенные платежи по обслуживанию кредита будут считаться просроченными с наложением установленных штрафных санкций и внесением соответствующих записей в кредитную историю. Персональный кредитный рейтинг в этом случае будет понижен. 

Учитывая риски, которые несет заемщик, для него будет лучше дождаться подтверждения от кредитора своих прав на кредитные каникулы, прежде чем прекращать обслуживание займа. 

Что выгодней для кредитной истории: запросить кредитные каникулы или рефинансировать кредит в другом банке?

Закон о кредитных каникулах (46-ФЗ) в числе прочих мер предписывает банкам нейтрально отражать в кредитной истории факт предоставления отсрочки. Это значит, что запись в кредитной истории об изменениях условий договора не будет влиять на значение Персонального кредитного рейтинга

В случае, если заемщик имеет возможность рефинансировать кредит в другом банке, при аккуратном исполнении всех обязательств его Персональный кредитный рейтинг может даже вырасти. Однако в данном случае важно тщательно просчитывать экономику процесса, то есть смотреть, насколько выгодней с финансовой точки зрения рефинансирование. В существующих условиях привлечение нового кредита может в конечном итоге обойтись дороже, чем обслуживание старого или использование права на кредитные каникулы.

Будет ли отражаться в кредитной истории задолженность по оплате жилья, если она возникла во время распространения коронавируса?

В соответствии с действующим законодательством предприятия, предоставляющие жилищно-коммунальные услуги, имеют право вносить в кредитные истории граждан записи о наличии задолженности по оплате за жилье и ЖКУ в случае принятия судебными органами решения о взыскании долга и неисполнении ответчиком этого решения в десятидневный срок. Вместе с тем правительство до октября 2022г. внесло мораторий на инициирование банкротства должников, в том числе из числа физлиц. Также Федеральной службе судебных приставов рекомендовано воздержаться от исполнения прежних документов по взысканию задолженностей. Поскольку ФССП и управляющие компании по эксплуатации жилфонда на основании закона "О кредитных историях" являются организациями, имеющими право на формирование записей в кредитных историях в случае неисполнения судебных решений о взыскании задолженностей по оплате жилья и ЖКУ, до октября 2022г. записи не могут быть сформированы.  

У меня заканчивается срок, в течение которого должен быть сделан очередной платеж, а банк пока не дает ответа на запрос о кредитных каникулах. Могу ли я в этой связи пропустить платеж без ущерба для своего кредитного рейтинга?

Если из-за снижения доходов вы столкнулись с трудностями при осуществлении очередного платежа по кредиту, но рассчитываете на кредитные каникулы в соответствии с законом о кредитных каникулах (46-ФЗ), следует немедленно известить своего кредитора (банк) о проблемах. По закону банк должен рассмотреть заявку на кредитные каникулы в течение пяти дней. Еще три дня кредитор имеет на предоставление информации в бюро кредитных историй. Таким образом, между подачей заявки на кредитные каникулы и появлением соответствующей записи в кредитной истории может пройти 8 рабочих дней. Это довольно большой период, во время которого может наступить срок очередного платежа. Если это происходит, следует приложить усилия и внести платеж полностью, а при невозможности - известить банк о возникшей проблеме. Кредитор не заинтересован в появлении на балансе проблемного кредита, поэтому сообща можно будет найти приемлемое решение. Помните, что задержка в обслуживании кредита до того, как банк утвердит его пролонгацию и направит запись об этом в бюро кредитных историй, приведет к негативным последствиям для кредитной истории и снижению Персонального кредитного рейтинга.  

Я брал кредит как физическое лицо под залог квартиры, но использовал его на открытие бизнеса. Сейчас планирую запросить банк о кредитных каникулах. Может ли факт такого использования кредита испортить мою кредитную историю?

Если ваш кредит не был оформлен как ипотечный, то есть на покупку жилья, под залог которого он привлекался, и в договоре не указано, на что именно должны быть потрачены средства, заемщик вправе использовать их по своему усмотрению. Закон о кредитных каникулах (№46-ФЗ) не устанавливает ограничений по цели использования кредита, на который распространяется льгота, только лимиты на объем первоначального долга. Кроме того, закон устанавливает нейтральность факта кредитных каникул для кредитной истории заемщика. 

Соответственно, при оформлении каникул изменения в договоре будут отражены в кредитной истории нейтрально, то есть Персональный кредитный рейтинг не будет понижен. Тем не менее обращаем внимание, что если Вы не уверены, что сможете подтвердить документально снижение доходов на 30% (или банк не сможет сделать это самостоятельно), лучше не запрашивать льготу, потому что все неплатежи за льготный период в этом случае могут быть доначислены с учетом штрафных санкций и отражены в кредитной истории, что негативно повлияет на Персональный кредитный рейтинг и возможность в дальнейшем привлекать банковские кредиты.

Я бы хотел воспользоваться кредитными каникулами, но вряд ли смогу подтвердить документами снижение доходов. Что мне делать, чтобы избежать ухудшения качества кредитной истории?
Новым законом о кредитных каникулах (46-ФЗ) предусмотрена замена обязанности заемщика представлять документы, подтверждающее снижение его дохода более чем на 30 процентов, таким правом. В частности, кредитор может самостоятельно запросить подтверждающую информацию о снижении доходов заемщика в Федеральной налоговой службе, Пенсионном фонде Российской Федерации, Фонде социального страхования Российской Федерации, Федеральном фонде обязательного медицинского страхования. Если у вас нет уверенности, что предоставленная службами информация подтвердит вашу правоту, а вы уверены в невозможности обслуживать свои кредиты вовремя в полном объеме, следует немедленно уведомить кредитора о сложившейся ситуации. Банки меньше всего заинтересованы в увеличении числа кредитов с просроченными платежами, и скорее всего вам удастся найти взаимоприемлемое решение. С точки зрения качества кредитной истории и его влияния на Персональный кредитный рейтинг любой компромисс с банком будет лучше просроченных платежей.

Мне одобрили заявку на кредитные каникулы. Когда информация об этом появится в моей кредитной истории и как проверить, правильно ли это сделано?
В соответствии с новым законом о кредитных каникулах (46-ФЗ) кредитор имеет пять дней на рассмотрение заявки от своего заемщика о предоставлении кредитных каникул. Еще три рабочих дня у банка будет на предоставление информации в бюро кредитных историй. Таким образом, между подачей заявки на кредитные каникулы и появлением соответствующей записи в кредитной истории может пройти 8 рабочих дней. Запись об измененных условиях договора будет учтена в сегменте «сделка», в поле «своевременность платежей», где кредиторы должны указывать нейтральное для Персонального кредитного рейтинга значение «7» («Изменения/дополнения к договору займа (кредита)»). Проверить правильность заполнения своей кредитной истории вы можете на сайте НБКИ в личном кабинете заемщика. НБКИ рекомендует всем заемщикам – в том числе тем, кто не воспользуется правом на изменение условий кредитного договора, регулярно запрашивать кредитную историю для проверки корректности записей и следить за состоянием Персонального кредитного рейтинга. 

На сайте АО «НБКИ» используются файлы cookie (данные о вашем IP-адресе, стране, дате и времени посещения, типе браузера и операционной системы, модели и типе мобильного устройства) для повышения удобства пользователей, совершенствования качества предоставляемых сервисов. Оставаясь на www.nbki.ru, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и обработкой указанных выше данных.
Согласен(а)