НБКИ: россияне стали тратить меньше половины средств со своих кредитных карт

29.09.2020

Уровень утилизации кредитных карт за год снизился на 5,8 процентных пункта – до 48,5%.

Уровень утилизации кредитных карт за год снизился на 5,8 процентных пункта – до 48,5%. Это минимальное значение с февраля 2015 г, когда оно составляло 46,8%.

Уровень утилизации показывает, насколько полно в среднем пользователи кредитных карт расходуют свой кредитный лимит. Например, если человек с кредитным лимитом 10 тыс. руб. потратил 4 тыс. руб., его уровень утилизации составил 40%.

На уровень утилизации обычно доминирующее влияние оказывают доходы населения. При этом его снижение может говорить не только о достаточности собственных средств заемщиков, но и об опасениях наращивать долг в условиях невозможности его погашения. В текущей ситуации ускорение нисходящей динамики было заметно в последние месяцы, когда прошел пик экономического спада, вызванного пандемией, и возобновился рост доходов населения. При этом ситуация с занятостью уже не вызывает такой серьезной озабоченности, как весной. Благодаря этому стало возможно достижение минимального за последние пять лет значения.

В региональной разбивке противоречий общей тенденции нет. Но за прошедший год здесь сменился лидер – вместо Москвы, занявшей второе место с 38%, минимальны уровень зафиксирован в Ямало-Ненецком АО (37,1%). Далее с отрывом в несколько процентных пунктов идет Московская область, Санкт-Петербург и Ханты-мансийский автономный округ. Самый высокий уровень утилизации – 77,6% - показан в Республике Тыва. Здесь заемщики предпочитают тратить самую большую в России долю кредитного лимита.

«Видно, что самый низкий уровень утилизации отмечается в регионах с высокими доходами. Столицы и Московская область здесь в явных лидерах. Однако годовая динамика показывает, что многие субъекты быстро снижают долю использования лимитов кредитных карт. Особенно заметно это в тех регионах, которые за последний год показали быстрый рост средних зарплат – Чукотский АО, Дагестан, Карачаево-Черкесская республика. Поэтому снижение общего уровня утилизации в России можно рассматривать как свидетельство уменьшения кредитных рисков в банковской системе России», - комментирует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Таблица 1. Регионы с минимальным и максимальным уровнем утилизации кредитных карт
Субъект Федерации	Утилизация кредитных карт (проценты)		Динамика утилизации (процентные пункты)	Средние зарплаты (справочно, данные за июнь 2020г.)
Субъект Федерации	01.09.2019	01.09.2020	Динамика утилизации (процентные пункты)	Средние зарплаты (справочно, данные за июнь 2020г.)
Ямало-Ненецкий авт. округ	45,1	37,1	-8	117 335
г.Москва	41,6	38	-3,6	98 700
Московская область	50,7	43,7	-7	57 044
г.Санкт-Петербург	50,4	43,7	-6,7	70 494
Ханты-Мансийский авт. округ - Югра	50,2	44,2	-6	83 855
Оренбургская область	50,6	44,4	-6,2	36 639
Чувашская Республика	52,1	45,5	-6,6	31 789
Самарская область	51,7	45,8	-5,9	39 427
Саратовская область	53,4	46,4	-7	34 351
Республика Татарстан	53,1	46,5	-6,6	38 556
Республика Алтай	68,5	59,9	-8,6	39 970
Кабардино-Балкарская Республика	71,9	62,9	-9	35 228
Республика Дагестан	75,4	65,3	-10,1	35 491
Республика Северная Осетия - Алания	75,4	65,8	-9,6	32 721
Карачаево-Черкесская Республика	76	65,9	-10,1	32 800
Новгородская область	68,6	66,3	-2,3	32 545
Республика Ингушетия	74,3	67,4	-6,9	35 017
Республика Бурятия	75,8	68,1	-7,7	45 852
Забайкальский край	76	68,6	-7,4	48 865
Республика Тыва	84	77,6	-6,4	51 304
Россия	54,3	48,5	-5,8	52 123

Источник: НБКИ, Росстат

Таблица 2. 10 регионов с самой быстрой динамикой снижения уровня утилизации кредитных карт