НБКИ: анализ показателей ПДН по регионам, в 2019 году отмечен рост долговой нагрузки независимо от уровня доходов

19.10.2020

Рост показателя долговой нагрузки (ПДН) был отмечен во всех категориях российских заемщиков независимо от уровня доходов.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанным на информации от 4 000 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и пр.), рост показателя долговой нагрузки (ПДН) был отмечен во всех категориях российских заемщиков независимо от уровня доходов. Так, за прошедшие 6 месяцев больше всего ПДН вырос в сегменте заемщиков со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) – до 25,16% (на 2,03 процентных пункта (п.п.)). Чуть меньше долговая нагрузка увеличилась у граждан с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) – до 20,87% (на 1,85 п.п.). В свою очередь самыми низкими темпами ПДН вырос у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – до 29,24% (на 1,45 п.п.). (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Динамика ПДН заемщиков по уровню доходов, %

При этом наибольшие показатели ПДН у граждан с доходами ниже среднего были продемонстрированы в Амурской области (37,39%), Республике Мордовия (35,50%) и Красноярском крае (35,46%) областях (Таблица 1).

Наибольшие показатели ПДН у граждан со средними доходами были продемонстрированы в Амурской области (31,94%), Кировской (30,25%) и Вологодской (29,47%) областях (Таблица 2).

В свою очередь, наибольшие показатели ПДН у граждан с доходами выше среднего были продемонстрированы в Амурской области (25,42%), Архангельской (23,83%) и Кировской (23,19%) областях (Таблица 3).

«Увеличение показателя долговой нагрузки (ПДН) в последние 6 месяцев было отмечено на фоне консервативной политики банков в сегменте розничного кредитования, приведшей к существенному снижению ими уровня одобрения кредитных заявок, а значит, и выдачи кредитов гражданам, - считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. - При этом рост ПДН был отмечен абсолютно во всех сегментах граждан по доходам. Вместе с тем, несмотря на некоторое увеличение показателя долговой нагрузки российских заемщиков, он все еще остается на достаточно низком уровне. Также стоит отметить, что увеличение ПДН сопровождается ростом Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Эта тенденция связана не столько с качественным ростом заемщиков, сколько с кредитной политикой банков, которые ужесточают подход к потенциальным клиентам, одобряя заявки тем из них, у кого более высокое значение ПКР. Кроме того, все более существенное значение имеет повышение финансовой грамотности российских граждан, осознание ими необходимости работы над качеством кредитной истории и повышением рейтинга».

Таблица 1. Топ-10 регионов с наибольшим ПДН у заемщиков с доходами ниже среднего, в %

№	Регион	01.04.2020	01.10.2020	Динамика, в п.п.
1	Амурская область	35,14	37,39	2,26
2	Республика Мордовия	36,40	35,50	-0,90
3	Красноярский край	34,11	35,46	1,36
4	Кировская область	33,58	35,45	1,87
5	Мурманская область	34,87	35,18	0,31
6	Камчатский край	33,88	35,13	1,25
7	Республика Коми	34,74	34,77	0,03
8	Вологодская область	33,25	34,22	0,96
9	Астраханская область	32,70	34,20	1,50
10	Архангельская область	33,60	34,15	0,55

Таблица 2. Топ-10 регионов с наибольшим ПДН у заемщиков со средними доходами, в %

№	Регион	01.04.2020	01.10.2020	Динамика, в п.п.
1	Амурская область	30,34	31,94	1,60
2	Кировская область	27,27	30,25	2,98
3	Вологодская область	27,13	29,47	2,34
4	Республика Коми	28,12	29,23	1,11
5	Красноярский край	27,15	29,14	1,99
6	Камчатский край	26,35	28,94	2,60
7	Томская область	26,28	28,86	2,58
8	Архангельская область	26,75	28,70	1,95
9	Мурманская область	27,33	28,51	1,18
10	Республика Марий Эл	25,49	28,42	2,93

Таблица 3. Топ-10 регионов с наибольшим ПДН у заемщиков с доходами выше среднего, в %

№	Регион	01.04.2020	01.10.2020	Динамика, в п.п.
1	Амурская область	23,71	25,42	1,71
2	Архангельская область	20,11	23,83	3,72
3	Кировская область	21,90	23,19	1,30
4	Забайкальский край	21,32	23,12	1,80
5	Томская область	20,17	22,99	2,82
6	Республика Коми	20,86	22,85	1,99
7	Красноярский край	20,76	22,79	2,04
8	Мурманская область	20,92	22,66	1,74
9	Оренбургская область	20,88	22,64	1,76
10	Республика Удмуртия	20,97	22,36	1,39

НБКИ: анализ показателей ПДН по регионам, в 2019 году отмечен рост долговой нагрузки независимо от уровня доходов

Есть ли у вас действующие кредиты или были ранее?

Отказывали ли вам когда-нибудь банки в кредите?

Были ли у вас просрочки по кредитам?

Оставляли ли вы на каких-нибудь сайтах в интернете свои паспортные данные или данные по банковским картам?

Погашали ли вы кредит полностью?

Планируете ли вы в ближайшее время брать кредит или рефинансировать уже имеющейся?

Вам действительно необходимо узнать свою кредитную историю.