НБКИ: в сентябре кредитное качество заемщиков резко повысилось

03.11.2020

В сентябре резко ускорился рост среднего значения Персонального кредитного рейтинга (ПКР) активных заемщиков.

Персональный кредитный рейтинг достиг максимального значения в текущем году

По данным Национального бюро кредитных историй, в сентябре резко ускорился рост среднего значения Персонального кредитного рейтинга (ПКР) активных заемщиков. В наибольшей степени (на 12 баллов) вырос средний ПКР держателей кредитных карт. Для заемщиков, имеющих другие виды кредитов, месячный рост составил 5 баллов.

Тенденция связана не только с качественным ростом заемщиков, сколько с кредитной политикой банков, которые ужесточают подход к потенциальным клиентам, одобряя заявки тем из них, у кого более высокое значение ПКР. Кроме того, все более существенное значение имеет повышение финансовой грамотности российских граждан, осознание ими необходимости работы над качеством кредитной истории и повышением рейтинга.

Таблица 1. Средние значения Персонального кредитного рейтинга для заемщиков с разными видами кредитов, в баллах

	янв.20	июн.20	июл.20	авг.20	сен.20	Рост с начала года (баллы)
Потребительские кредиты	633	632	632	634	639	6
Кредитные карты	652	655	658	663	675	23
Автокредиты	675	675	676	679	684	9
Ипотека	705	709	711	712	717	12
Все кредиты	648	649	651	653	661	13

Тенденцию роста ПКР уже можно считать устойчивым трендом. Вместе с тем окончание в сентябре периода кредитных каникул может отрицательно отразиться на среднем значении рейтинга. Напомним, что в соответствии с законом (ФЗ-106) изменение условий кредитного договора отражается нейтрально в кредитной истории и не влияет на величину ПКР. Однако после окончания действия закона заемщикам необходимо будет вновь вернуться к исполнению графика платежей, что для многих может стать проблемой.

В настоящее время ЦБ информационным письмом рекомендовал банкам продлить льготный период до конца года, что смягчит проблему, но не решит ее полностью. Поэтому дальнейшая динамика среднего значения ПКР во многом будет зависеть от восстановления платежеспособности заемщиков, воспользовавшихся правом на каникулы. Это относится как к держателям кредитных карт, так и к заемщикам по другим видам кредитов.

«В условиях сильной турбулентности на рынке труда, когда многие работодатели были вынуждены или сокращать персонал, или снижать зарплату, кредитные карты стали наиболее действенным способом поддержания жизненного уровня домохозяйств в условиях вероятных кассовых разрывов. Это вынуждает банки внимательней обычного относиться к отбору потенциальных держателей карт, предвидя возможный рост объема просроченных кредитов. Впрочем, другие кредиты также не остаются без внимания – здесь рост хоть и не такой резкий, но устойчивый. Ускорение динамики в сентябре, очевидно, связано с ожиданиями второй волны пандемии в связи с увеличением количества заболеваний. В этих условиях мы рекомендуем гражданам, собирающимся запрашивать новые кредиты или рефинансировать имеющиеся, уделять большее внимание своему Персональному кредитному рейтингу для получения лучших условий от банков», - говорит директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков.

Таблица 2. Регионы с наибольшим значением Персонального кредитного рейтинга по итогам сентября 2020 г. (все кредиты), в баллах

	Регион	сен.20 (баллы)	Изм-е за месяц (баллы)	Изм-е за год (баллы)
1	Ямало-Ненецкий автономный округ	685	8	24
2	г. Москва	685	7	14
3	г. Санкт-Петербург	681	7	15
4	Ханты-Мансийский АО - Югра	680	7	22
5	Мурманская область	672	10	26
6	Московская область	672	8	18
7	Чувашская Республика	671	9	18
8	Архангельская область	667	10	24
9	Костромская область	666	12	24
10	Пензенская область	665	9	19
11	Новосибирская область	665	8	24
12	Республика Татарстан	665	8	19
13	Удмуртская Республика	665	8	18
14	Республика Мордовия	665	8	18
15	Тульская область	664	10	21
16	Ярославская область	664	10	21
17	Республика Башкортостан	664	9	19
18	Самарская область	664	8	19
19	Вологодская область	663	10	25
20	Волгоградская область	663	9	21
21	Республика Марий Эл	663	9	17
22	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	663	8	22
23	Кировская область	663	8	14
24	Воронежская область	662	9	21
25	Томская область	662	9	21
26	Ленинградская область	662	9	20
27	Владимирская область	662	9	20
28	Свердловская область	662	7	18
29	Челябинская область	662	7	18
30	Курская область	661	9	20