НБКИ: за полгода текущая долговая нагрузка российских заемщиков выросла на 2,5 процентных пункта

26.04.2017

В «лидерах» роста - граждане с самыми низкими доходами

Среднее значение текущей долговой нагрузки (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI – payment to income) российских заемщиков за последние полгода выросло на 2,47 процентных пункта. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 100 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы). Так, на 01.04.2017 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 25,18% (на 01.10.2016 года - 22,71%). Важно отметить, что за упомянутый период PTI вырос для всех категорий заемщиков (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)

Самый высокий рост данного показателя был зафиксирован в сегменте заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – на 3,09 п.п. Долговая нагрузка заемщиков со средними доходами (от 20 до 45 тыс. руб.) выросла на 2,38 п.п., а с наибольшими доходами (свыше 45 тыс. руб.) – на 2,02 на п.п.

Самый высокий показатель PTI был продемонстрирован в Забайкальском (35,37%) и Приморском (32,43%) краях, а также в Амурской (30,52%), Кировской (29,45%) и Оренбургской (29,21%) областях (Таблица 1). Наименьший уровень текущей долговой нагрузки был отмечен у заемщиков Ярославской (21,17%), Тверской (21,80%), Тульской (21,80%), Саратовской (22,13%) и Брянской областей (22,50%), а также Москвы (22,79%) (Таблица 2).

«Несмотря на рост долговой нагрузки российских заемщиков, в целом, он остается на приемлемом уровне, - отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом необходимо отметить, что самые высокие темпы роста PTI опять демонстрируют представители самых бедных слоев населения, которым все сложнее обслуживать свои кредитные обязательства. Поэтому, несмотря на постепенное восстановление у кредиторов «докризисного» аппетита к риску, им необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения («сигнал»)».

Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшим PTI, в %

№	Регион	01.10.2016	01.04.2017	Изменение, п.п.
1	Забайкальский край	25,99	35,37	9,37
2	Приморский край	21,52	32,43	10,91
3	Амурская область	29,22	30,52	1,3
4	Кировская область	26,76	29,45	2,69
5	Оренбургская область	26,35	29,21	2,86
6	Республика Мордовия	25,37	28,77	3,4
7	Республика Бурятия	27,05	28,59	1,54
8	Республика Карелия	26,12	28,46	2,34
9	Костромская область	25,46	28,17	2,71
10	Республика Удмуртия	24,72	28,13	3,41
11	Мурманская область	25,1	28,03	2,94
12	Архангельская область	25,83	27,42	1,6
13	Республика Адыгея	23,59	27,23	3,64
14	Астраханская область	25,57	27,18	1,62
15	Тюменская область	23,96	27,06	3,1
16	Красноярский край	24,66	26,88	2,22
17	Республика Татарстан	23,5	26,81	3,31
18	Республика Марий Эл	22,55	26,57	4,02
19	Камчатский край	23,86	26,39	2,54
20	Сахалинская область	23,3	26,29	2,99

Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим PTI, в %

№	Регион	01.10.2016	01.04.2017	Изменение, п.п.
1	Ярославская область	19,66	21,17	1,51
2	Тверская область	21,1	21,8	0,71
3	Тульская область	19,67	21,8	2,13
4	Саратовская область	21,77	22,13	0,36
5	Брянская область	21,2	22,5	1,3
6	Москва	20,29	22,79	2,51
7	Псковская область	21,36	22,95	1,59
8	Воронежская область	20,98	23,13	2,14
9	Ростовская область	20,37	23,15	2,78
10	Рязанская область	21,41	23,19	1,78
11	Санкт-Петербург	18,79	23,27	4,48
12	Волгоградская область	20,89	23,28	2,39
13	Московская область	20,61	23,33	2,73
14	Смоленская область	21,49	23,37	1,88
15	Орловская область	21,67	23,43	1,76
16	Владимирская область	21,96	23,51	1,55
17	Омская область	22,93	23,56	0,64
18	Кемеровская область	21,89	23,7	1,81
19	Новосибирская область	22,2	23,72	1,52
20	Курганская область	23,07	23,75	0,68

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.