НБКИ: уровень закредитованности российских граждан снижается

За последние полгода текущая долговая нагрузка российских заемщиков снизилась более чем на один процентный пункт до 23,6%

Среднее значение текущей долговой нагрузки (ежемесячные платежи по всем кредитам к ежемесячному доходу) или PTI (payment to income) российских заемщиков за последние полгода снизилось сразу на 1,05 процентных пункта (п.п.). Так, на 01.04.2018 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 23,62% (на 01.10.2017 года - 24,67%). Это означает, что уровень закредитованности граждан страны снижается. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 100 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы).

При этом снижение долговой нагрузки было зафиксировано во всех категориях заемщиков. Так, за упомянутый период большего всего PTI снизился в сегментах заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) – до 19,04% (на 1,31 п.п.), а также (впервые с конца 2016 года) у заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – до 28,63% (на 1,12 п.п.). В свою очередь у граждан со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) долговая нагрузка сократилась менее существенно - до 23,40% (на 0,89 п.п.) (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)

Наибольшие показатели PTI (а, значит, и наибольшей закредитованности населения) были продемонстрированы в Кировской (29,13%), Амурской (28,16%) и Оренбургской (28,09%) областях, а также в Республике Удмуртия (27,06%) (Таблица 1). В то же время наименьший уровень текущей долговой нагрузки (наименьшей закредитованности граждан) был отмечен у заемщиков Москвы (20,73%), Курганской (20,84%) и Псковской (20,93%) областей, а также Санкт-Петербурга (21,47%) (Таблица 2).

Самая значительная динамика снижения PTI была зафиксирована в республиках Бурятия (-2,82%) и Карелия (-2,57%), а также в Псковской (-2,25%) Астраханской (-2,19%) и Калужской (-1,96%) областях (Таблица 3). В свою очередь, в некоторых регионах показатель долговой нагрузки, напротив, вырос, в т.ч. в Кемеровской (+1,52%), Томской (+1,16%), Саратовской (+1,11%) и Новосибирской (+0,86%) областях (Таблица 4).

«В целом, уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на приемлемом уровне и даже снижается, - отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Причем сокращение показателя PTI происходит у заемщиков с любым уровнем доходов. Однако у представителей самых бедных слоев населения долговая нагрузка остается наиболее высокой среди всех категорий граждан. Иными словами, им труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства. Поэтому, несмотря на то, что темпы розничного кредитования фактически уже вернулись к «докризисному» уровню, кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения («сигнал»)».

Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшим PTI, в %

№	Регион	01.10.2017	01.04.2018	Изменение, п.п.
1	Кировская область	30,36	29,13	-1,23
2	Амурская область	29,21	28,16	-1,05
3	Оренбургская область	28,78	28,09	-0,69
4	Республика Удмуртия	28,10	27,06	-1,05
5	Архангельская область	28,48	27,03	-1,45
6	Мурманская область	28,59	26,66	-1,93
7	Красноярский край	26,44	26,55	0,11
8	Вологодская область	27,41	26,53	-0,88
9	Костромская область	27,92	26,32	-1,60
10	Республика Коми	27,54	26,21	-1,33
11	Республика Татарстан	27,31	26,19	-1,12
12	Курская область	27,03	26,07	-0,96
13	Пензенская область	26,53	25,96	-0,56
14	Республика Хакасия	27,13	25,94	-1,19
15	Кемеровская область	24,33	25,86	1,52
16	Республика Башкортостан	25,54	25,78	0,24
17	Республика Мордовия	27,41	25,77	-1,64
18	Новгородская область	26,85	25,67	-1,18
19	Челябинская область	26,09	25,59	-0,49
20	Астраханская область	27,74	25,55	-2,19

Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим PTI, в %

№	Регион	01.10.2017	01.04.2018	Изменение, п.п.
1	Москва	22,06	20,73	-1,33
2	Курганская область	21,89	20,84	-1,05
3	Псковская область	23,18	20,93	-2,25
4	Санкт-Петербург	21,68	21,47	-0,22
5	Приморский край	21,92	21,59	-0,33
6	Ростовская область	22,41	21,69	-0,72
7	Краснодарский край	22,41	21,69	-0,72
8	Смоленская область	22,50	21,71	-0,79
9	Брянская область	22,49	21,71	-0,78
10	Тверская область	23,42	21,75	-1,67
11	Хабаровский край	22,16	21,97	-0,19
12	Московская область	23,33	22,05	-1,27
13	Свердловская область	22,76	22,13	-0,62
14	Ставропольский край	24,22	22,61	-1,62
15	Орловская область	24,14	22,65	-1,49
16	Ярославская область	22,86	22,82	-0,04
17	Республика Калмыкия	23,87	22,84	-1,03
18	Рязанская область	23,89	23,02	-0,87
19	Тюменская область	24,95	23,23	-1,72
20	Ленинградская область	22,68	23,39	0,71

Таблица 3. Топ-10 регионов по динамике снижения PTI, в %

№	Регион	01.10.2017	01.04.2018	Изменение, п.п.
1	Республика Бурятия	28,21	25,38	-2,82
2	Республика Карелия	27,59	25,01	-2,57
3	Псковская область	23,18	20,93	-2,25
4	Астраханская область	27,74	25,55	-2,19
5	Калужская область	25,97	24,01	-1,96
6	Мурманская область	28,59	26,66	-1,93
7	Воронежская область	26,00	24,17	-1,83
8	Владимирская область	26,01	24,21	-1,80
9	Камчатский край	26,38	24,61	-1,76
10	Белгородская область	26,98	25,21	-1,76

Таблица 4. Топ-10 регионов по динамике роста PTI, в %

№	Регион	01.10.2017	01.04.2018	Изменение, п.п.
1	Кемеровская область	24,33	25,86	1,52
2	Томская область	24,06	25,23	1,16
3	Саратовская область	22,53	23,64	1,11
4	Новосибирская область	24,05	24,91	0,86
5	Пермский край	24,31	25,07	0,75
6	Ленинградская область	22,68	23,39	0,71
7	Самарская область	24,89	25,51	0,62
8	Алтайский край	24,08	24,69	0,62
9	Республика Башкортостан	25,54	25,78	0,24
10	Ульяновская область	24,64	24,82	0,18

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.

19.09.2019

НБКИ: за год доля заемщиков с максимальной долговой нагрузкой снизилась до 11,3% или около 5 миллионов человек

НБКИ: наименее существенную часть своих доходов на выплаты по кредитам направляют работники из сфер IT, телекоммуникаций и связи

НБКИ: в последние полгода динамика доли заемщиков с избыточной долговой нагрузкой оставалась стабильной