29.05.2019
За полгода текущая долговая нагрузка российских заемщиков снизилась до 23%

Среднее значение текущей долговой нагрузки (ежемесячные платежи по всем кредитам к ежемесячному доходу) или PTI (payment to income) российских заемщиков за полгода снизилось на 0,56 процентных пункта (п.п.) (данный показатель считается 2 раза в год – апреле и октябре). Так, на 01.04.2019 года текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 22,99% (на 01.10.2018 года - 23,55%). Это означает, что уровень закредитованности граждан страны продолжает снижаться. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 4 000 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и пр.). 

При этом снижение долговой нагрузки было зафиксировано во всех категориях заемщиков. Так, за прошедшие 6 месяцев больше всего PTI снизился в сегментах заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) – до 27,02% (на 1,20 п.п.), а также у граждан со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) – до 22,87% (на 0,51 п.п.). В свою очередь долговая нагрузка заемщиков с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) осталась практически неизменной – 19,19% (снижение на 0,01 п.п.) (Диаграмма 1). 

Диаграмма 1. Текущая долговая нагрузка (PTI - payment to income)


Наибольшие показатели PTI (а, значит, и наибольшей закредитованности населения) были продемонстрированы в Амурской области (29,54%), Красноярском крае (27,21%), Оренбургской (26,66%) и Кировской (26,65%) областях (Таблица 1). В то же время наименьший уровень текущей долговой нагрузки (наименьшей закредитованности граждан) был отмечен у заемщиков Псковской области (20,46%), Москвы (20,61%), Смоленской (20,96%), и Тверской (21,01%) областей (Таблица 2). 

Самая значительная динамика снижения PTI была зафиксирована в Кировской (-2,30 п.п.), Самарской (-1,84 п.п.) и Белгородской (-1,64 п.п.) областях и Республике Бурятия (-1,58 п.п.) (Таблица 3). В свою очередь, в некоторых регионах показатель долговой нагрузки, напротив, вырос, в т.ч. в Хабаровском крае (+0,76 п.п.), Сахалинской области (+0,71 п.п.), Камчатском крае (+0,65 п.п.) и Амурской области (+0,57 п.п.). В Москве PTI за полгода сократился на 0,27 п.п., а в Санкт-Петербурге – на 0,83 п.п. (Таблица 4).

«Уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на достаточно приемлемом уровне и даже немного снижается, - отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом важно отметить, что снижение показателя PTI происходит у заемщиков с любым уровнем доходов. В то же время, у представителей самых бедных слоев населения долговая нагрузка остается наиболее высокой среди всех категорий граждан. Иными словами, им труднее всего обслуживать свои кредитные обязательства. В этой связи кредиторам необходимо продолжать внимательно следить за риск-профилем заемщиков с помощью оперативного мониторинга их финансового поведения».

Таблица 1. Топ-20 регионов с наибольшим PTI, в %

Регион

01.10.2018

01.04.2019

Изменение, п.п.

1

Амурская область

28,97

29,54

0,57

2

Красноярский край

27,13

27,21

0,08

3

Оренбургская область

27,53

26,66

-0,86

4

Кировская область

28,96

26,65

-2,30

5

Республика Удмуртия

26,92

26,12

-0,79

6

Архангельская область

26,56

26,11

-0,45

7

Республика Марий Эл

26,11

26,04

-0,08

8

Вологодская область

26,44

25,93

-0,51

9

Томская область

25,66

25,85

0,19

10

Республика Коми

25,93

25,65

-0,29

11

Новосибирская область

25,76

25,58

-0,18

12

Камчатский край

24,79

25,44

0,65

13

Республика Мордовия

26,01

25,44

-0,57

14

Мурманская область

26,28

25,42

-0,86

15

Ульяновская область

25,90

25,13

-0,77

16

Республика Хакасия

25,15

25,09

-0,06

17

Костромская область

26,42

25,03

-1,38

18

Алтайский край

25,12

24,98

-0,14

19

Республика Татарстан

25,66

24,94

-0,72

20

Челябинская область

25,98

24,93

-1,05


Таблица 2. Топ-20 регионов с наименьшим PTI, в %

Регион

01.10.2018

01.04.2019

Изменение, п.п.

1

Псковская область

21,13

20,46

-0,67

2

Москва

20,88

20,61

-0,27

3

Смоленская область

21,49

20,96

-0,54

4

Тверская область

22,10

21,01

-1,09

5

Брянская область

21,14

21,01

-0,13

6

Курганская область

22,27

21,09

-1,18

7

Рязанская область

22,51

21,27

-1,24

8

Приморский край

21,78

21,32

-0,46

9

Ростовская область

22,35

21,32

-1,03

10

Московская область

21,07

21,40

0,32

11

Санкт-Петербург

22,31

21,47

-0,83

12

Ярославская область

22,27

21,52

-0,75

13

Орловская область

22,65

21,56

-1,09

14

Ставропольский край

22,52

21,93

-0,59

15

Краснодарский край

21,92

22,18

0,26

16

Республика Калмыкия

21,77

22,19

0,43

17

Тульская область

22,89

22,21

-0,68

18

Свердловская область

22,85

22,21

-0,64

19

Владимирская область

22,83

22,24

-0,59

20

Тамбовская область

24,30

22,90

-1,40


Таблица 3. Топ-10 регионов по динамике снижения PTI, в %

Регион

01.10.2018

01.04.2019

Изменение, п.п.

1

Кировская область

28,96

26,65

-2,30

2

Самарская область

26,03

24,19

-1,84

3

Белгородская область

25,12

23,49

-1,64

4

Республика Бурятия

25,73

24,16

-1,58

5

Тамбовская область

24,30

22,90

-1,40

6

Костромская область

26,42

25,03

-1,38

7

Республика Карелия

25,71

24,34

-1,37

8

Рязанская область

22,51

21,27

-1,24

9

Курская область

25,34

24,12

-1,22

10

Курганская область

22,27

21,09

-1,18


Таблица 4. Топ-10 регионов по динамике роста PTI, в %

Регион

01.10.2018

01.04.2019

Изменение, п.п.

1

Хабаровский край

22,77

23,53

0,76

2

Сахалинская область

23,25

23,96

0,71

3

Камчатский край

24,79

25,44

0,65

4

Амурская область

28,97

29,54

0,57

5

Омская область

23,49

23,99

0,50

6

Республика Калмыкия

21,77

22,19

0,43

7

Московская область

21,07

21,40

0,32

8

Краснодарский край

21,92

22,18

0,26

9

Томская область

25,66

25,85

0,19

10

Калужская область

24,49

24,60

0,11

*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.

Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.


Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 221-78-37 или +7 (495) 258-85-74
Осторожно мошенникиПодробнее
Подписаться на
рассылку
Наши
партнеры
Курсы валют ЦБ РФ
  00:00 00:00
0.00 0.00
0.00 0.00