НБКИ: в конце 2020 года среднее значение Персонального кредитного рейтинга российских заемщиков несколько снизилось

14.01.2021
Однако оно существенно выше, чем было в декабре 2019 года 

По данным Национального бюро кредитных историй, в декабре 2020 года среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) активных заемщиков по сравнению с предыдущим месяцем снизилось на 2 балла (в ноябре 2020г. – 654 балла), а по сравнению с октябрем – на 11 баллов. При этом сильнее всего средний ПКР в декабре по сравнению с ноябрем сократился у заемщиков с потребительскими кредитами (на 4 балла) и автокредитами (на 3 балла). У держателей кредитных карт и ипотечных заемщиков снижение составило 2 балла. Вместе с тем, средний ПКР в минувшем декабре существенно выше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года – на 7 баллов (Таблица 1). 

Таблица 1. Средние значения Персонального кредитного рейтинга для заемщиков с разными видами кредитов, в баллах

Тип кредита/период

дек.19

окт.20

ноя.20

дек.20

Динамика, декабрь 2020/к декабрю  2019 (баллы)

Динамика, декабрь 2020/к ноябрю 2020 (баллы)

Потребительские кредиты

633

641

637

633

0

-4

Кредитные карты

649

676

664

662

13

-2

Автокредиты

675

686

683

680

5

-3

Ипотека

707

718

715

713

6

-2

Все кредиты

645

663

654

652

7

-2


Стоит отметить, что до падения ПКР в ноябре-декабре 2020 года, многие месяцы данный показатель стабильно рос. Вместе с тем, по мере окончания периода кредитных каникул для многих граждан, среднее значение рейтинга начало снижаться. Напомним, что в соответствии с законом (ФЗ-106) изменение условий кредитного договора в течение 6 месяцев нейтрально отражалось в кредитной истории и не влияло на величину ПКР. Однако после окончания действия закона заемщикам пришлось вновь вернуться к исполнению графика платежей, что, скорее всего, могло стать для многих из них серьезной проблемой. 

В декабре 2020 года самые высокие значения ПКР по всем типам кредитов (среди 30 регионов-лидеров по величине ПКР) были зафиксированы в Москве (679 баллов), Ямало-Ненецком АО (678), Санкт-Петербурге (676), Ханты-Мансийском АО (672) и Севастополе (666). В свою очередь, самый низкий уровень ПКР (652 баллов) в топ-30 регионов был отмечен в Ярославской, Омской и Волгоградской областях.

Самая существенная динамика снижения ПКР в декабре 2020 года (-3 балла) по сравнению с предыдущим месяцем (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) была отмечена в Ярославской, Омской, Волгоградской, Тульской, Пензенской, Кировской, Архангельской, Новосибирской и Мурманской областях, а также в Республике Татарстан. В то же время в ряде регионов был отмечен небольшой рост кредитного качества заемщика, в том числе, Республике Крым и Севастополе (+1 балл) (Таблица 2). 

«Некоторое снижение кредитного качества заемщиков или их Персонального кредитного рейтинга (ПКР) в конце 2020 года, связано, прежде всего, с окончанием в октябре-ноябре кредитных каникул у тех граждан, которые выходили на них в апреле-мае текущего года, - полагает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. - При этом для граждан, которые в последние полгода столкнулись с сокращением реальных доходов, необеспеченные кредиты (и, в особенности, кредитные карты) стали наиболее действенным способом поддержания жизненного уровня домохозяйств в условиях вероятных кассовых разрывов. Поэтому банки все более тщательно относятся к заемщикам с необеспеченными кредитами, предвидя возможный рост объема «плохих» долгов. В то же время пока ситуация с кредитным качеством заемщиков несколько лучше, чем в относительно «неплохом» 2019 году, когда ПКР был существенно ниже, чем в прошлом месяце. В любом случае, мы рекомендуем гражданам, собирающимся запрашивать новые кредиты или рефинансировать имеющиеся, уделять большее внимание своему ПКР для получения лучших условий от банков». 

Таблица 2. Регионы с наибольшим значением Персонального кредитного рейтинга (ПКР) в декабре 2020 года в сравнении с ноябрем 2020 года (все кредиты), в баллах

 

По регионам

ноябрь 2020

баллы

декабрь 2020

баллы

Изменение, в п.п.

1

г. Москва

680

679

-1

2

Ямало-Ненецкий автономный округ

679

678

-1

3

г. Санкт-Петербург

677

676

-1

4

Ханты-Мансийский АО - Югра

674

672

-2

5

г. Севастополь

665

666

1

6

Московская область

664

663

-1

7

Республика Крым

662

663

1

8

Чувашская Республика

662

660

-2

9

Мурманская область

663

660

-3

10

Республика Татарстан

659

656

-3

11

Новосибирская область

659

656

-3

12

Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

657

656

-1

13

Удмуртская Республика

658

656

-2

14

Архангельская область

659

656

-3

15

Свердловская область

656

655

-1

16

Республика Башкортостан

657

655

-2

17

Кировская область

658

655

-3

18

Пензенская область

658

655

-3

19

Республика Мордовия

657

655

-2

20

Самарская область

656

654

-2

21

Ленинградская область

655

654

-1

22

Липецкая область

655

654

-1

23

Челябинская область

655

653

-2

24

Воронежская область

655

653

-2

25

Тульская область

656

653

-3

26

Томская область

654

653

-1

27

Республика Марий Эл

655

653

-2

28

Волгоградская область

655

652

-3

29

Омская область

655

652

-3

30

Ярославская область

655

652

-3



Полезные статьи
  • Все
  • Получение кредита
  • Вопросы к НБКИ
  • Персональный кредитный рейтинг
  • Кредитная история
На сайте АО «НБКИ» используются файлы cookie (данные о вашем IP-адресе, стране, дате и времени посещения, типе браузера и операционной системы, модели и типе мобильного устройства) для повышения удобства пользователей, совершенствования качества предоставляемых сервисов. Оставаясь на www.nbki.ru, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и обработкой указанных выше данных.