НБКИ: c начала года размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки вырос на 11,3%

30.07.2021

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2021 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, вырос по сравнению с декабрем 2020 года на 11,3%, составив 78,2 тыс. руб. (в декабре 2020 года. - 70,3 тыс. руб.) (Таблица 1).

Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2020-2021гг.*

Дата

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Дата

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

Динамика

декабрь 2020

70,3

июнь

2021

78,2

+11,3%


 *- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке в июне 2021 года составило 713 баллов (минимальное значение – 300 баллов, максимальное – 850 баллов) (Таблица 2).

Таблица 2. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР*) в зависимости от размера ипотечного кредита

Размер ипотечного кредита

июнь 2021, баллы

< 1 млн. руб.

707

1-3 млн. руб.

713

3-5 млн. руб.

716

> 5 млн. руб.

720

По всем ипотечным кредитам

713


В июне 2021 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (168,7 тыс. руб.), Московской области (122,7 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (105,5 тыс. руб.), Приморском (92,4 тыс. руб.) и Хабаровском (91,3 тыс. руб.) краях. 

При этом наиболее серьезную динамику роста данного индикатора среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов демонстрируют Ставропольский край (+24,6%), а также Челябинская (+20,0%), Омская (+19,8%) и Нижегородская (+19,3%) области. В Москве и Санкт-Петербурге данный показатель с начала года вырос на 12,6% и 14,6%. В то же время, снижение показателя в топ-30 регионов было зафиксировано только в Оренбургской области (-1,0%) (Таблица 3).

«С начала года средний размер рекомендованного семейного дохода российского заемщика, комфортного для обслуживания ипотеки, существенно увеличился. В наибольшей степени на показатель повлиял рост среднего чека ипотечного кредита, обусловленный увеличением стоимости квадратного метра. В то же время динамика доходов населения не компенсировала быстрое удорожание жилья. В этих условиях заемщикам важно контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».

директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков



Полезные статьи
  • Все
  • Истории о кредитах
  • Получение кредита
  • Вопросы к НБКИ
  • Персональный кредитный рейтинг
  • Кредитная история
На сайте АО «НБКИ» используются файлы cookie (данные о вашем IP-адресе, стране, дате и времени посещения, типе браузера и операционной системы, модели и типе мобильного устройства) для повышения удобства пользователей, совершенствования качества предоставляемых сервисов. Оставаясь на www.nbki.ru, вы соглашаетесь с пользовательским соглашением и обработкой указанных выше данных.