По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), на 01.04.2022 года доля граждан с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% (высокая или избыточная закредитованность) составила 13,6% (около 6 млн. человек) от общего количества заемщиков. Таким образом, за последние 6 месяцев она несколько сократилась – на 1,8 процентного пункта (п.п.) (на 01.10.2021г. – 15,4%) (Диаграмма 1).
Диаграмма 1. Доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в общем кол-ве заемщиков, в %
Наибольшая доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в апреле 2022 года была отмечена в Амурской области (24,3%), Еврейской АО (22,6%), а также в республиках Северная Осетия – Алания (21,9%), Хакассия (21,7%) и Коми (19,9%) (Таблица 1). В то же время наименьшая доля таких граждан была зафиксирована в Москве (8,5%), Смоленской (8,9%) и Московской (9,0%) областях, а также в Республике Дагестан (9,1%) и Курганской области (9,3%) (Таблица 2).
В подавляющем количестве регионов доля граждан с ПДН более 50% за последние 6 месяцев сократилась. При этом самую значительную динамику снижения этого показателя продемонстрировали Новгородская (-6,5 п.п.), Кировская (-5,8 п.п.), Архангельская (-5,5 п.п.) и Томская (-5,2 п.п.) области, а также Республика Бурятия (-4,8 п.п.) (Таблица 3). В свою очередь, в нескольких регионах доля наиболее закредитованных заемщиков, напротив, выросла, в том числе, в республиках Дагестан (+1,3 п.п.) и Хакассия (+0,7 п.п.), а также в Пензенской области (+0,6 п.п.). В Москве и Санкт-Петербурге доля таких граждан за последние полгода снизилась на 1,7 п.п.
«Сокращение среднего значения ПДН и, соответственно, доли наиболее закредитованных граждан, стало следствием замедления темпов необеспеченного кредитования и улучшения ситуации с реальными доходами граждан в последнее время. Вместе с тем усиление санкционного давления не позволяет надеяться на сохранение позитивного тренда. Сейчас стоит ожидать замедления розничного кредитования из-за снижения спроса и ужесточения кредитной политики банков. С другой стороны, в условиях вероятного снижения доходов часть заемщиков попытается сохранить привычный уровень жизни за счет новых займов, что на фоне резкого роста ставок может привести к увеличению закредитованности».
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков
Приложение
Таблица 1. Топ-10 регионов с наибольшей долей заемщиков с ПДН более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %
№
|
Регион
|
на 01.10.2021
|
на 01.04.2022
|
Динамика, в п.п.
|
1
|
Амурская область
|
24,8
|
24,3
|
-0,5
|
2
|
Еврейская автономная область
|
24,5
|
22,6
|
-1,9
|
3
|
Республика Северная Осетия - Алания
|
23,7
|
21,9
|
-1,8
|
4
|
Республика Хакасия
|
21
|
21,7
|
0,7
|
5
|
Республика Коми
|
22,3
|
19,9
|
-2,4
|
6
|
Забайкальский край
|
20,6
|
19,4
|
-1,2
|
7
|
Камчатский край
|
20,7
|
18,7
|
-2
|
8
|
Вологодская область
|
19,4
|
18,3
|
-1,1
|
9
|
Кемеровская область
|
19,4
|
18,3
|
-1,1
|
10
|
Красноярский край
|
21,9
|
17,9
|
-4
|
Таблица 2. Топ-10 регионов с наименьшей долей заемщиков с ПДН более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %
№
|
Регион
|
на 01.10.2021
|
на 01.04.2022
|
Динамика, в п.п.
|
1
|
Москва
|
10,2
|
8,5
|
-1,7
|
2
|
Смоленская область
|
12,3
|
8,9
|
-3,4
|
3
|
Московская область
|
10,8
|
9
|
-1,8
|
4
|
Республика Дагестан
|
7,8
|
9,1
|
1,3
|
5
|
Курганская область
|
11,9
|
9,3
|
-2,6
|
6
|
Санкт-Петербург
|
11,1
|
9,4
|
-1,7
|
7
|
Рязанская область
|
12
|
9,6
|
-2,4
|
8
|
Приморский край
|
12,7
|
9,8
|
-2,9
|
9
|
Брянская область
|
11,8
|
10,2
|
-1,6
|
10
|
Псковская область
|
11,7
|
10,2
|
-1,5
|
Таблица 3. Топ-10 регионов с самой серьезной динамикой снижения доли заемщиков с ПДН более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %
№
|
Регион
|
на 01.10.2021
|
на 01.04.2022
|
Динамика, в п.п.
|
1
|
Новгородская область
|
21,3
|
14,8
|
-6,5
|
2
|
Кировская область
|
20,7
|
14,9
|
-5,8
|
3
|
Архангельская область
|
21,1
|
15,6
|
-5,5
|
4
|
Томская область
|
21,1
|
15,9
|
-5,2
|
5
|
Республика Бурятия
|
19,1
|
14,3
|
-4,8
|
6
|
Республика Удмуртия
|
18,8
|
14,2
|
-4,6
|
7
|
Сахалинская область
|
18,7
|
14,4
|
-4,3
|
8
|
Красноярский край
|
21,9
|
17,9
|
-4
|
9
|
Оренбургская область
|
19,7
|
15,9
|
-3,8
|
10
|
Мурманская область
|
21,5
|
17,8
|
-3,7
|