В 1 полугодии 2016 года размер рассчитанного НБКИ рекомендованного семейного дохода для обслуживания ипотечного кредита в среднем по РФ составил 73,2 тыс. руб.
В 1 полугодии 2016 года размер рассчитанного Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) рекомендованного семейного дохода для обслуживания ипотечного кредита в среднем по РФ составил 73,2 тыс. руб., снизившись на 1,6% по сравнению аналогичным периодом 2015 года (Таблица 1). Иными словами, в настоящее время российскому заемщику (его семье) требуется меньше доходов для обслуживания среднего ипотечного кредита, чем годом ранее.
Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей по ипотеке к ежемесячным доходам семьи (домохозяйства) на уровне 1/3. В этом случае, по мнению НБКИ, обслуживание ипотеки является для заемщика относительно «комфортным», а риск дефолта представляется минимальным.
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2015-2016 гг.*
|
1-е полугодие 2015 г.
|
1-е полугодие 2016 года
|
Динамика рекомендо-ванного дохода
|
Сред. размер кредита, тыс. руб.
|
Сред. срок кредита, мес.
|
Доход семьи в месяц, тыс. руб.
|
Сред. размер кредита, тыс. руб.
|
Сред. срок кредита, мес.
|
Доход семьи в месяц, тыс. руб.
|
В целом по РФ
|
1 838,6
|
174,1
|
74,4
|
1 946,1
|
177,2
|
73,2
|
-1,58%
|
*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Вместе с тем, ситуация с доступностью ипотеки в различных регионах страны отличается неоднородностью. Так, снижение рекомендованного семейного дохода отмечено почти в 50 субъектах федерации. Наибольшую динамику снижения данного индикатора (и, соответственно, большую доступность ипотеки) демонстрируют Москва (-26,3%), Кабардино-Балкария (-20,7%) и Чукотский АО (20,5%) (Таблица 2). В свою очередь, наивысший рост рекомендованного семейного дохода (снижения доступности ипотеки для населения) зафиксирован в Татарстане (+42,1%), Республике Коми (+33,4%) и Челябинской области (+29,3%) (Таблица 2).
«От того, насколько ответственно подойдет заемщик в оценке своих возможностей при принятии решения о получении кредита, зависит качество жизни его семьи в течение довольно продолжительного периода времени, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Заемщикам следует помнить, что получение ипотеки – это принятие на себя многолетних финансовых обязательств, в течение которых всей семье придется отдавать за обслуживание кредита и погашение основного долга существенную часть своих доходов. Крайне важно планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту были по возможности «комфортными», а остаток средств позволял членам домохозяйства поддерживать привычный для них уровень жизни».
Таблица 2. Регионы РФ с наибольшей динамикой снижения рекомендованного семейного дохода заемщиков (наилучшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*
Регион
|
1-е полугодие 2015 г.
|
1-е полугодие 2016 года
|
Динамика рекомендо-ванного дохода, %
|
Сред. размер кредита, тыс. руб.
|
Сред. срок кредита, мес.
|
Доход семьи в месяц, тыс. руб.
|
Сред. размер кредита, тыс. руб.
|
Сред. срок кредита, мес.
|
Доход семьи в месяц, тыс. руб.
|
г. Москва
|
4 958,9
|
164,1
|
204,5
|
3 981,70
|
174,2
|
150,7
|
-26,3%
|
Кабардино-Балкарская Республика
|
2 161,0
|
204,1
|
83,7
|
1 833,40
|
200,4
|
66,4
|
-20,7%
|
Чукотский автономный округ
|
2 116,7
|
177,2
|
85,2
|
1 804,40
|
178,4
|
67,7
|
-20,5%
|
Республика Карачаево-Черкессия
|
1 771,4
|
190,7
|
69,8
|
1 627,10
|
191,8
|
59,7
|
-14,5%
|
Краснодарский край
|
1 821,0
|
175
|
73,6
|
1 716,20
|
179,9
|
64,2
|
-12,7%
|
Псковская область
|
1 611,5
|
162,5
|
66,7
|
1 531,70
|
162,6
|
59,4
|
-10,9%
|
Волгоградская область
|
1 706,4
|
179,3
|
68,4
|
1 653,20
|
179,2
|
62
|
-9,4%
|
Архангельская область
|
1 873,7
|
170,2
|
76,3
|
1 814,20
|
170,3
|
69,2
|
-9,3%
|
Амурская область
|
1 938,3
|
175,8
|
78,2
|
1 884,00
|
176,3
|
71
|
-9,2%
|
Курская область
|
1 525,0
|
172,2
|
61,9
|
1 491,60
|
172,4
|
56,7
|
-8,5%
|
Камчатский край
|
2 223,3
|
169
|
90,8
|
2 160,00
|
165,5
|
83,3
|
-8,3%
|
Ленинградская область
|
1 981,6
|
166,2
|
81,4
|
1 949,30
|
168,3
|
74,7
|
-8,2%
|
Новгородская область
|
1 498,5
|
169,4
|
61,1
|
1 465,30
|
168,2
|
56,2
|
-8,2%
|
Еврейская автономная область
|
1 722,0
|
166,7
|
70,6
|
1 697,00
|
168
|
65,1
|
-7,9%
|
Вологодская область
|
1 422,5
|
168
|
58,2
|
1 421,80
|
172,5
|
54
|
-7,2%
|
Самарская область
|
1 583,0
|
180
|
63,4
|
1 571,00
|
179,3
|
58,9
|
-7,2%
|
Кемеровская область
|
1 392,4
|
166,6
|
57,1
|
1 385,60
|
168,2
|
53,1
|
-7,1%
|
Чувашская Республика
|
1 557,5
|
178,9
|
62,5
|
1 578,20
|
183,6
|
58,7
|
-6,1%
|
Магаданская область
|
2 104,0
|
184,7
|
83,6
|
2 100,20
|
179,7
|
78,6
|
-6,0%
|
Тверская область
|
2 010,1
|
177,3
|
80,9
|
2 027,70
|
178,2
|
76,1
|
-5,9%
|
Костромская область
|
1 376,4
|
170,8
|
56
|
1 383,10
|
170
|
52,8
|
-5,8%
|
Московская область
|
3 060,4
|
174,6
|
123,7
|
3 092,60
|
175,5
|
116,7
|
-5,6%
|
Республика Саха (Якутия)
|
2 208,9
|
171,7
|
89,8
|
2 229,00
|
170,2
|
85
|
-5,3%
|
Липецкая область
|
1 659,4
|
182,7
|
66,2
|
1 690,60
|
184,5
|
62,8
|
-5,2%
|
Красноярский край
|
1 597,8
|
175,1
|
64,5
|
1 627,30
|
175,7
|
61,4
|
-4,9%
|
Иркутская область
|
1 649,1
|
167,6
|
67,5
|
1 678,00
|
168,4
|
64,3
|
-4,8%
|
Ханты-Мансийский АО - Югра
|
2 213,7
|
200,4
|
86,1
|
2 260,00
|
197,7
|
82,1
|
-4,6%
|
Мурманская область
|
1 759,7
|
164,3
|
72,5
|
1 792,50
|
164,9
|
69,2
|
-4,6%
|
Тамбовская область
|
1 778,3
|
176,8
|
71,6
|
1 823,60
|
179,4
|
68,3
|
-4,6%
|
Ставропольский край
|
1 733,4
|
184,3
|
69
|
1 769,90
|
183,8
|
65,8
|
-4,6%
|
Республика Карелия
|
1 616,8
|
164,8
|
66,6
|
1 654,30
|
167,2
|
63,5
|
-4,6%
|
г. Санкт-Петербург
|
2 171,6
|
157,6
|
90,8
|
2 229,40
|
161,6
|
86,7
|
-4,5%
|
Смоленская область
|
1 842,8
|
182,1
|
73,6
|
1 895,70
|
183,8
|
70,5
|
-4,2%
|
Оренбургская область
|
1 500,5
|
194
|
58,9
|
1 543,00
|
193,5
|
56,4
|
-4,1%
|
Республика Северная Осетия-Алания
|
2 025,5
|
182,8
|
80,8
|
2 091,70
|
183,9
|
77,7
|
-3,8%
|
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)
|
1 638,8
|
205
|
63,4
|
1 699,00
|
205,9
|
61
|
-3,8%
|
Хабаровский край
|
1 942,7
|
175,1
|
78,5
|
1 999,40
|
174
|
75,7
|
-3,5%
|
Орловская область
|
1 609,8
|
173,9
|
65,2
|
1 686,80
|
181,3
|
63
|
-3,3%
|
Астраханская область
|
1 474,3
|
203,2
|
57,2
|
1 532,90
|
201,1
|
55,4
|
-3,0%
|
Белгородская область
|
1 787,7
|
182,2
|
71,4
|
1 868,80
|
181,8
|
69,7
|
-2,3%
|
Нижегородская область
|
1 702,0
|
170,3
|
69,3
|
1 777,60
|
170,3
|
67,8
|
-2,2%
|
Калужская область
|
1 994,3
|
172,7
|
80,9
|
2 082,50
|
171,9
|
79,2
|
-2,1%
|
Ямало-Ненецкий автономный округ
|
2 492,5
|
219,2
|
95
|
2 640,10
|
221,5
|
93
|
-2,1%
|
Республика Алтай
|
1 464,3
|
172,8
|
59,4
|
1 534,20
|
173,3
|
58,2
|
-2,0%
|
Новосибирская область
|
1 565,3
|
177,8
|
62,9
|
1 660,50
|
181,5
|
62
|
-1,5%
|
Республика Дагестан
|
2 091,4
|
195
|
81,9
|
2 212,70
|
195
|
80,7
|
-1,4%
|
Свердловская область
|
1 687,3
|
178,6
|
67,7
|
1 793,20
|
182,1
|
66,9
|
-1,3%
|
Воронежская область
|
1 550,1
|
181,9
|
61,9
|
1 657,50
|
184,8
|
61,5
|
-0,7%
|
*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.
Таблица 3. Регионы РФ с наибольшей динамикой роста рекомендованного семейного дохода заемщиков (наихудшей динамикой доступности ипотеки) в регионах РФ в 2015-2016 гг.*
Регион
|
1-е полугодие 2015 г.
|
1-е полугодие 2016 года
|
Динамика рекомендо-ванного дохода, %
|
Сред. размер кредита, тыс. руб.
|
Сред. срок кредита, мес.
|
Доход семьи в месяц, тыс. руб.
|
Сред. размер кредита, тыс. руб.
|
Сред. срок кредита, мес.
|
Доход семьи в месяц, тыс. руб.
|
Республика Татарстан
|
968,1
|
153,0
|
40,9
|
1 502,7
|
164,1
|
58,1
|
42,1%
|
Республика Коми
|
1 423,4
|
182,4
|
56,8
|
2 056,6
|
188,9
|
75,8
|
33,4%
|
Челябинская область
|
921,1
|
156,9
|
38,6
|
1 289,5
|
164,2
|
49,8
|
29,3%
|
Республика Хакасия
|
1 275,6
|
162,2
|
52,8
|
1 631,6
|
165,2
|
62,9
|
19,2%
|
Кировская область
|
1 066,6
|
174,9
|
43,1
|
1 345,2
|
185,5
|
49,8
|
15,7%
|
Ярославская область
|
1 383,1
|
160,3
|
57,5
|
1 692,3
|
168,1
|
64,9
|
12,9%
|
Удмуртская Республика
|
1 184,6
|
171,5
|
48,1
|
1 428,1
|
176,6
|
53,8
|
11,7%
|
Брянская область
|
1 664,9
|
173,3
|
67,5
|
1 991,0
|
175,1
|
75,2
|
11,5%
|
Ульяновская область
|
1 355,6
|
176,4
|
54,6
|
1 561,1
|
177,8
|
58,7
|
7,4%
|
Ивановская область
|
1 439,8
|
160,4
|
59,8
|
1 662,3
|
165,7
|
64,1
|
7,1%
|
Сахалинская область
|
2 408,5
|
171,8
|
97,8
|
2 745,2
|
171,2
|
104,5
|
6,8%
|
Курганская область
|
1 406,9
|
197,1
|
55,0
|
1 596,7
|
198,0
|
58,0
|
5,5%
|
Пермский край
|
1 410,0
|
178,4
|
56,6
|
1 601,1
|
182,5
|
59,6
|
5,3%
|
Омская область
|
1 442,3
|
185,4
|
57,3
|
1 624,8
|
187,3
|
60,0
|
4,8%
|
Республика Башкортостан
|
1 413,4
|
172,3
|
57,4
|
1 578,3
|
172,5
|
59,9
|
4,5%
|
Приморский край
|
1 859,4
|
167,2
|
76,2
|
2 075,5
|
168,1
|
79,5
|
4,4%
|
Республика Адыгея
|
1 455,0
|
180,8
|
58,2
|
1 638,0
|
185,7
|
60,7
|
4,3%
|
Пензенская область
|
1 564,1
|
179,8
|
62,7
|
1 733,7
|
182,1
|
64,6
|
3,2%
|
Алтайский край
|
1 228,0
|
176,9
|
49,4
|
1 355,7
|
177,5
|
51,0
|
3,1%
|
Республика Мордовия
|
1 791,6
|
182,7
|
71,4
|
1 971,5
|
182,4
|
73,5
|
2,8%
|
Забайкальский край
|
1 500,3
|
169,2
|
61,2
|
1 649,9
|
171,0
|
62,8
|
2,6%
|
Владимирская область
|
1 536,7
|
167,0
|
63,0
|
1 683,9
|
167,7
|
64,6
|
2,5%
|
Республика Марий Эл
|
1 386,6
|
174,4
|
56,1
|
1 522,2
|
177,8
|
57,2
|
2,0%
|
Рязанская область
|
1 569,4
|
168,7
|
64,1
|
1 708,8
|
170,8
|
65,1
|
1,5%
|
Республика Калмыкия
|
1 823,3
|
196,8
|
71,3
|
1 992,3
|
199,0
|
72,3
|
1,4%
|
Томская область
|
1 581,9
|
172,0
|
64,2
|
1 722,2
|
174,9
|
65,1
|
1,3%
|
Саратовская область
|
1 544,4
|
184,3
|
61,4
|
1 675,8
|
185,7
|
62,1
|
1,1%
|
Ростовская область
|
1 650,0
|
168,4
|
67,5
|
1 793,7
|
173,3
|
68,0
|
0,8%
|
Калининградская область
|
1 694,0
|
172,0
|
68,8
|
1 833,8
|
174,7
|
69,3
|
0,8%
|
Республика Бурятия
|
1 529,4
|
172,5
|
62,1
|
1 642,0
|
172,0
|
62,4
|
0,6%
|
Тульская область
|
1 794,6
|
173,2
|
72,7
|
1 928,1
|
174,3
|
73,0
|
0,3%
|
*-в таблице использованы данные 3700 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.