Полезная информация

К нам в НБКИ все чаще обращаются ипотечные брокеры и риелторы с жалобами на то, что банки отказывают их клиентам в кредите из-за низкого качества кредитных историй. Они не знают, что посоветовать потенциальным клиентам и как поступать самим, чтобы не остаться без покупателей.

В России с осени 2020 года разрешили банкротство по упрощенной процедуре, и без судебных процедур. Объясним, в чем выгода быстрой несостоятельности.

В последнее время банки последовательно снижали процентные ставки, делая кредиты доступнее. Процесс, безусловно, позитивный и для банковских клиентов, и для всей экономики. Но те, кто взял «длинные» кредиты несколько лет назад, вправе почувствовать себя обделенными. Они-то привлекали средства под высокую ставку, которая действует до сих пор, потому обслуживание кредитов для них оказывается в разы дороже, чем у новых заемщиков.

Если есть в российской банковской системе виды кредитов, нелюбимые в равной степени и банкирами, и заемщиками – это кредиты на развитие своего дела, малому и среднему бизнесу. Несмотря на традиционную поддержку государства, субсидирование ставок и стимулирующие меры, банкиры не очень жалуют эти кредиты из-за больших рисков. И предприниматели тоже не любят их оформлять, предпочитая при возможности взять кредит наличными как физлицо.

В развитых странах образование давно уже стало таким же активом, как дом или счет в банке, только еще лучше, потому что всегда останется с владельцем. Это не только пресловутая «путевка в жизнь», но и ценность, под которую можно получить кредит.

Молодые люди в данном случае – это те, кому еще не исполнилось 30 лет. Статистика показывает, что их доля среди ипотечных клиентов банков по итогам 2020 года составила всего 21,1%, тогда как в начале 2016 г. достигала 30,8. Это сокращение почти в полтора раза за пять лет. Потерянный десяток процентных пунктов поделили между собой поровну представители 30-40-летних и 40-50-летних.

Итак, вы твердо решили, что пора наконец-то отдохнуть «на полную катушку», чтобы потом еще долго блаженно щуриться, вспоминая ласковое море или горнолыжные спуски. Ехать надо срочно, потому что друзья собрались и зовут с собой. А, может, наоборот – наконец появилась возможность оторваться от привычного окружения и зажечь в одиночестве. Единственная проблема – нет денег. Поэтому задачу можно сформулировать следующим образом: хорошо отдохнуть в кредит, но сделать это так, чтобы потом 11 месяцев не пришлось садиться на подножную диету, отдавая большую часть зарплаты банку.

В 2020 году в России было выдано на 5,9% меньше автокредитов, чем годом раньше – 896,4 тыс. против 952,9 тыс. Причины – в пандемических ограничениях, завершении госпрограмм поддержки под конец года и нестабильной ситуацией с доходами у потенциальных покупателей. В начале осени был всплеск интереса к автокредитам в связи с ожиданием роста цен на новые авто, но конец года окончился скорее на минорной ноте.

То, с чего начиналось потребительское кредитование в России – POS-кредиты (в банковской терминологии так называются кредиты на приобретение товаров в торговых сетях) – сейчас растеряли былую популярность. Причин здесь можно назвать несколько, но две основных – переориентация покупателей на более удобные онлайн-покупки и очень дорогая стоимость таких кредитов, из-за чего во время первого кредитного «бума» в 2006-2008гг. государство даже принуждало банки к ограничению процентных ставок.

Банк России подвел итоги применения закона о кредитных каникулах в 2020г. Выяснилось, что с апреля по октябрь, пока действовал закон, банки получили 393 тыс. запросов от заемщиков, из которых было одобрено около 50% (70% для ипотеки). 160 тыс. человек этим одобрением воспользовались – на сумму более 82 млрд руб.

Несмотря на то, что в конце 2020 года Персональный кредитный рейтинг действующих заемщиков снижался, по итогам года (декабрь к декабрю) он вырос на 7 пунктов – до 652 баллов. За декабрь ПКР потерял два балла.