НБКИ: банки повышают средний размер ипотечного кредита для заемщиков до 40 лет, но сокращают для более «возрастных» граждан

За год средний размер ипотечного кредита больше всего увеличился в сегменте граждан моложе 25 лет – на 9,7%, а сократился у заемщиков старше 65 лет - на 65,0%

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер ипотечного кредита в стране за прошедший год практически не претерпел изменений. В 1 квартале 2018 года он составил 1,99 млн. руб., сократившись по сравнению с аналогичным периодом 2017 года на 1,1% (в 1 кв. 2017 г. – 2,02 млн. руб.).

При этом в возрастных сегментах заемщиков динамика среднего размера ипотечного оказалась разнонаправленной. Так, самая высокая динамика его роста в 1 квартале 2018 года была отмечена в возрастном сегменте заемщиков моложе 25 лет. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный показатель вырос на 9,7% и составил 1,64 млн. руб. (в 1 кв. 2017 г. – 1,49 млн. руб.). Менее значительные темпы роста продемонстрировали заемщики в возрасте от 25 до 29 лет (+6,2%) и от 30 до 39 лет (+1,1%). В свою очередь, во всех сегментах заемщиков старше 40 лет было отмечено сокращение среднего размера ипотечного кредита - от 40 до 49 лет (-6,7%), от 50 до 59 лет (-14,5%), от 60 до 65 лет (-56,4%) и старше 65 лет (-65,0%) (Таблица 1).

Таблица 1. Динамика среднего размера ипотечного кредита по возрастам заемщиков, в %

По возрастам заемщиков	1 кв. 2017г., млн. руб.	1 кв. 2018г., млн. руб.	Динамика, в %
моложе 25 лет	1,49	1,64	9,7%
от 25 до 29 лет	1,76	1,87	6,2%
от 30 до 39 лет	2,06	2,09	1,1%
от 40 до 49 лет	2,28	2,12	-6,7%
от 50 до 59 лет	2,10	1,80	-14,5%
от 60 до 65 лет	2,71	1,18	-56,4%
старше 65 лет	1,69	0,59	-65,0%

В целом, самые большие суммы кредитов на покупку недвижимости в 1 квартале 2018 г. брали граждане в возрасте от 40 до 49 лет – 2,12 млн. руб., а самые «скромные» – заемщики старше 65 лет (0,59 млн. руб.).

При этом самая высокая динамика среднего размера потребительского кредита зафиксирована в Республике Татарстан (+14,5%), Свердловской (+11,4%), Ленинградской (+11,0%) и Челябинской (+10,1%) областях, а также в Санкт-Петербурге (+8,5%). В то же время, в ряде регионах страны средний размер кредита на покупку недвижимости снизился, в том числе: в Нижегородской области (-10,8%), Чувашской Республике (-10,2%), Хабаровском крае (-9,2%), Владимирской области (-8,1%), Удмуртской Республике (-7,6%) и др. В Москве снижение среднего размера ипотечного кредита за год составило 1,4% (Таблица 2).

«На рост среднего размера ипотечных кредитов для заемщиков моложе 30 лет, помимо прочего, влияют недостаточные накопления, позволяющие претендовать только на минимальные значения первоначального взноса. Что, соответственно, ведет к максимальному увеличению тела предоставляемого кредита, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – В целом же, вовлеченность в ипотечное кредитование молодых заемщиков растет, но более медленными темпами, чем в других возрастных сегментах. Прежде всего, из-за сложности расчета кредитного риска по данной группе граждан, у которых, как правило, недостаточно информативная кредитная история. Поэтому при рассмотрении кредитной заявки данных заемщиков банкам приходится прибегать к дополнительным инструментам оценки риска. В том числе, к использованию психометрической модели скоринга НБКИ, особенностью которой является возможность ее применения в качестве самостоятельного продукта при оценке риск-профиля граждан, никогда не обращавшихся за кредитом».

«У возрастных заемщиков накоплений существенно больше, поэтому они, как правило, делают большой первоначальный взнос и, соответственно, могут позволить себе взять меньший по размеру кредит, - продолжает руководитель аналитического центра «РУСИПОТЕКА» Сергей Гордейко. – Кроме того, на размер кредита влияет и наличие страховки по нему. Она дорожает с возрастом, что делает менее выгодным обслуживание более «крупного» кредита «возрастными» заемщиками. Также важно понимать, что эти люди уже обеспечены жильем, поэтому участие в ипотеке принимают, в основном, для оказания помощи своим детям или внукам при приобретении первого, как правило, небольшого по размерам жилья. И выступают при этом не только в качестве самостоятельных заемщиков, но и как созаемщики».

Таблица 2. Динамика среднего размера ипотечного кредита в регионах РФ в 2017 – 2018гг.

	*По регионам*	*Средний размер ипотечного кредита, 1 кв. 2017, руб.*	*Средний размер ипотечного кредита, 1 кв. 2018, руб.*	*Динамика,* *в %*
1	Республика Татарстан	1 411 795	1 616 211	14,5%
2	Свердловская область	1 895 815	2 112 094	11,4%
3	Ленинградская область	2 227 050	2 471 148	11,0%
4	Челябинская область	1 219 836	1 342 947	10,1%
5	г. Санкт-Петербург	2 461 115	2 670 866	8,5%
6	Московская область	3 049 709	3 274 264	7,4%
7	Воронежская область	1 543 848	1 645 829	6,6%
8	Волгоградская область	1 679 931	1 784 739	6,2%
9	Саратовская область	1 581 717	1 673 914	5,8%
10	Кемеровская область	1 358 635	1 433 133	5,5%
11	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	1 715 976	1 809 183	5,4%
12	Пермский край	1 664 276	1 750 081	5,2%
13	Рязанская область	1 696 405	1 779 227	4,9%
14	Новосибирская область	1 721 646	1 803 179	4,7%
15	Алтайский край	1 319 861	1 382 141	4,7%
16	Ставропольский край	1 764 617	1 840 867	4,3%
17	Омская область	1 564 279	1 623 377	3,8%
18	Самарская область	1 587 683	1 640 766	3,3%
19	Краснодарский край	1 715 070	1 770 667	3,2%
20	Ростовская область	1 786 388	1 837 986	2,9%
21	Ханты-Мансийский АО - Югра	2 289 917	2 343 389	2,3%
22	Республика Башкортостан	1 628 182	1 663 944	2,2%
23	Тульская область	2 031 146	2 065 521	1,7%
24	Красноярский край	1 719 491	1 732 032	0,7%
25	Оренбургская область	1 641 346	1 623 399	-1,1%
26	Архангельская область	1 889 838	1 866 370	-1,2%
27	г. Москва	4 358 507	4 296 934	-1,4%
28	Приморский край	2 195 780	2 148 052	-2,2%
29	Иркутская область	1 753 283	1 714 575	-2,2%
30	Вологодская область	1 451 773	1 395 354	-3,9%
31	Ульяновская область	1 735 827	1 662 242	-4,2%
32	Кировская область	1 375 749	1 304 586	-5,2%
33	Калининградская область	1 773 316	1 663 030	-6,2%
34	Томская область	1 735 511	1 617 022	-6,8%
35	Тверская область	2 231 766	2 075 253	-7,0%
36	Удмуртская Республика	1 583 276	1 462 359	-7,6%
37	Владимирская область	1 859 098	1 707 847	-8,1%
38	Хабаровский край	2 188 747	1 988 307	-9,2%
39	Чувашская Республика	1 835 118	1 647 772	-10,2%
40	Нижегородская область	1 936 888	1 727 627	-10,8%

07.07.2025

НБКИ: в мае 2025 года выросла доля ипотечных заемщиков, чей возраст не превышал 40 лет

26.06.2025

НБКИ: в мае средний размер ипотечного кредита составил 4,41 млн. руб.

26.05.2025

НБКИ: в апреле 2025 года было выдано 65,2 тыс. ипотечных кредитов