У 7,16% заемщиков с действующими кредитными обязательствами ежемесячный платеж по действующим кредитам превышает 60% месячного дохода.
За последние три года их доля сократилась на 2,13 процентных пункта
По результатам обработки информации 4 100 кредиторов*, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) у 7,16% заемщиков с действующими кредитными обязательствами ежемесячный платеж по действующим кредитам превышает 60% месячного дохода. Наибольшая доля заемщиков с высокой текущей долговой нагрузкой среди регионов с высоким проникновением розничного кредитования зафиксирована в Оренбургской области (11,0%) и Красноярский край (10,3%), наименьшая – в Москве (4,1%) и Санкт-Петербурге (4,3%).
«Банки и другие кредиторы стали более внимательно относиться к выдаче кредитов и займов заемщикам, чьи возможности обслуживания долга близки к критическим значениям, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Это приводит к сокращению «зоны риска». Такой подход, безусловно положительный для кредитной индустрии, требует более внимательного анализа риск-прорфиля заемщиков и использования современных прогнозных моделей оценки риска. Мы рекомендуем кредиторам сохранять темпы повышения качества используемых инструментов в риск-аналитике».
Диаграмма 1. Динамика доли заемщиков, чьи платежи по всем кредитам превышают 60% от ежемесячного дохода. В целом по Российской Федерации
Диаграмма 2. Распределение заемщиков по доле, которую занимают платежи по всем кредитам в ежемесячном доходе. В целом по Российской Федерации, по состоянию на 01.05.2018 г.
Таблица 1. Доля заемщиков, чьи платежи по всем кредитам превышают 60% от ежемесячного дохода. ТОП-20 регионов РФ по проникновению розничного кредитования, по состоянию на 01.05.2018 г.
Регион
|
Доля заемщиков, чьи платежи по всем кредитам превышают 60% от ежемесячного дохода
|
Москва
|
4,1%
|
Санкт-Петербург
|
4,3%
|
Свердловская область
|
4,8%
|
Краснодарский край
|
5,2%
|
Московская область
|
5,3%
|
Ростовская область
|
5,4%
|
Новосибирская область
|
7,5%
|
Иркутская область
|
7,6%
|
Омская область
|
7,6%
|
Нижегородская область
|
7,7%
|
Волгоградская область
|
8,0%
|
Челябинская область
|
8,3%
|
Пермский край
|
8,4%
|
Алтайский край
|
8,4%
|
Самарская область
|
8,5%
|
Республика Башкортостан
|
8,6%
|
Кемеровская область
|
8,6%
|
Республика Татарстан
|
8,8%
|
Красноярский край
|
10,3%
|
Оренбургская область
|
11,0%
|
*- НБКИ исследует долговую нагрузку российских заемщиков с 2014 года. Для этого была разработана уникальная методика сопоставления кредитной нагрузки (ежемесячные платежи и остаток долга по всем типам кредитных обязательств, количество действующих кредитов и т.п.) с доходами, скорректированными с данными рынка труда, учитывающих регион, стаж, профессию, отрасль занятости заемщика. Методика и первые результаты исследования были представлены профессиональным кредиторам, экспертам Банка России и профильных министерств осенью 2014 года и получила высокую оценку специалистов.
Исследование «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков» выпускается два раза в год и предназначено для использования в кредитных подразделениях финансовых институтов для корректировки кредитных политик и для оценки рыночной конъюнктуры.