НБКИ: впервые за несколько месяцев кредитное качество заемщиков несколько ухудшилось

17.12.2020

В ноябре Персональный кредитный рейтинг (ПКР) снизился на 9 баллов

По данным Национального бюро кредитных историй, в ноябре 2020 года среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) активных заемщиков снизилось на 9 баллов по сравнению с предыдущим месяцем (в октябре 2020г. – 663 балла). При этом сильнее всего средний ПКР сократился у держателей кредитных карт (на 12 баллов), а также у заемщиков с потребительскими кредитами (на 4 балла). Для заемщиков с обеспеченными кредитами (ипотека и автокредиты) снижение за месяц составило 3 балла (Таблица 1).

Таблица 1. Средние значения Персонального кредитного рейтинга для заемщиков с разными видами кредитов, в баллах

	ноя.19	окт.20	ноя.20	Динамика, ноябрь/к октябрю (баллы)
Потребительские кредиты	633	641	637	-4
Кредитные карты	649	676	664	-12
Автокредиты	675	686	683	-3
Ипотека	707	718	715	-3
Все кредиты	645	663	654	-9

Стоит отметить, что до падения ПКР в ноябре 2020 года, многие месяцы данный показатель стабильно рос. Вместе с тем, по мере окончания периода кредитных каникул для многих граждан, среднее значение рейтинга начало снижаться. Напомним, что в соответствии с законом (ФЗ-106) изменение условий кредитного договора в течение 6 месяцев нейтрально отражалось в кредитной истории и не влияло на величину ПКР. Однако после окончания действия закона заемщикам пришлось вновь вернуться к исполнению графика платежей, что, скорее всего, могло стать для многих из них серьезной проблемой.

В ноябре 2020 года самые высокие значения ПКР по всем типам кредитов (среди 30 регионов-лидеров по величине ПКР) были зафиксированы в Москве (680 баллов), Ямало-Ненецком АО (679), Санкт-Петербурге (677), Ханты-Мансийском АО (674) и Севастополе (665). В свою очередь, самый низкий уровень ПКР (655 баллов) в топ-30 регионов был отмечен в Липецкой, Омской, Ленинградской, Воронежской, Челябинской, Вологодской, Волгоградской и Ярославской областях, а также Республике Марий Эл.

Самая существенная динамика снижения ПКР в ноябре 2020 года по сравнению с предыдущим месяцем (среди 30 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) была отмечена в Республике Крым (-30 баллов), Севастополе (-28 баллов), Ярославской (-10 баллов), Мурманской (-10 баллов) и Московской (-10 баллов) областях, а также в Москве (-10 баллов) (Таблица 2).

«Снижение Персонального кредитного рейтинга заемщиков, прежде всего, в сегменте кредитных карт, связано, на наш взгляд, с окончанием в октябре-ноябре кредитных каникул у тех граждан, которые выходили на них в апреле-мае текущего года, - полагает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. - При этом для граждан, которые в последние полгода столкнулись с сокращением реальных доходов, необеспеченные кредиты (и, в особенности, кредитные карты) стали наиболее действенным способом поддержания жизненного уровня домохозяйств в условиях вероятных кассовых разрывов. Это вынуждает банки внимательней обычного относиться к заемщикам с необеспеченными кредитами, предвидя возможный рост объема «плохих» долгов. В этих условиях мы рекомендуем гражданам, собирающимся запрашивать новые кредиты или рефинансировать имеющиеся, уделять большее внимание своему ПКР для получения лучших условий от банков».

Таблица 2. Регионы с наибольшим значением Персонального кредитного рейтинга (ПКР) в ноябре 2020 года в сравнении с октябрем 2020 года (все кредиты), в баллах

	*По регионам*	*октябрь 2020* *баллы*	*ноябрь 2020* *баллы*	*Изменение, в п.п.*
1	г. Москва	690	680	-10
2	Ямало-Ненецкий АО	685	679	-6
3	г. Санкт-Петербург	685	677	-8
4	Ханты-Мансийский АО	680	674	-6
5	г. Севастополь	693	665	-28
6	Московская область	674	664	-10
7	Мурманская область	673	663	-10
8	Республика Крым	692	662	-30
9	Чувашская Республика	671	662	-9
10	Архангельская область	667	659	-8
11	Республика Татарстан	666	659	-7
12	Новосибирская область	666	659	-7
13	Удмуртская Республика	667	658	-9
14	Пензенская область	665	658	-7
15	Кировская область	666	658	-8
16	Республика Мордовия	666	657	-9
17	Республика Башкортостан	663	657	-6
18	Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	665	657	-8
19	Самарская область	665	656	-9
20	Тульская область	665	656	-9
21	Свердловская область	665	656	-9
22	Ярославская область	665	655	-10
23	Волгоградская область	664	655	-9
24	Республика Марий Эл	664	655	-9
25	Вологодская область	663	655	-8
26	Челябинская область	664	655	-9
27	Воронежская область	664	655	-9
28	Ленинградская область	663	655	-8
29	Омская область	661	655	-6
30	Липецкая область	663	655	-8