НБКИ: в последние полгода динамика доли заемщиков с избыточной долговой нагрузкой оставалась стабильной

23.04.2021

За 6 месяцев данный показатель вырос всего на 0,2 процентного пункта (п.п.) и составил 14,5%

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), на 01.04.2021 года доля граждан с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% (высокая или избыточная закредитованность) составила 14,5% (около 6 млн. человек) от общего количества заемщиков. Таким образом, за последние 6 месяцев она увеличилась незначительно – на 0,2 процентного пункта (п.п.) (на 01.10.2020г. – 14,3%), фактически, оставшись на прежнем уровне (Диаграмма 1).

Диаграмма 1. Доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в общем кол-ве заемщиков, в %

При этом по сравнению с аналогичным периодом прошлого года доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, выросла более существенно - на 2,3 п.п. (на 01.04.2020 года – 12,2%). Таким образом, в 2020-2021гг. основной рост доли наиболее закредитованных заемщиков пришелся на период с апреля по сентябрь 2020 года.

Наибольшая доля заемщиков, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в апреле 2021 года была отмечена в Амурской области (24,1%), Республике Северная Осетия – Алания (22,2%), Республике Коми (20,4%), а также в Красноярском крае (20,1%) и Мурманской области (20,1%) (Таблица 1). В то же время наименьшая доля таких граждан была зафиксирована в Москве (9,5%), Московской (10,1%) и Брянской (10,6%) областях, Санкт-Петербурге (10,6%) и Курганской области (10,9%) (Таблица 2).

Стоит отметить, что за последние 6 месяцев динамика доли граждан, отдающих на обслуживание кредитов более половины своего ежемесячного дохода, в регионах РФ носила разнонаправленный характер. При этом самую значительную динамику роста этого показателя продемонстрировали Республика Хакасия (+2,5 п.п.), Новгородская (+1,8%), Республика Бурятия (+1,3 п.п.), а также Кемеровская (+1,2%) и Ивановская (+1,1 п.п.) области (Таблица 3). В свою очередь, существенные темпы сокращения доли наиболее закредитованных заемщиков были отмечены в Республике Адыгея (-0,9 п.п.), Пермском крае (-0,8 п.п.), республиках Удмуртия (-0,6 п.п.) и Татарстан (-0,5 п.п.), а также в Омской области (-0,5 п.п.). В Москве и Санкт-Петербурге доля таких граждан за последние полгода снизилась на 0,3 п.п. и 0,2 п.п. соответственно (Таблица 4).

«В целом, уровень долговой нагрузки российских заемщиков остается на приемлемом уровне. – При этом в последние полгода доля самых закредитованных заемщиков, у которых на обслуживание кредитных обязательств уходит более половины ежемесячных доходов, выросла весьма незначительно. Важно отметить, что стабильность данного показателя в последние 6 месяцев последовала за существенной динамикой его роста в предыдущий полугодовой период – время начала пандемии и жестких карантинных ограничений. Во многом этой стабильности способствовали действия государства и банков, которые смогли нивелировать экономические последствия эпидемии и мероприятий по борьбе с ней для розничного кредитования».
Генеральный директор НБКИ Александр Викулин

Таблица 1. Топ-10 регионов с наибольшей долей заемщиков с ПДН более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %

№	Регион	на 01.10.2020	на 01.04.2021	Динамика, в п.п.
1	Амурская область	23,0%	24,1%	1,1%
2	Республика Северная Осетия - Алания	22,0%	22,2%	0,2%
3	Республика Коми	19,6%	20,4%	0,8%
4	Красноярский край	19,5%	20,1%	0,6%
5	Мурманская область	19,7%	20,1%	0,4%
6	Архангельская область	19,4%	20,0%	0,6%
7	Кировская область	19,8%	19,9%	0,1%
8	Республика Хакасия	17,0%	19,5%	2,5%
9	Новгородская область	17,5%	19,3%	1,8%
10	Оренбургская область	18,4%	19,0%	0,6%

Таблица 2. Топ-10 регионов с наименьшей долей заемщиков с ПДН более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %

№	Регион	на 01.10.2020	на 01.04.2021	Динамика, в п.п.
1	Москва	9,7%	9,5%	-0,2%
2	Московская область	9,7%	10,1%	0,4%
3	Брянская область	10,3%	10,6%	0,3%
4	Санкт-Петербург	10,9%	10,6%	-0,3%
5	Курганская область	10,5%	10,9%	0,4%
6	Смоленская область	10,5%	10,9%	0,4%
7	Псковская область	11,0%	11,2%	0,2%
8	Рязанская область	11,3%	11,2%	-0,1%
9	Приморский край	11,4%	11,8%	0,4%
10	Ярославская область	11,5%	11,9%	0,4%

Таблица 3. Топ-10 регионов с наивысшей динамикой роста доли заемщиков с ПДН более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %

№	Регион	на 01.10.2020	на 01.04.2021	Динамика, в п.п.
1	Республика Хакасия	17,0%	19,5%	2,5%
2	Новгородская область	17,5%	19,3%	1,8%
3	Республика Бурятия	16,7%	18,0%	1,3%
4	Кемеровская область	17,3%	18,5%	1,2%
5	Ивановская область	14,1%	15,2%	1,1%
6	Амурская область	23,0%	24,1%	1,1%
7	Иркутская область	16,6%	17,7%	1,1%
8	Тверская область	11,7%	12,8%	1,1%
9	Курская область	15,6%	16,6%	1,0%
10	Воронежская область	15,2%	16,2%	1,0%

Таблица 4. Топ-10 регионов с наименьшей динамикой роста доли заемщиков с ПДН более 50% от общего кол-ва заемщиков, в %

№	Регион	на 01.10.2020	на 01.04.2021	Динамика, в п.п.
1	Республика Адыгея	15,0%	14,1%	-0,9%
2	Пермский край	16,9%	16,1%	-0,8%
3	Республика Удмуртия	18,2%	17,6%	-0,6%
4	Республика Татарстан	17,0%	16,5%	-0,5%
5	Омская область	14,6%	14,1%	-0,5%
6	Республика Башкортостан	15,8%	15,4%	-0,4%
7	Ленинградская область	14,1%	13,8%	-0,3%
8	Санкт-Петербург	10,9%	10,6%	-0,3%
9	Ставропольский край	14,1%	13,9%	-0,2%
10	Москва	9,7%	9,5%	-0,2%

НБКИ: в последние полгода динамика доли заемщиков с избыточной долговой нагрузкой оставалась стабильной

Есть ли у вас действующие кредиты или были ранее?

Отказывали ли вам когда-нибудь банки в кредите?

Были ли у вас просрочки по кредитам?

Оставляли ли вы на каких-нибудь сайтах в интернете свои паспортные данные или данные по банковским картам?

Погашали ли вы кредит полностью?

Планируете ли вы в ближайшее время брать кредит или рефинансировать уже имеющейся?

Вам действительно необходимо узнать свою кредитную историю.